Como se tornar financeiramente independente em 5 anos ou menos |

Você já ouviu falar de um escravo de salário?

Ainda pior… você é um?

Os escravos assalariados podem viver em casas grandes. Eles podem dirigir Porsches. Não importa o quão "rico" você seja, se você não puder se afastar do seu trabalho - mesmo que por um segundo - porque você não seria mais capaz de pagar as contas, você é um escravo assalariado.

A maioria das pessoas quer se aposentar em algum momento. Algumas pessoas até querem se aposentar cedo. Outros querem apenas uma aposentadoria de curto prazo para criar seus filhos, viajar ou simplesmente cheirar as rosas.

Independentemente do "porquê", o problema geralmente é o "como". Como você paga suas contas sem o contracheque que vem em cada mês? Como você escapa da escravidão assalariada?

Primeiro, você precisa gastar menos do que ganha. Se você não puder (ou não vai), você nunca será financeiramente independente.

Em segundo lugar, suas economias devem gerar renda suficiente para pagar as contas para você. Isso significa que a) você deve crescer e proteger suas economias, ou seja, seu patrimônio líquido eb) sua riqueza deve gerar uma quantidade razoável de dinheiro

Parece fácil, né?

A pior idéia de investimento do mundo

Se você for como a maioria dos investidores, provavelmente já ouviu a si mesmo dizer: "Tudo o que preciso fazer é encontrar alguns investimentos de alta performance que sobrecarreguem meu patrimônio líquido, então eu terei o suficiente para me aposentar".

Pare bem agora. Você está indo pelo caminho errado.

Se seu plano é dobrar ou triplicar seu dinheiro usando qualquer número de esquemas de enriquecimento rápido - tostão, daytrading, alavancagem excessiva - estou aqui para dizer você que isso não acontecerá. Sempre. Você é um amigo da água para comerciantes profissionais que comem investidores como você no café da manhã.

Warren Buffett, o mais famoso e bem-sucedido investidor de todos os tempos, passa o dia todo pensando no que vai investir em seguida. Por todos os seus esforços, ele percebeu um retorno médio de 19% ao ano sobre sua carreira. Você tem alguma razão para pensar que pode fazer melhor e obter retornos de três dígitos em seu tempo livre?

Você não pode competir com os profissionais. Então, afaste-se da borda e examine os outros elementos da criação de riqueza primeiro. Você pode alcançar seu objetivo de independência financeira - você só tem que lidar com isso de um ângulo diferente

O caminho mais rápido para a independência financeira

Os investimentos de uma pessoa financeiramente independente geram renda suficiente para viver. Mas há outra maneira de olhar para isso: uma pessoa financeiramente independente pode viver da renda gerada de seus investimentos.

Veja a diferença de perspectiva?

O primeiro ponto de vista se concentra no investimento - um esforço difícil para controlar.

O segundo ponto de vista se concentra nos gastos - uma variável que é muito simples de controlar. Não necessariamente fácil, mas simples. A razão número 1 para as pessoas permanecerem na escravidão assalariada é que elas gastam demais.

Sua taxa de poupança é a porcentagem de sua renda total que você pode economizar, supondo que você precise do resto da renda para pagar as contas. E se você não estiver disposto a economizar mais do que gasta, garanto a você que nunca terá liberdade financeira.

A beleza de se concentrar na sua taxa de poupança? Não há nenhum risco envolvido. Qualquer pessoa disposta a fazer mudanças no estilo de vida para atingir uma taxa de poupança de 80% pode facilmente se aposentar em cinco anos, e talvez mais cedo com um pouco de conhecimento.

Para descobrir quando você pode se aposentar, você só precisa de uma fórmula simples.. Vejamos um exemplo:

Suponha que você tenha um emprego que lhe pague US $ 50.000 por ano. Mas você cortou suas despesas tanto que você só precisa de US $ 20.000 por ano para viver confortavelmente. Sua taxa de poupança é (US $ 50.000 - US $ 20.000) / US $ 50.000 = 60%.

Uma vez que você calculou sua taxa de poupança, você pode usar esta próxima fórmula para calcular quanto tempo levará para obter independência financeira:

Assumindo um retorno sobre o investimento de 5%, após os impostos, você pode obter liberdade financeira em:

13,3 anos se você economizar 60% de sua renda;

8,6 anos, se você economizar 70% de sua renda; e

5 anos, se você economizar 80% de sua renda.

[Advertência rápida: Esta fórmula pressupõe que você esteja no caminho certo para a independência financeira - 5, 7 ou 10 anos. Como você pode ver na fórmula, é preciso uma taxa de poupança extrema para ser alcançada

Se você estiver em um caminho mais lento e tradicional para a independência financeira - 20, 30, 40 anos ou mais, é mais apropriado usar uma fórmula que leva em conta a composição de longo prazo - gerando juros sobre seu interesse. Nossa Calculadora de Poupança Composta dirá quanto tempo levará para atingir suas metas.]

O ponto é, independentemente de quão longe você esteja disposto a aceitar, sabendo que qualquer um pode alcançar independência financeira em um curto período de tempo. o tempo é uma coisa poderosa. E sua taxa de poupança, ou seja, seu estilo de vida, está intimamente interligada com sua capacidade de se tornar financeiramente independente quando você quiser.

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Depois de todo esse trabalho duro de impulsionar sua taxa de poupança para construir sua riqueza, você não quer seus investimentos para deixá-lo para baixo, uma vez que você precisa da renda. Vamos voltar ao nosso exemplo para ver o porquê.

Para gerar US $ 20.000 em receita de investimentos, você precisa de US $ 399.000 para jogar 5% ao ano, todos os anos. Parabéns - os seus investimentos estão agora a pagar-lhe o suficiente para viver! Você não precisa mais de um salário porque conseguiu a independência financeira. Prepare-se para entregar ao seu chefe sua carta de demissão

Mas lembre-se, para manter a independência financeira, você precisa de sua riqueza para continuar gerando cerca de 5% ao ano, ano após ano. Pequenas variações de renda vão se igualando ao longo do tempo, mas você precisará evitar oscilações realmente grandes - especialmente grandes oscilações menores.

Ser imprudente e perseguir "a próxima grande coisa" é o mais perto que você pode chegar de uma certeza maneira de matar seu ganso de ouro. Preencher seu portfólio com investimentos arriscados e temperamentais que você não tem tempo para tomar conta é como jogar dinheiro no vaso sanitário.

Uma alternativa melhor: apenas invista em coisas que você pode comprar e manter "para sempre", coletando dividendos e receita de juros o tempo todo.

A resposta de investimento: Se você quer alcançar independência financeira rapidamente, precisa um plano. Felizmente, o plano tem apenas dois passos. Primeiro, mantenha seu estilo de vida sob controle. Em segundo lugar, concentre-se em encontrar os melhores investimentos para gerar esses poderosos fluxos passivos de renda a longo prazo.

Essa é minha estratégia para independência financeira, e meu chefe gosta tanto que ele me pediu para criar um boletim inteiro isto. Então eu comecei uma consultoria de investimentos chamada "Forever Stocks", que cobre os investimentos mais promissores para o crescimento e proteção da riqueza a longo prazo.