Como enviar dinheiro online

Você pode enviar dinheiro para todo o mundo em questão de minutos, mas não quer que sua transferência seja onerosa em custos ou atrasos na entrega. Veja um guia para os residentes dos EUA que desejam enviar dinheiro on-line no país ou no exterior.

Etapas para enviar dinheiro online

1. Escolha um provedor com base nas opções de velocidade, custo e entrega
2. Inscreva-se em uma conta no site de um provedor ou no aplicativo para dispositivos móveis
3. Forneça detalhes para pagamento e identificação
4. Confirme os detalhes e envie a transferência
5. Acompanhe o progresso da sua transferência

1. Escolha um provedor com base nas opções de velocidade, custo e entrega

Enviar dinheiro on-line significa que você usará um website ou um aplicativo para dispositivos móveis de um provedor de transferência de dinheiro, mas primeiro precisará decidir qual provedor usar. Eles variam de bancos a operadores de transferência de dinheiro, como Western Union e Xoom. Para restringir a lista, vamos começar com o destino do dinheiro.

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Para transferências domésticas: Se você está enviando dinheiro para amigos ou familiares e a velocidade não é crucial, use um provedor de pagamento ponto a ponto, como o Venmo, o PayPal ou o Square Cash. Embora as transferências dentro da rede de um provedor possam ser instantâneas, o dinheiro geralmente é direcionado para uma carteira digital. Em seguida, ele deve ser "sacado" em uma conta bancária, o que pode levar dias para ser processado. A maioria tem formas gratuitas de enviar e receber dinheiro, e eles têm suas próprias políticas e medidas de segurança, além de serem regulados como transmissores de dinheiro licenciados nos estados em que operam.

Como alternativa, seu banco pode fornecer uma plataforma peer-to-peer, geralmente por meio de terceiros, como o Popmoney ou o PayPal, mas pode ter taxas. Ou você pode tentar usar a conta bancária e os números de roteamento de seu destinatário para fazer uma transferência de banco automático para banco (ACH).

Se a velocidade é o problema, uma transferência bancária do seu banco ou de um provedor como a Western Union é sua melhor aposta.

Para transferências internacionais: Estes são mais complicados devido aos seguintes fatores:

• Taxa de câmbio: Isso é o que um dólar americano (ou outra moeda que você envia) é igual a uma moeda estrangeira, como pesos mexicanos. A taxa que um provedor usa pode ser marcada a partir do que os grandes bancos usam uns com os outros.
• Honorários: Isso tende a ser uma quantia fixa que pode mudar com base no valor da transferência, portanto, o envio de US $ 1.000 poderia ter uma taxa mais alta do que o envio de US $ 100.
• Velocidade de entrega: Isso varia de alguns minutos a mais de duas semanas. As transferências envolvendo contas bancárias podem levar dias, pelo menos em parte porque dependem de dias úteis bancários, o que significa dias da semana, exceto feriados. Alguns operadores de transferência de dinheiro permitem que você pague com cartões de crédito ou débito, que podem ser entregues em poucos minutos.
• Cobertura de rede: Os bancos confiam nos sistemas bancários internacionais, mas as operadoras de transferência de dinheiro contam com suas próprias redes, que podem ser grandes ou pequenas. O provedor baseado na Web Remitly envia dinheiro dos EUA para 10 países, enquanto a MoneyGram e a Western Union trabalham em mais de 200.

As operadoras de transferência de dinheiro oferecem transferências mais acessíveis e mais rápidas do que os bancos, que têm margens de câmbio mais altas. A média global para o custo de remessas dos bancos, ou transferências internacionais de pequena quantia, é de 11,18% do valor de envio de uma transferência, de acordo com um recente relatório do Banco Mundial. Em contraste, as remessas de operadores de transferência de dinheiro, como Western Union e Xoom, custam em média 6,21%.

Os bancos também estão limitados a transferências entre contas bancárias. Algumas operadoras de transferência de dinheiro oferecem velocidades mais rápidas, incluindo transferências em minutos, e mais opções de entrega, como depósitos bancários e dinheiro em locais de retirada no país estrangeiro.

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2. Inscreva-se para uma conta no site do provedor ou no aplicativo para dispositivos móveis

Se você escolheu um provedor que não é seu banco, precisará se inscrever em uma conta. Faça o download do aplicativo para dispositivos móveis do provedor na loja de aplicativos do seu smartphone ou acesse o site do provedor para se inscrever. Preencha os detalhes necessários quando solicitado, o que pode incluir seu endereço residencial, número da conta bancária e outras informações para identificá-lo.

Para aplicativos peer-to-peer, como o Venmo ou o Square Cash, geralmente você pode enviar dinheiro para qualquer pessoa que tenha um endereço de e-mail ou número de telefone, mas esse destinatário precisará desse aplicativo para receber o dinheiro. Os operadores de transferência de dinheiro não estão vinculados a essa limitação, pois as transferências podem ir diretamente para a conta bancária do destinatário ou de outra forma, como dinheiro para retirada em uma loja de varejo ou banco no país estrangeiro.

Se você está nervoso em fornecer suas informações para um provedor de transferência de fundos que não conhece, leia as proteções e licenças deles no site. Além disso, existem proteções federais em torno de transferências internacionais de dinheiro relacionadas a divulgações, resoluções de erro e direitos de cancelamento de transferência.

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3. Forneça detalhes para pagamento e identificação

Seja qual for o fornecedor escolhido, você precisará fornecer informações sobre você e a pessoa para quem está enviando dinheiro. Detalhes comuns para transferências domésticas incluem:

• Informações de identificação pessoal, como seu nome, endereço e número da Previdência Social.
• O valor que você está enviando.
• Sua conta bancária, cartão de crédito ou número de cartão de débito.

Você precisará de mais algumas coisas para transferências por fio ou internacionais:

• Nome completo do destinatário.
• Número da conta bancária do destinatário.
• Detalhes bancários do destinatário, incluindo nome, endereço e código de identificação (como o número de roteamento da American Banking Association ou, se for internacional, o código SWIFT).

Para descrições mais detalhadas, consulte este guia para transferir dinheiro.

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4. Confirme os detalhes e envie a transferência

Siga as instruções no site do fornecedor ou no aplicativo móvel e avalie todos os detalhes da transferência, incluindo o custo e a entrega esperada. Verifique novamente seus dados para evitar erros e, quando estiver pronto, pressione Enviar.

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5. Acompanhe o progresso da sua transferência

Embora a sua parte esteja completa, certifique-se de que a transferência chegue a tempo. Verifique se há notificações de e-mails ou sua conta no site ou aplicativo do provedor. Se você receber o silêncio do rádio após a data estimada de entrega, entre em contato com o provedor e veja se houve algum problema.

Enviar dinheiro on-line pode ser uma questão de fazer alguns cliques ou toques na tela, mas saber o básico ajudará você a evitar movimentos errados ou custos extras.

Spencer Tierney é um escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.