Como fazer as crianças mais inteligentes sobre o dinheiro

As crianças têm algumas ideias engraçadas sobre dinheiro. David Frisch, presidente do Frisch Financial Group em Melville, Nova York, foi co-fundador de um clube de investimento no ensino médio de seus filhos em 2014. Um membro do quinto ano disse a seus colegas de classe que sua família não se preocupa com dinheiro porque seu pai tem uma "coisa especial que você acabou de comprar coisas com, e você não tem que pagar por isso - é chamado de cartão de crédito", diz ele. "Foi inestimável."

Bonitos ou não, conceitos errôneos sobre dinheiro podem brotar quando os pais evitam o assunto, como muitos fazem - 71% dos pais relutam em discutir dinheiro com seus filhos, de acordo com uma pesquisa da T. Rowe Price Kids and Money. A boa notícia é que as crianças que conseguem oportunidades de falar sobre finanças podem rapidamente avançar do inconsciente para o sofisticado.

"Você pode começar a ensinar seus filhos sobre dinheiro desde cedo, desde os 5 ou 6 anos de idade", diz Stacy Francis, presidente e CEO da Francis Financial em Nova York. “As crianças são muito mais perspicazes do que geralmente pensamos. Eles ouvem como falamos sobre dinheiro, percebem nossas atitudes em relação a ele e o que fazemos com ele ”.

Ela e outros especialistas compartilharam algumas maneiras de ensinar dinheiro aos filhos.

1. Investir dinheiro fingido

O clube de investimento Frisch e uma professora fundada, chamada Fantasy Stocks, tinham um grupo de cerca de 20 crianças que se encontravam depois da escola a cada duas semanas no laboratório de informática da escola. Cada aluno montou uma conta de corretagem simulada com US $ 10.000, usando um simulador de ações on-line gratuito. Eles conseguiram colocar seus portfólios de ações uns contra os outros e aprenderam a procurar sites financeiros por boas e más notícias em suas escolhas de ações.

Os trigêmeos de Frisch, então com 12 anos, eram investidores entusiastas do clube. "As conversas na mesa de jantar mudaram para: 'Estou pensando em comprar a Apple porque há um novo telefone saindo'", diz ele. Sua filha mostrou interesse na empresa de roupas Michael Kors como um negócio, e não apenas pelas tendências da moda.

Uma importante experiência de investimento, em particular, provavelmente permanecerá com as crianças por toda a vida. Naquela primeira queda, o mercado de ações teve um bom desempenho e muitos dos jovens investidores observaram seus portfólios aumentarem de valor. "Mas em janeiro, o mercado caiu com força e eles rapidamente aprenderam que ele pode cair, e isso pode cair muito", diz Frisch. Essa é uma lição fundamental que serviria bem a qualquer investidor.

2. Jogue jogos com lições de dinheiro

Se você pensar sobre isso, alguns dos mais queridos jogos de tabuleiro giram em torno de decisões financeiras. O clássico jogo Monopólio, por exemplo, modela o investimento em imóveis, enquanto o The Game of Life tem jogadores dirigindo cônjuges e crianças em carros coloridos através de uma variedade de altos e baixos financeiros.

Francis, o planejador financeiro da cidade de Nova York, usa seu jogo de tabuleiro favorito para explicar conceitos financeiros complexos para adolescentes e crianças menores. “Uma coisa de que gostamos em [o jogo] Cash Flow for Kids é permitir que as crianças aprendam sobre a diferença entre ativos e passivos”, diz ela. As crianças entendem facilmente que os bens são coisas que você possui, como uma bicicleta ou um brinquedo, enquanto as coisas que você tem que pagar a cada mês são passivos - como uma conta de cabo, explica ela.

Os jogadores pretendem obter ativos que gerem renda, para que possam ganhar dinheiro sem trabalhar para isso. "O objetivo do jogo é ter 'renda passiva' suficiente para pagar todas as suas despesas, para que você não precise pagar o salário", diz Francis.

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3. Preencha FAFSA juntos

Quando chegou a hora de preencher o pedido de ajuda financeira de sua filha ligada à universidade, Marguerita Cheng, executiva-chefe da Blue Ocean Global Wealth em Rockville, Maryland, viu isso como uma oportunidade para iniciar uma conversa. Ela sugeriu que os dois preenchessem a Solicitação Gratuita para Ajuda Federal ao Estudante, ou FAFSA, juntos. Sua filha concordou em ajudar.

"Fiz com que ela obtivesse o retorno de imposto e lesse os itens de linha", diz Cheng. Estar exposto às especificidades das finanças da família pela primeira vez foi uma experiência de aprendizado. "Foi revelador porque ela aprendeu porque você tem que manter bons registros", diz ela.

A primeira vez que preencheram o FAFSA foi um pouco difícil, mas fazê-lo juntos tornou-se um ritual anual e a base para conversas significativas sobre empréstimos estudantis, pagamentos de juros e planos de carreira futuros, diz Cheng. “Eu acho que ela está mais ciente do quanto isso está custando. Há uma apreciação do que custa para ela ir para a escola. ”

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Quando os pais encontram maneiras de conversar com as crianças sobre as finanças da vida real, estão fazendo um favor a elas. “Ao ensiná-los sobre dinheiro, você os capacita, dando-lhes conhecimento e ferramentas que usarão para o resto de suas vidas”, diz Francis. Na verdade, a coisa mais importante que você pode fazer é começar a conversar com a sua família o quanto antes.

Jeanne Lee é uma escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne