Como escolher o melhor cartão de crédito para você: 4 etapas fáceis

3. Limite suas escolhas fazendo as perguntas certas

Visite a ferramenta de comparação de cartão de crédito do nosso site e pesquise o tipo de cartão de crédito que você está procurando, filtrando os resultados de acordo com sua pontuação de crédito e gastos mensais. Ao analisar as principais escolhas, considere estas perguntas.

Para cartões estudantis e garantidos:

• Esse cartão vai me ajudar a construir meu crédito? Procure um cartão que relate seus pagamentos com cartão de crédito para as três principais agências de crédito. Muitos cartões garantidos não fazem isso.
• Quanto custa abrir uma conta, incluindo a taxa anual? As recompensas nesses cartões geralmente não são altas o suficiente para garantir uma taxa anual. A menos que você tenha um crédito muito ruim, é provável que você evite essa despesa. Para cartões garantidos, quanto menor o depósito de segurança, melhor, embora seu limite de crédito possa ser vinculado diretamente ao valor de um depósito que você fizer.
• Posso me formar em um cartão melhor mais tarde? Escolha um cartão que permita que você crie seu crédito e faça upgrade para um cartão com termos mais competitivos. Isso torna mais fácil deixar seu cartão aberto por mais tempo, aumentando sua idade média de contas a longo prazo.

Para juros baixos, 0% APR ou cartões de transferência de saldo:

• Quanto tempo dura o período de 0% de APR, e qual é o interesse contínuo em abril? Procure um cartão que lhe dê tempo suficiente para saldar sua dívida sem juros. Se você planeja manter saldos ao longo de vários anos, considere um cartão de crédito com uma baixa APR contínua.
• Qual é a política de transferência de saldo do cartão? Se você estiver fazendo uma transferência de saldo, procure as taxas de transferência de saldo do cartão. Descubra que tipos de dívida você pode transferir e se há um limite para o quanto você pode se movimentar. Observe que a APR de transferência de saldo em um cartão pode ser diferente da TAEG da compra.
• O cartão oferece recompensas? Se você está procurando apenas alguns meses de 0% de ABR - talvez em vez de um bônus de inscrição - você pode encontrar um cartão que também distribui generosas recompensas em andamento.

Para recompensas, viagens ou cartões de reembolso:

• Como eu gasto meu dinheiro? Procure um cartão que ofereça as maiores recompensas para as categorias que você mais gasta.Se você é um grande gastador, considere comprar um cartão com uma taxa anual, se os ganhos de suas recompensas compensarem o custo. Se você pretende usar o cartão no exterior, procure um sem taxas de transação estrangeira e capacidade de chip e PIN, em vez da tecnologia de chip e assinatura padrão nos EUA. Isso também vale para outros tipos de cartões.
• Quão complicado é esse cartão de crédito? Se você não quiser lidar com a disponibilidade limitada de lugares para premiações, limites de gastos, recompensas de bônus rotativas e camadas de lealdade, considere um cartão com prêmios em dinheiro de taxa fixa.
• Com que rapidez vou ganhar recompensas e quanto valem elas? Leia Nosso site recompensa as avaliações para encontrar as respostas para essas perguntas.

4. Solicite o cartão que oferece o maior valor geral

Estreitar suas escolhas é a parte fácil, mas decidir entre duas ou três cartas semelhantes pode ser bem difícil. Se você já encontrou um vencedor claro depois da Etapa 3, escolha esse. Se não, é hora de uma rodada de desempate.

Olhe atentamente para as diferenças. Todos os outros valores sendo iguais, aqui estão alguns fatores que podem definir um cartão à parte:

Para cartões estudantis e garantidos:

• O limite de crédito aumenta automaticamente. Alguns cartões permitem aumentar seu limite após alguns pagamentos consecutivos no prazo.
• Juros pagos no seu depósito. Alguns cartões garantidos colocam seu depósito de segurança em um CD com juros. Dessa forma, você pode ganhar uma pequena quantia de dinheiro com isso.

Para juros baixos, 0% APR ou cartões de transferência de saldo:

• Planejador de pagamento de dívidas. Alguns emissores permitem que você crie seu próprio plano de pagamento de dívida em um portal on-line, uma ferramenta valiosa se estiver sobrecarregado com dívidas.
• Sem multas por atraso ou TAXA de multa. Certos cartões renunciam a essas cobranças. Se você ficar para trás nos pagamentos, isso pode ser útil.

Para recompensas, viagens ou cartões de reembolso:

• Menor gasto necessário. Quanto menos você precisar gastar para se qualificar para um bônus de inscrição, melhor.
• Nenhuma data de expiração em recompensas. Em alguns cartões, você pode usar suas recompensas, desde que mantenha o cartão aberto.

Quando você finalmente escolhe um cartão, lembre-se de que, no aplicativo, você pode incluir todas as receitas a que tem acesso razoável, e não apenas sua renda pessoal. Para os estudantes, isso pode incluir dinheiro de bolsas e bolsas de estudo ou subsídios dos pais. Para outros, pode incluir um parceiro ou rendimento do cônjuge.

Então você encontrou o melhor cartão de crédito. Qual é o próximo?

Escolher o melhor cartão de crédito é uma decisão importante, mas não pare por aí. Use seu cartão da maneira certa para aproveitar ao máximo seu dinheiro. Se você estiver tentando estabelecer crédito, pague sua fatura integralmente todos os meses e não use muito do seu crédito disponível. Atenha-se ao seu plano de pagamento da dívida se você conseguiu um acordo de abril de 0%. E se você estiver tentando acumular recompensas, use seu cartão para compras diárias e pague sua fatura integralmente todos os meses.

O cartão de crédito escolhido deve ajudá-lo a atingir suas metas financeiras da maneira mais acessível e eficiente possível, independentemente de você estar tentando criar crédito, pedir dinheiro emprestado ou ganhar prêmios. Não se contente com menos.