Como identificar um cheque falso - e o que fazer

Receber um cheque pode fazer com que você se sinta um pouco mais rico - mas, antes de ganhar, você pode querer ter certeza de que é legítimo.

" MAIS: Como evitar o roubo de identidade

Menos pessoas estão usando cheques, mas a fraude ainda acontece. Os bancos perderam US $ 615 milhões devido a fraudes de cheques em 2014, de acordo com os dados mais recentes da Pesquisa de fraude de contas de depósito de demanda da American Bankers Association.

Spotting fraude de verificação

Verifique scammers todos têm o mesmo objetivo: levar o seu dinheiro. Mas suas táticas variam. Especialistas em fraudes e sites do governo geralmente descrevem variações nesses esquemas de verificação:

• Fraude de loteria estrangeira: Você disse que ganhou uma loteria estrangeira ou recebeu uma herança de um parente de quem nunca ouviu falar. Você pode receber um cheque - que depois é devolvido - e ser solicitado a pagar taxas ou impostos estrangeiros em troca.
• Craigslist ou golpe de pagamento a maior: Você vende algo no Craigslist ou em um site de leilões on-line, e o comprador envia um cheque por uma quantia maior do que a que você cobra. Eles pedem que você transfira a diferença de volta, e o cheque que você recebeu eventualmente é devolvido.
• Golpe de compras de mistério: Mistério, ou segredo, fazer compras é um trabalho de pesquisa legítimo que envolve visitas a lojas físicas ou on-line. Mas se você está sendo solicitado para este trabalho ou recebe pagamento antecipado, pode ser uma farsa.
• Golpe de trabalho em casa: Você é contratado por uma empresa estrangeira ou de fora do estado para vender ou enviar produtos. Você é solicitado a pagar por certificações ou suprimentos e não recebe reembolso.

Os inspetores postais identificaram recentemente os golpes de mystery shopping e de trabalho em casa como dois tipos principais de fraude, diz Jeff Fitch, um inspetor do Serviço de Inspeção Postal dos EUA.

Seguir estes passos pode ajudá-lo a evitar ser vítima de fraude de cheques:

1. Inspecione o cheque

Alguns recursos de um cheque podem sugerir que não é legítimo, incluindo:

• Um valor de cheque incomum: O cheque não deve ser escrito por mais dinheiro do que o esperado. Certifique-se de que o número seja exato, se você estiver aceitando um cheque para um item da Craigslist ou outra transação.
• Detalhes pessoais não correspondem: Confirme se o nome do destinatário e o endereço comercial ou pessoal são reais e correspondem ao que você sabe sobre a pessoa que está pagando você. Procure empresas no site do Better Business Bureau e faça uma pesquisa geral on-line.
• Itens perdidos ou outras bandeiras vermelhas: O cheque pode estar faltando uma assinatura, um endereço ou logotipo do banco, ou recursos de segurança, como marcas d'água ou ícones de cadeado. Checagens falsas podem ter erros ortográficos ou abreviações estranhas também.

Mas o cheque em si - um cheque pessoal ou de empresa, cheque administrativo ou cheque visado - não deve ser a única coisa que você vê ao se proteger contra fraudes.

"Após uma série de dicas que giram em torno de identificar se um cheque é falso ou não [dá] uma falsa sensação de segurança", diz Robert Siciliano, CEO da IDTheftSecurity.com.

Para se proteger e sua conta corrente, diz Siciliano, pense nas circunstâncias que cercam o cheque.

" MAIS: Melhores contas correntes

2. Pergunte a si mesmo porque você recebeu o cheque

Se você receber um cheque estranho ou suspeito, descubra quem está lhe dando dinheiro e o motivo. Pesquise a pessoa ou empresa, analise todos os e-mails que você tenha trocado e confie em seus instintos.

“Por causa da tecnologia sofisticada que os golpistas usam para criar cheques falsos, a melhor maneira de um cliente se proteger é realmente entender as circunstâncias que o cheque é dado a eles”, diz Doug Johnson, vice-presidente sênior de política de pagamentos e segurança cibernética. para a American Bankers Association.

" MAIS: Ordem de pagamento roubada? Como reivindicar seu dinheiro

3. Não use o dinheiro

Se você ainda não descontou o cheque, não. Entre em contato com seu banco primeiro e discuta suas preocupações. Se você ganhou, não gaste esse dinheiro.

“Os consumidores geralmente não estão familiarizados com o processo de compensação de cheques. Eles veem os fundos disponíveis em sua conta e presumem que é um bom cheque ”, diz John Breyault, vice-presidente de políticas públicas, telecomunicações e fraude da National Consumers League.

Seu banco deve ganhar dinheiro com um cheque descontado disponível para você dentro de um determinado período. Por exemplo, os fundos de um cheque do governo ou do caixa devem ser cancelados um dia útil após o depósito. Nesse momento, seu banco pode ainda não ter identificado um cheque como falso.

Johnson recomenda esperar cinco dias úteis antes de usar o dinheiro de um cheque suspeito. Durante esse período, o cheque poderá ser devolvido e seu banco terá o direito de retirar o valor da sua conta, mesmo que você já tenha gasto o dinheiro e tenha um saldo de conta baixo.

Você pode ficar com um saldo negativo e deve esse equilíbrio, diz Breyault.

Seu banco pode cobrar uma taxa de devolução de um item depositado, que pode ser de aproximadamente US $ 12, e uma taxa de saque a descoberto para um saldo negativo, que pode ser de US $ 35. Mas o banco geralmente não acusaria você de fraude se você não soubesse disso. “Na grande maioria dos casos”, diz Johnson, “o banco verá o cliente como vítima”.

4. Alertar as autoridades para fraudes

Se você acha que está sendo enganado:

• Notifique seu banco e a polícia local sobre o incidente
• Relatar a fraude no site da Federal Trade Commission
• Se o cheque tiver sido enviado por correio, informe on-line o serviço de inspeção postal dos EUA ou ligue para (800) 275-8777
• Se o scammer entrou em contato com você on-line, registre uma reclamação no Centro de Reclamações contra Crimes por Internet do FBI.

Golpes "só são limitados pela imaginação do fraudador", diz Fitch. Ele recomenda manter em mente a máxima: "Se parece bom demais para ser verdade, provavelmente é."

Spencer Tierney é um escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.