Ajude seu filho adolescente a usar o salário do trabalho de verão com sabedoria

Adolescentes com empregos de verão podem ganhar seu próprio dinheiro pela primeira vez - mas não será o último. Os hábitos financeiros que eles aprendem agora podem durar décadas.

Veja como ajudar seu filho a aproveitar ao máximo um trabalho e esses salários.

Incentivar o estabelecimento de metas

Susan Beacham, fundadora e CEO da empresa de educação financeira Money Savvy Generation e co-autora do livro “O.M.G. Guia Oficial do Dinheiro para Adolescentes ”, sugere que os adolescentes façam algumas perguntas - talvez com orientação dos pais - antes da procura de emprego: Por que eles querem trabalhar, e que necessidades ou desejos o trabalho irá resolver?

Isso os ajuda a determinar o tipo de trabalho a ser seguido, diz Beacham. Por exemplo, seu filho pode querer trabalhar por hora em um campo de carreira em potencial, ou talvez ele queira ganhar dinheiro para contribuir com as finanças da família.

E, idealmente, adolescentes voltados para metas são mais atenciosos no dia do pagamento. Bailey Steger, uma jovem de 17 anos que trabalha em um restaurante em Half Moon Bay, Califórnia, acaba de descobrir que será responsável por pagar a maior parte de suas despesas da faculdade além da mensalidade. Ela agora está economizando mais de seus ganhos.

Como exemplo, Steger menciona recentemente que quer comprar uma camiseta fofa - mas cara. A mãe dela lembrou a ela que ela teria que mergulhar no salário que acabara de receber para comprá-lo. E, assim mesmo, Steger diz: "aquela camisa não era mais tão fofa".

Os adolescentes que sabem por que estão trabalhando também tendem a ser funcionários mais focados. Um conselheiro do acampamento que lute com crianças em um calor de 90 graus pode se sentir mais positivo se ele pretende seguir uma carreira na educação infantil. E uma poupança de adolescente para um carro pode ver seu turno de oito horas como pagamento de oito horas indo para novas rodas.

Discutir oportunidades de investimento

Economizar para metas não é o único passo inteligente que os adolescentes podem adotar com seus ganhos de verão. Beth Kobliner, autora de “Faça do seu filho um gênio do dinheiro (mesmo que você não seja)”, sugere que os adolescentes invistam parte de seus ganhos em um IRA de Roth, se puderem. Os trabalhadores investem renda pós-imposto nessas contas individuais de aposentadoria. Eles podem retirar as contribuições sem penalidades a qualquer momento, mas devem pagar impostos e taxas para aproveitar os ganhos de juros antes dos 59 anos e meio.

Os investidores podem contribuir não mais do que ganham em um ano para um Roth IRA, até US $ 5.500 por ano. Se o seu filho ganhar US $ 1.000 em seu trabalho este ano, ela só pode contribuir muito para o seu IRA.

Roths ajudam jovens trabalhadores a se aposentarem e ensinam o poder dos juros compostos. Digamos que um jovem de 18 anos invista $ 500 de seus ganhos neste verão. Se ele investir US $ 1.000 a mais a cada ano com um retorno de 6% até os 65 anos, ele receberá US $ 47.500,00 em contribuições e US $ 215.798,00 em ganhos, totalizando US $ 263.298,00. Se ele tivesse esperado até os 28 anos para investir US $ 500 e contribuído com a mesma quantia a cada ano a 6%, ele teria ganho apenas US $ 138.000 aos 65 anos.

Contribuir para um Roth também incentiva o hábito de poupança. Transferências automáticas de uma conta corrente para um IRA podem contribuir sem esforço, diz Kobliner. Jovens investidores podem ter uma certa quantia transferida a cada dia de pagamento. O dinheiro extra para um top fofo - ou não tão fofo - simplesmente não estará na conta corrente para gastar.

Construir este hábito de investimento pode beneficiar adolescentes mais tarde, diz Kobliner. Quando estão sozinhos e possivelmente sem dinheiro, provavelmente conseguirão dinheiro extra para investir. "É como usar fio dental", diz Kobliner. "É uma boa rotina que fica se você aprender cedo."

Faça o concreto abstrato

Beacham aponta que os adolescentes são mais propensos a absorver e usar conceitos de dinheiro quando não são abstratos.

Quando seu filho aprende a taxa de remuneração e as horas do novo emprego, pegue a calculadora para determinar quanto ela ganhará durante o verão. Isso lhe dará uma expectativa realista de seus ganhos e talvez a leve a pensar sobre o que ela fará com eles.

Imprimir contracheques ou receber cópias físicas também solidifica o quanto seu filho adolescente ganhou - e pode, assim, economizar ou investir. Com o depósito direto sozinho, esse dinheiro pode parecer mais fácil de gastar. E quando se trata de explicar esse IRA, aponte seu filho para uma calculadora de juros compostos. Dessa forma, ele pode inserir linhas de tempo e contribuições hipotéticas e ver que o dinheiro se multiplica.

Seja entregando uma calculadora aos adolescentes ou perguntando por que eles estão trabalhando, os pais podem ajudá-los a serem mais cuidadosos com seus ganhos - agora e no futuro.

Laura McMullen é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen.