Como Corrigir os 3 Maiores Erros Financeiros |

Arrependimentos Financeiros? Você teve alguns, sem dúvida. E você não está sozinho.

De acordo com uma recente pesquisa Merrill Edge, há cerca de 25 milhões de lares americanos que têm entre US $ 50.000 e US $ 250.000 em ativos investíveis fora do patrimônio líquido.

Isso é um monte de gente muito dinheiro para investir - e para perder.

O relatório analisa os pesares financeiros que este grupo teve. E embora nem todos nós tenhamos tanto dinheiro para investir, acredito que a grande maioria de nós compartilharia pelo menos alguns desses arrependimentos - se não todos.

Vamos dar uma olhada…

Os três principais arrependimentos foram os seguintes:

1. Não começar cedo no 401 (k) salvando, e não contribuindo mais

2. Fazendo investimentos de alto risco

3. Não criando um plano financeiro antes

O que é interessante sobre os três primeiros? Eles estão entrelaçados.

Alguém que não começa a contribuir para um 401 (k) antes, ou apenas se bifurca com pequenas quantias em seus 20 e 30 anos, é exatamente o tipo de pessoa que vai ser tentada a as cercas em seus 40 anos para compensar o tempo perdido. Quanto mais cedo você começar, menos inclinado poderá ser para fazer investimentos de alto risco.

E se você ainda não criou um plano financeiro, é obviamente muito mais fácil ignorar os maus hábitos (enganar sua aposentadoria). poupanças) ou deixar que as suas emoções ou ganância tirem o melhor de si e o levem a um investimento de alto risco.

Veja algumas soluções para superar os seus maiores arrependimentos financeiros. Seu 401 (k).

Você não ganha nenhuma estrela de ouro por simplesmente contribuir para o seu 401 (k). O que realmente importa é o quanto você está ganhando de cada pagamento. Uma regra prática decente é que você quer reservar pelo menos 10% do seu salário antes de impostos para o fundo de aposentadoria.

Como você está indo?

Se você começou em um novo emprego no passado Em alguns anos, há uma boa chance de seu empregador automaticamente inscrevê-lo no plano de aposentadoria e definir uma taxa de inadimplência de 3% ou mais do seu salário.

Isso é lamentavelmente baixo. É hora de aumentar sua taxa de contribuição.

Claro, talvez não seja prático duplicar ou triplicar sua taxa de contribuição em um único movimento rápido. Mas atrasar também não é uma opção.

Hoje é o dia em que você passa por esse grande arrependimento. Comece elevando sua taxa de contribuição em 2 pontos percentuais.

O próximo passo é comprometer-se a aumentar sua taxa de contribuição em pelo menos 1 ponto percentual a cada ano. Uma recente pesquisa da Deloitte relata que mais da metade das empresas agora oferecem um recurso de escalonamento automático para seus planos 401 (k) que aumentarão sua taxa de contribuição em uma data definida.

O único problema é que a maioria dos planos exige para se inscrever para este recurso, em vez de apenas torná-lo uma configuração padrão para o plano. Verifique com seu 401 (k) para ver se você pode se inscrever em um plano de escalonamento automático. Se não, você precisa colocar um lembrete no seu calendário para fazê-lo você mesmo.

Agora, se você é realmente pesado para o 401 (k) arrependimento e quer turbinar o seu investimento de aposentadoria, o máximo que você pode contribuir em 2013 é US $ 17.500 se você tiver menos de 50 anos. Se você tem 50 anos ou mais, seu limite de contribuição é de US $ 23.000 neste ano.

Fixar 2: Desenvolver um plano financeiro de longo prazo.

É preciso cada vez mais influente campo das finanças comportamentais para explicar uma verdade vexatória das finanças pessoais do século XXI: praticamente tudo em nosso cérebro é difícil de se tomar decisões inteligentes para nossa segurança a longo prazo.

Reagimos ao que está bem à nossa frente, positivo ou negativo

Extrapolar para o que queremos em nossa vida daqui a três ou quatro décadas, e fazer as compensações hoje para alcançar esses objetivos, é insanamente difícil.

É onde ter um plano escrito pode compensar. grande momento. Esta é uma área em que pode pagar para trabalhar com um planejador financeiro confiável para percorrer cuidadosamente todas as partes móveis. Muitos planejadores planejarão um plano com você como um pagamento único por uma taxa fixa, se você não estiver pronto para assinar um relacionamento contínuo. Dito isto, se você está sofrendo de múltiplos arrependimentos financeiros, contratar um profissional faz muito sentido.

O valor real de um profissional de confiança é mantê-lo comprometido com seu plano.

Consagração nº 3: Comprometer-se com esse plano.

O professor Shlomo Benartzi, diretor do Allianz Center for Behavioral Finance da UCLA, sugere que você Considere o contrato com Ulisses

Assim como Ulysses foi capaz de ignorar as canções tentadoras das sereias graças ao seu planejamento bem pensado, você e seu conselheiro confiável podem se comprometer a amarrar suas finanças ao mastro e evitar tentações trágicas durante períodos. da volatilidade do mercado

Você pode encontrar uma amostra do "Memorandum de Compromisso" - também conhecido como contrato Ulysses - no site da Allianz.

Os principais pontos que você e um profissional financeiro confiável assinam:

1.

Mantenha-se firme em um modelo de alocação de ativos de longo prazo. Analisaremos periodicamente, mas não permitiremos que emoções momentâneas durante períodos voláteis nos tirem do curso de longo prazo. (Isso nos ajudará a evitar investimentos de alto risco.) 2.

Abrace a volatilidade ignorando-a. Nós dois resistiremos à tentação automática de vender quando os mercados caírem 25% ou comprarem quando os mercados aumentarem 25% em um curto período. 3.

Qualquer um de nós pode desistir, mas temos que colocá-lo por escrito. Desviar-se do plano só será permitido após uma consideração lenta e cuidadosa. Nenhum email de uma palavra com "vender" na linha de assunto quando o mercado está fazendo um de seus trabalhos periódicos de tanque será suficiente. Comprometemo-nos a esclarecer a lógica de como fazer uma mudança hoje ainda o manterá no ritmo para atingir suas metas de longo prazo. Se isso é difícil de explicar, bem, talvez seja a jogada errada.