Configurar pagamentos automáticos com cartão de crédito, esqueça as taxas atrasadas
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Índice:
- Benefícios da automação de pagamentos
- Como configurar pagamentos automáticos
- Com o que se preocupar
- Fazer backup de uma memória defeituosa
- Qual é o próximo?
- Aprender cerca de 3 alertas de cartão de crédito que você pode querer configurar
- Conhecer o que fazer se você não puder fazer um pagamento com cartão de crédito
- Descobrir Por quanto tempo as marcas negativas permanecem nos seus relatórios de crédito
Esquecer de fazer um pagamento com cartão de crédito pode parecer um erro simples, mas pode levar a taxas e juros e até mesmo menor pontuação de crédito. Uma maneira fácil de garantir que você nunca mais se esqueça? Configure pagamentos automáticos para sair diretamente de sua conta bancária todos os meses.
É por isso que você deve pensar em fazer isso e em como o processo funciona.
Benefícios da automação de pagamentos
Um pagamento esquecido pode levar a um efeito dominó de consequências negativas:
- Além de uma taxa atrasada, que pode ser de até US $ 27 para uma ofensa pela primeira vez, os juros sobre o saldo do cartão de crédito continuam a acumular.
- Pagamentos atrasados também podem levar a uma taxa de juros mais alta no seu cartão de crédito, conhecida como TAXA de multa.
- Se um pagamento estiver atrasado há mais de 30 dias, o emissor do cartão de crédito pode denunciá-lo às agências de crédito, o que pode reduzir sua pontuação de crédito. Isso, por sua vez, afeta sua capacidade de tirar outras linhas de crédito, como hipotecas ou empréstimos para automóveis.
- Se você estiver com mais de 180 dias de atraso em um pagamento, a dívida poderá ser cancelada, o que significa que o emissor do cartão baixa a dívida e poderá entregar a conta a uma agência de cobrança. A carga-off permanece em seu relatório de crédito por sete anos.
Todas essas dores de cabeça podem ser evitadas com a automação dos pagamentos para garantir que você não se esqueça de pagar.
Um pagamento esquecido pode levar a um efeito dominó de consequências negativas, incluindo uma taxa atrasada, juros e potencialmente até mesmo um impacto na sua pontuação de crédito.
Ainda assim, os pagamentos automáticos não são para todos e há algumas desvantagens em potencial (consulte "o que prestar atenção" abaixo). Mas o processo também pode poupar os portadores de cartão de esquecer de fazer um pagamento.
Como configurar pagamentos automáticos
O processo varia de acordo com o emissor do cartão. Mas, em geral, você pode fazer login na sua conta de cartão de crédito on-line ou por meio do aplicativo e seguir uma série de etapas para conectar uma conta bancária separada e iniciar pagamentos automáticos a partir de uma determinada data a cada mês.
Normalmente, você pode optar por pagar o valor mínimo, o saldo total ou um valor específico mensalmente.
Normalmente, você pode optar por pagar o valor mínimo, o saldo total ou um valor específico mensalmente. Então, na data selecionada ou na data de vencimento (as especificidades variam de acordo com o emissor do cartão), o dinheiro é transferido.
- No Expresso americano, O AutoPay pode ser configurado on-line, através do aplicativo móvel ou ligando para a linha de atendimento ao cliente da American Express.
- No Banco da América, Os portadores de cartões podem configurar pagamentos automáticos on-line através da opção Bill Pay ou através de transferências entre uma conta do Bank of America e seu cartão de crédito.
- No Barclays, os clientes podem visitar o site para configurar pagamentos automáticos ou fazer isso por meio do aplicativo do iPad, mas ele ainda não está disponível no aplicativo para dispositivos móveis. Outra opção é pedir um formulário de pagamento repetido, que pode ser preenchido e enviado de volta.
- No Capital One, os portadores de cartão podem se inscrever em pagamentos automáticos através do site ou aplicativo móvel ou ligando para o serviço de atendimento ao cliente.
- No Correr atrás, Os portadores de cartão podem configurar o AutoPay através do Chase.com, o aplicativo móvel, ligando para o atendimento ao cliente ou visitando uma agência Chase, embora essa opção exija que uma papelada seja preenchida primeiro.
- No Descobrir, Os titulares de cartões configuram pagamentos automáticos on-line, por meio do aplicativo móvel ou por telefone com atendimento ao cliente.
- No Wells Fargo, os clientes podem configurar pagamentos automáticos on-line, por meio do aplicativo, por telefone ou pessoalmente em uma agência da Wells Fargo.
Com o que se preocupar
- Taxas de saque a descoberto. Um dos maiores riscos com a configuração de pagamentos automáticos é que sua conta bancária não terá fundos suficientes e você receberá uma taxa de saque especial, cujo custo médio é de US $ 34 ou seu banco recusará a transação. Para evitar esses problemas, monitore sua conta bancária para garantir que você tenha dinheiro suficiente para cobrir o pagamento com cartão de crédito. Ajuste o valor, se necessário - por exemplo, configure-o para fazer apenas o pagamento mínimo. Muitos bancos oferecem alertas de texto de baixo saldo para ajudá-lo a acompanhar seu saldo.
Monitore sua conta bancária para garantir que você tenha fundos suficientes para cobrir o pagamento com cartão de crédito e ajuste o valor, se necessário.
- A data de pagamento. Muitos emissores de cartões, mas não todos, permitem que os titulares de cartões selecionem a data em que o dinheiro é transferido. Escolher uma data pelo menos alguns dias antes do vencimento do pagamento garante que o atraso no processamento não leve a um pagamento atrasado. Alguns emissores de cartões, como o Chase, processam automaticamente o pagamento na data de vencimento (se essa data cair em um fim de semana, ela será processada na sexta-feira anterior).
- Erros e fraudes. Sem a necessidade de transferir manualmente o dinheiro a cada mês, pode ser fácil esquecer-se de analisar cuidadosamente o extrato do seu cartão de crédito em busca de cobranças desconhecidas. Construa este tipo de revisão em sua rotina, mesmo com pagamentos automáticos, para que você possa contestar imediatamente qualquer cobrança incorreta ou fraudulenta.
- O valor do pagamento. Em geral, os emissores de cartões permitem que os clientes paguem o pagamento mínimo, o saldo total ou um valor fixo a cada mês. Pagar o mínimo garante que você não será atingido com uma taxa atrasada. Mas carregar uma balança significa que os juros continuarão a se acumular.
Fazer backup de uma memória defeituosa
Configurar pagamentos automáticos pode ser uma ótima maneira de evitar as repercussões negativas decorrentes da falta de um pagamento com cartão de crédito. Ainda assim, você quer ter certeza de que tem dinheiro suficiente em sua conta bancária para que não seja cobrada uma taxa de saque a descoberto.
Se você não quiser configurar pagamentos automáticos, mas ainda quiser que um lembrete seja pago, muitos emissores de cartões oferecem a opção de se inscrever para receber alertas por email ou por texto quando a data de vencimento do saldo estiver próxima.
Qual é o próximo?
- Quer agir?
Aprender cerca de 3 alertas de cartão de crédito que você pode querer configurar
- Quer mergulhar mais fundo?
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