Como melhorar suas finanças em 2016

De Laura Scharr-Bykowsky

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O ano novo traz consigo muitas resoluções bem intencionadas, muitas delas financeiras. Mas pode ser fácil procrastinar em questões de dinheiro quando você não tem consciência das consequências da inação ou não tem certeza se está tomando as decisões certas.

Mesmo para um planejador financeiro, o processo de estabelecer e atingir metas financeiras pode ser esmagador. No ano passado, embora eu tenha me concentrado em aspectos específicos de minhas finanças, não dediquei tempo para identificar metas importantes de vida para o ano. Não usei meu dinheiro para garantir que enriquecesse minha vida.

Então, como muitos outros, estou me dedicando ao processo como uma resolução de Ano Novo. Para organizar e melhorar suas finanças no próximo ano, dedique tempo a cada semana para seguir estes oito passos:

1. Definir metas

Discuta seus objetivos de curto e longo prazo com sua família, cônjuge ou outro significativo. Se você é solteiro, crie uma lista para você mesmo. Este e o passo mais importante. Pergunte a si mesmo o que você quer ter, fazer e estar nos próximos seis ou 12 meses. Seja o mais específico possível e faça o brainstorm de tantos itens quanto possível. Em seguida, priorize esses itens escolhendo seus quatro ou cinco primeiros. Atribua um custo realista a essas metas para ver se elas são alcançáveis ​​dentro do seu orçamento.

2. Desenvolver um novo orçamento

Analise os gastos do ano passado e determine como isso se alinha aos seus valores e objetivos. Em seguida, desenvolva um novo orçamento usando o ano passado como referência. Mude suas despesas onde for apropriado para refletir seus valores essenciais e, ao mesmo tempo, incorpore as quatro ou cinco principais prioridades da Etapa 1. Algumas dessas metas terão um custo associado a elas; outros não podem.

Por exemplo, minhas prioridades de 2016 incluem fazer alguma manutenção em minha casa, assistir a um show do Coldplay, fazer aulas de arte regularmente, passar uma semana de férias com minha família e bons amigos em Utah e criar mais equilíbrio em minha vida simplificando os processos de trabalho. O custo estimado para os quatro primeiros itens foi bastante simples e acrescentei essas despesas ao meu orçamento familiar.

Nem todos os seus objetivos devem estar associados ao dinheiro; criar mais tempo livre na sua agenda é um bom exemplo. Para profissionais ocupados, o tempo pode ser mais valioso do que o dinheiro.

3. Abra várias contas de poupança

Reserve contas de poupança específicas e separadas para algumas das metas que você estabeleceu. Por exemplo, você pode querer ter uma conta de poupança separada para as férias, a educação das crianças, uma nova compra de carro ou uma despesa especial de entretenimento.

Por que contas separadas? Isso ajuda a garantir que você não invista em economias para um gasto a ser usado por outro, facilitando o gasto de dinheiro onde isso é importante. Além disso, pode ser mais fácil se desfazer de dinheiro associado a uma meta ou gasto pessoal se houver uma conta especificamente designada para esse dinheiro.

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4. Crie uma folha de resumo do seu patrimônio

Isso deve incluir o valor de todos os ativos que você possui, como imóveis, dinheiro, investimentos, o valor em dinheiro do seguro de vida, arte, jóias e carros. Em seguida, liste os valores que você deve, como para empréstimos de carro, hipotecas, dívidas de cartão de crédito e empréstimos estudantis. A diferença entre o que você possui e o que você deve é ​​o seu patrimônio líquido. O ideal é que seu patrimônio líquido cresça a cada ano à medida que você aumenta suas economias para a aposentadoria e reduz sua dívida.

5. Resuma seu seguro

Crie outra folha de resumo para suas apólices de seguro de saúde, vida, invalidez, responsabilidade e cuidados de longo prazo. Saiba quando estas políticas expiram e o básico para cada uma delas:

• Quanto você gastará em um ano com seu seguro de saúde antes que a seguradora pague integralmente?
• Quanto você receberia no seguro de vida se alguém da sua família morresse?
• Quanto você receberia em dólares depois de impostos se fosse tornar-se deficiente?

Você também pode avaliar o custo do seguro de vida através do seu empregador em comparação com o custo de uma apólice individual. Os planos de seguro de vida em grupo tendem a ser mais caros quando você atinge a idade de 45 anos.

6. Revise seus investimentos

Veja se a sua exposição total ao mercado de ações faz sentido, dada a sua tolerância ao risco e personalidade e sua proximidade com a aposentadoria. Em geral, é sensato reduzir seu risco de cinco a sete anos antes e depois da aposentadoria para evitar perdas acentuadas durante esse período de tempo crítico.

7. Faça um check-up do plano imobiliário

Isso inclui verificar a titulação de suas contas, suas designações de beneficiários e seus documentos de planejamento patrimonial para ver se eles ainda se aplicam ou se quaisquer alterações são necessárias. Se já passaram cinco anos ou mais desde que seus últimos documentos de planejamento imobiliário foram preparados, você provavelmente precisará agendar uma visita com seu advogado de planejamento imobiliário para algumas revisões. Se você não tiver um testamento, envie um deles o mais rápido possível. Morrer sem vontade pode criar algumas consequências desagradáveis ​​para aqueles que você deixa para trás.

8. Organize seus documentos financeiros

Crie um arquivo para todos os seus documentos financeiros, incluindo contas de investimento, testamentos e outros arquivos de planejamento imobiliário e registros pessoais. Isso deve incluir uma lista de todos os cartões de crédito atuais, sua carteira de motorista, uma lista de contas e débitos mensais, a localização do seu cofre e chaves, certidões de casamento e nascimento, passaportes, mídias sociais e senhas e contas eletrônicas, e um gravação de vídeo do conteúdo da sua casa. Qualquer informação pessoalmente identificável deve estar em um arquivo eletrônico criptografado seguro ou em um cofre.

A linha de fundo

Cada item dessa lista é importante, mas você não precisa de tudo de uma só vez. Programe o tempo a cada semana para trabalhar na sua lista de tarefas financeiras para que não seja tão grande. Um planejador financeiro certificado pode ajudá-lo a organizar e otimizar sua vida financeira e trabalhar com você como seu parceiro de prestação de contas.

Seja trabalhando com um planejador ou lidando com essas etapas sozinho, é importante definir metas anuais e fazer o trabalho para simplificar e melhorar seu quadro financeiro.

Laura Scharr-Bykowsky é uma planejadora financeira apenas em Columbia, Carolina do Sul. Para mais informações, visite www.ascendfinancialplanning.com.

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