Objetivo claro mantém casal no caminho para apagar dívidas

Acumular US $ 109.000 em dívidas não estava no plano para Brian e Lynn Brandow.

Mas depois de anos usando cartões de crédito para cobrir as coisas que eles queriam, mas não podiam pagar, eles foram forçados a contar com a realidade. Eles haviam esgotado todos os cinco cartões de crédito, por isso solicitaram um aumento no limite de crédito - e foram negados.

Foi um chamado de despertar. E nos próximos 50 meses, o casal de Long Island, em Nova York, tomou medidas drásticas para saldar suas dívidas, com uma média de US $ 2.180 em pagamentos de dívidas por mês. Lynn entrou novamente na força de trabalho para ganhar dinheiro extra. Os pais de três filhos também cancelaram suas assinaturas favoritas, reduziram suas contas de mercearia e pararam de fazer férias em família.

Lynn e Brian Brandow

Para Brian Brandow, 44, ter sucesso com um plano para pagar a dívida não começou com o "como", mas com o "porquê".

" MAIS: Como pagar dívidas

Comece com a grande figura

Antes de entrar nos dólares e centavos do seu plano para sair da dívida, veja o quadro geral:

Encontre sua motivação

Enquanto você precisa de um mapa para o seu caminho de endividamento - incluindo técnicas específicas para executar o seu plano - você também precisa de um motivo para manter o foco durante os momentos em que você se sentir desencorajado ou apático.

Seu propósito de querer sair da dívida deve ser específico e significativo. Para Brandows, estava preparando seus filhos para um futuro financeiro melhor do que o que eles mesmos criaram.

Seja qual for o propósito escolhido, encontre uma maneira de se lembrar disso com frequência. Use uma imagem de fundo em seu computador, um gráfico de progresso de economia de faculdade em sua geladeira ou uma contagem regressiva para ser livre de dívidas.

Torne sua prioridade

Se você está pensando em pagar a dívida, ela precisa ser uma das suas principais prioridades tanto na prática quanto na teoria.

Para Brandows, era uma questão de colocar seu futuro em perspectiva.

Antes de decidir enfrentar suas dívidas, eles "só estavam preocupados com as coisas imediatas", diz Brian. "Se algo inesperado surgisse, nós o cobriríamos com um cartão de crédito e não pensaríamos no efeito de longo prazo dessa decisão".

Reserve um tempo para rever seus objetivos financeiros atuais. Acompanhe seus gastos por um mês ou dois para ver se seus comportamentos estão alinhados com essas metas. Se você precisar fazer alterações, não atrase. Contanto que você esteja pagando juros, a procrastinação é seu inimigo.

Assim que sentir que tem as suas prioridades, continue a avaliar-se mensalmente para se certificar de que não regressa aos velhos hábitos. Com o tempo, ficará mais fácil manter o foco no que é mais importante para você.

Seja honesto sobre o problema

Se sua dívida é um resultado de gastos excessivos ou algo fora de seu controle, vivendo em negação só vai piorar.

"Nós havíamos dançado em torno da dívida e gastos excessivos por alguns anos antes de chegar ao fundo do poço", diz Brian. “Uma vez que tivemos esse momento, fomos forçados a ser honestos conosco mesmos porque não tínhamos escolha - estávamos fora das opções de empréstimo.”

Pode ser fácil, a curto prazo, ignorar o problema, mas o interesse nunca dorme e, um dia, você pode se ver em um buraco mais profundo do que poderia ter imaginado. Assim que você puder ser honesto consigo mesmo sobre sua dívida, você pode vê-la como um inimigo a ser conquistado em vez de um amigo para ser bem-vindo.

Definir uma data prevista

Uma vez que você tenha decidido quanto dinheiro você pode gastar para pagar dívidas todos os meses, é hora de determinar quando você quer estar livre da dívida. Brian credita este prazo como parte da motivação do casal para alcançar seu objetivo.

"Nós rastreamos o pagamento da dívida em uma planilha e tivemos uma data de pagamento", diz ele. "Isso nos ajudou a visualizar se sacrificamos mais ou ganhamos mais dinheiro quanto mais cedo ficamos sem dívidas."

Você pode precisar fazer um pouco de matemática para calcular a data exata em que pode ficar sem dívidas, ou simplesmente definir uma meta viável no futuro e acompanhar seu progresso.

Liberdade não é livre

Livrar-se da dívida não será fácil. Dependendo de quanto você tem, pode levar meses ou até anos de desmantelamento para ganhar dinheiro extra e diminuir os gastos para alcançar seu objetivo.

Para a família Brandow, significava viver como se nunca tivessem vivido antes. Brian descreve os primeiros meses com um orçamento particularmente difícil. Mas com o tempo, eles se ajustaram aos novos hábitos.

"É uma sensação incrível", diz ele. “Agora estamos focados em construir riqueza e ajudar os outros”. Brian agora escreve sobre suas experiências com dívidas na Debt Discipline.

Ben Luthi é escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @benluthi .

Foto cedida por Brian Brandow.