Como economizar US $ 1 milhão sem tentar

Não é segredo que os americanos precisam economizar mais. A questão - pelo menos em parte - é que salvar requer sacrificar alguns dos desejos de hoje em favor das necessidades de amanhã.

Uma análise recente da Investmentmatome mostra uma abordagem alternativa: economia de renda futura. Segundo a pesquisa, uma pessoa de 25 anos que ganha US $ 45 mil pode acumular quase US $ 1 milhão investindo aumentos e bônus modestos ao longo de sua carreira.

Isso é um ninho de aposentadoria ou um começo muito saudável para um, dependendo do seu estilo de vida.

Evite o estilo de vida

Quando você começa a ganhar mais dinheiro, é provável que comece a gastar mais, usando a renda extra para comer fora duas vezes por semana, em vez de uma vez, por exemplo, ou trocar por um carro novo.

Depois de um tempo, é difícil lembrar de uma ocasião em que você dirigiu um clunker ou cozinhou para si mesmo em uma noite de sábado. À medida que cada aumento continua a aumentar no próximo, você se acostuma a um padrão de vida cada vez mais alto.

Em uma pesquisa de 2015 da SunTrust de famílias que ganham US $ 75 mil ou mais, quase metade relatou os gastos com estilo de vida como o culpado de suas deficiências de poupança.

"Ninguém tem o suficiente", diz Daniel Sheehan, planejador financeiro de Fresno, Califórnia. "Quando as pessoas recebem um aumento ou bônus, elas olham para isso como uma oportunidade de fazer o que não podiam antes."

Divida a diferença

A inflação - temperada como tem sido - é uma coisa muito real, assim como a necessidade de se tratar. Mas um aumento também é a maneira mais fácil de atingir as metas de economia. A análise do Investmentmatome foi um compromisso, usando apenas metade de cada aumento, mas todos os bônus anuais. O resultado de US $ 1 milhão é baseado em aumentos anuais de 3%, bônus anuais de 5% e um retorno de investimento de 7,5%.

Alguém que não ganha bônus, mas ainda economiza metade do aumento de cada ano, ainda acumula mais de US $ 223.000 aos 65 anos; Inegavelmente, um impulso que vale a pena para qualquer fundo de aposentadoria.

A análise descobriu que os objetivos de poupança universitária podem ser alcançados pelos pais da mesma maneira: um homem de 35 anos que ganha $ 55.000 e economiza metade de seus aumentos e todos os seus bônus em 18 anos acabaria com $ 147.337, um retorno mais averso ao risco de 6,5%.

Acerte metas de curto prazo também

Para metas de curto prazo, você quer ir mais longe, mais rápido. Para fazer isso, você pode dar um impulso muito maior às suas poupanças, deixando de lado o que estava economizando no ano passado e aumentando esse valor no aumento deste ano.

Usando esse método e adicionando bônus, alguém com um salário de US $ 45.000 poderia construir mais de US $ 22.000 em cinco anos, mesmo com a taxa de juros de 1% paga por uma conta de poupança online. Esse é um fundo de emergência saudável para muitas pessoas, ou vários passos em direção a um pagamento inicial em casa.

Dê a si mesmo um aumento

Se a ideia de um aumento parece um conceito estrangeiro, talvez seja hora de pedir um. Mas se o seu chefe disser não, você pode usar outros ganhos inesperados da mesma maneira.

Nesta época do ano, isso pode significar economizar uma restituição de imposto, diz Linda Jacob, uma planejadora financeira em Johnston, Iowa. "Estou sempre dizendo aos meus clientes para fazer um plano para esse dinheiro antes que ele realmente atinja sua conta." Então, ela acrescenta, mude sua retenção para que o dinheiro chegue no seu salário no próximo ano, funcionando como um aumento. Se seu objetivo é economizar para a aposentadoria, você pode usá-lo para aumentar sua contribuição 401 (k) ou configurar transferências automáticas para um IRA.

Mudanças nas suas despesas mensais podem ser tratadas da mesma maneira: quando você paga uma dívida, como um carro ou um empréstimo estudantil, coloca o dinheiro que estava usando para pagar o empréstimo todos os meses em direção aos seus objetivos de poupança, em vez de absorvê-lo em seus gastos discricionários..

Todas essas sugestões fornecem uma maneira de economizar sem cortar despesas. Mas aqui está a questão de poupar dinheiro: depois de um tempo, à medida que a balança começa a crescer, aumentá-la pode ser um pouco viciante. Você pode estar querendo economizar mais. Nesse ponto, cortar aqui ou ali pode não parecer mais uma dificuldade.

Arielle O'Shea é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pelo USA Today.

Imagem via iStock.