Como iniciar um negócio mesmo se você estiver se afogando em dívidas

Se você acha que a dívida está tomando conta de sua vida, você precisa apenas dar uma olhada nas estatísticas de dívida das famílias do Federal Reserve de Nova York para ver se você é não sozinho. A dívida de empréstimo estudantil é de mais de US $ 1,3 trilhão, e a dívida de cartão de crédito está em ascensão.

No entanto, mesmo que você sinta que está se afogando em dívidas, não precisa desistir de seus sonhos. Na verdade, sei como é começar um negócio com mais de US $ 100.000 em dívida pendente sobre sua cabeça. Quando fundei o Student Loan Hero, minha dívida de seis dígitos ameaçava me arrastar para baixo.

Eu passei por isso, no entanto. E, no final, meu negócio foi bem sucedido o suficiente para me ajudar a pagar minha dívida, o que acabou me permitindo ficar sem dívidas. Aqui está como eu assumi o controle e me tornei um apesar da minha dívida - e aqui está como você pode, também.

1. Obtenha seus pagamentos da dívida sob controle

O primeiro passo é colocar seus pagamentos da dívida sob controle. Em muitos casos, você pode achar que não tem o fluxo de caixa mensal para construir o seu negócio. Fazer seus pagamentos de dívida pode levar quase tudo que você tem.

Para liberar o fluxo de caixa e começar a construir seu negócio, considere estratégias diferentes para reduzir seus pagamentos mensais de dívida, como:

2. Considere o reembolso baseado em renda para empréstimos estudantis federais

Uma das coisas mais frustrantes sobre a dívida de empréstimos estudantis é o fato de que às vezes os servidores não compartilham todas as opções. Acabei inadimplente com meus empréstimos estudantis, adicionando mais de US $ 33.000 em juros e multas ao meu saldo original, porque não sabia de minhas opções.

O Departamento de Proteção Financeira do Consumidor divulgou um estudo no ano passado que indicava que muitos tomadores não não conheço suas opções de reembolso. Se você tem uma baixa renda e empréstimos federais, por exemplo, você pode ser elegível para planos de reembolso orientado a renda (IDR). Quando você tira proveito de um desses planos de reembolso oferecidos pelo Departamento de Educação, seus pagamentos são limitados a uma porcentagem de sua receita discricionária.

Cobrir seus pagamentos libera mais dinheiro para você investir em seus negócios. Uma vez que o negócio está funcionando e você vê aumento de renda, você pode colocar mais para pagar sua dívida. Furar com o IDR pode custar muito mais a longo prazo, então, quando você estiver em posição mais estável, é importante lidar com essa dívida.

3. Refinanciar empréstimos estudantis

Se você tiver um bom crédito, poderá refinanciar seus empréstimos estudantis privados e federais. Refinanciamento para uma taxa de juros mais baixa e prazos mais longos pode ajudá-lo a liberar algum fluxo de caixa mensal para seu negócio.

O juro de empréstimo estudantil é dedutível, portanto é uma forma de reduzir seus pagamentos, reduzir custos e obter uma redução de impostos enquanto você trabalha na sua inicialização. No Student Loan Hero, oferecemos um guia para ajudá-lo a descobrir onde procurar ajuda ao refinanciar seus empréstimos estudantis

Refinanciar seus empréstimos federais significa que você pode perder algumas das proteções que vêm com eles. Então, faça sua pesquisa e execute os números. Se você tem uma mistura de empréstimos federais e privados, pode fazer sentido consolidar seus empréstimos federais ao mesmo tempo em que refinancia seus empréstimos privados. Descubra o que funciona melhor para sua situação financeira.

4. Consolidar a dívida de cartão de crédito

Sua dívida de cartão de crédito e suas taxas de juros podem ser um grande problema quando você está tentando iniciar um negócio. O domicílio médio com saldo devedor deve cerca de US $ 16.048 em dívidas com cartão de crédito, de acordo com um estudo do ValuePenguin. Você pode esperar que os juros do seu cartão de crédito sejam superiores a US $ 1.000,00 por ano, dependendo da sua taxa. Esse é o dinheiro que poderia estar entrando na sua startup

Uma forma de gerenciar sua dívida de cartão de crédito é consolidá-la. Você pode usar uma transferência de saldo sem taxas para economizar em juros e tornar sua dívida mais administrável. Você pode até obter um empréstimo pessoal a uma taxa mais baixa, ajudando você a se livrar da dívida de cartão de crédito mais rápido. Empréstimos pessoais são uma opção atraente porque eles são inseguros, ou seja, você não precisa de garantia. Além disso, a consolidação do cartão de crédito também pode reduzir seus pagamentos mensais, liberando dinheiro para sua empresa.

Se você tem uma casa, você pode ser capaz de obter um empréstimo home equity para consolidar sua dívida. Mas isso pode colocar sua vida em risco se algo acontecer e você não puder fazer pagamentos. Então, faça o seu melhor para gerenciar seus pagamentos de dívida usando estratégias que enfatizam os empréstimos não garantidos.

5. Procure maneiras de reduzir outros custos

Uma vez que os pagamentos da dívida estejam sob controle, procure maneiras de gerenciar seus outros custos. Eu me arrisquei e mudei para o sudeste da Ásia em 2009 com um amigo da faculdade. Nós tínhamos uma boa idéia de negócio e eu queria incendiar meu fogo sem gastar uma tonelada de dinheiro. O custo de vida mais baixo na Ásia me ajudou a gerenciar melhor meu fluxo de caixa para que eu pudesse colocar mais dinheiro na minha ideia de negócio.

Mas você não precisa se mudar para outro país para iniciar um negócio com sucesso quando tiver dívidas. Quando possível, procure áreas com custo de vida mais baixo. É um mito que você precisa morar no Vale do Silício ou em Seattle para criar uma startup de sucesso. De fato, sair dessas áreas pode ser benéfico.

Em primeiro lugar, o custo de vida é muito menor fora dessas áreas, permitindo que você economize dinheiro em moradia, alimentação e transporte, além de aumentar os investimentos em sua startup. Além disso, é fácil se envolver com o que todos estão fazendo nas áreas de inicialização pesada. Sair pode ajudá-lo a pensar fora da caixa e aproveitar ao máximo a sua criatividade e tendências inovadoras, sem ser pego em "fazer o certo".

Mesmo depois de me mudar de volta para os EUA, continuei a trabalhar no corte minhas despesas. Uma das grandes coisas que fiz foi decidir não comprar um carro. Andei de bicicleta em todos os lugares, economizando dinheiro em manutenção de carros, gasolina e custos de seguro. Eu também morava em um pequeno apartamento e dormia em um colchão de ar por um tempo. Quando decidi adicionar móveis ao meu apartamento, era da Ikea.

Veja como você pode reduzir os gastos em compras, entretenimento e transporte. O dinheiro que você economiza pode ser colocado no seu negócio.

6. Construir fluxos de renda alternativa

O sucesso do negócio não vem da noite para o dia. Na verdade, às vezes você tem que experimentar mais de uma ideia antes de uma delas. Enquanto você conserta sua startup, nem sempre é o suficiente para cortar custos. Uma vez que você tenha seus pagamentos de dívidas sob controle e você reduza os gastos, o próximo passo é construir fluxos de renda alternativos.

Depois que minha primeira ideia de negócio foi descartada, eu fundei a Student Loan Hero em 2012. Não foi uma ação imediata. dinheiro, então eu tive que manter a renda chegando. Eu listei meu apartamento na Airbnb e fui freelancer. Outros complementam sua renda dirigindo para a Uber ou Lyft. Você pode tentar outros lances laterais para aumentar sua renda.

É O.K. Se você não quer cortar custos e aumentar sua renda ao mesmo tempo. No entanto, descobri que, depois de controlar minha dívida, combinar essas estratégias ajudou-me a expandir meu negócio. Como resultado, meu negócio floresceu o suficiente para que eu pudesse pagar a mim e aos outros um salário.

Não espere até que você fique sem dívida para começar um negócio

É tentador esperar até que tudo esteja perfeito para comece seu negócio. No entanto, se você esperar até que você esteja completamente livre de dívidas para começar, você pode nunca dar o salto. Claro, você vai pagar sua dívida ao longo do tempo, mas você ainda terá essa energia e fogo? Ou você será atolado com a vida, trabalho e outras obrigações?

Em um ponto da minha vida, eu estava estressado, me afundando em dívidas e tentando descobrir o que fazer a seguir. Infelizmente, enquanto me metia naqueles sentimentos, senti-me perdendo minha visão. Minha paixão e impulso também se esgotaram. Se eu tivesse me concentrado apenas em me livrar de minha dívida antes de seguir em frente, talvez acabasse abandonando meus negócios.

Em vez disso, fiz uma mudança. Tomei um risco e decidi começar minha jornada ial mesmo tendo dívidas. Não foi fácil, mas aproximar-se da situação a partir do pressuposto de que iria fazê-lo funcionar ajudou. Consegui controlar minha dívida, tomar medidas para me sustentar enquanto construí meus negócios e, eventualmente, ver os resultados. Agora, sou o CEO de uma empresa próspera e em crescimento que, por sua vez, me permitiu pagar todas as minhas dívidas.

Não deixe que a dívida te impeça de seus sonhos. É possível construir um negócio de sucesso mesmo se você tiver dívidas. Eu sou a prova.