Como falar com um Robo-Advisor
O que é um robô advisor?
Índice:
- Começando por conta própria
- Obtendo mais suporte com um robo-advisor híbrido
- Conectando-se com um consultor dedicado
- Qual é o próximo?
- Saber mais sobre assessores robóticos
- Encontrar o robo-conselheiro certo para você
- Conhecer o que dizer ao seu consultor financeiro
Inscrever-se com um consultor robo é como ter seu próprio robô de planejamento financeiro. Você responde a perguntas on-line sobre suas metas e tolerância a riscos, então a robo usa algoritmos e software super inteligente para montar e gerenciar um portfólio de investimentos para você.
Você pode fazer todo o processo sem ter que falar com ninguém, e é por isso que os consultores robóticos oferecem taxas baixas. Mas muitas empresas de robo-consultores também oferecem especialistas que podem ajudar com perguntas simples até o planejamento financeiro complexo.
Não importa se você quer muito ou não, a comunicação é a chave para obter o máximo de um robo-conselheiro. Veja o que esperar e como falar com os robôs - e as pessoas por trás deles - em cada nível.
Começando por conta própria
As contas robo básicas permitem que você comece com pequenas quantias de dinheiro - algumas têm exigências de depósito mínimo de $ 0 - e uma taxa tão pequena quanto 0,25% do saldo da sua conta anualmente. Você começa com um questionário on-line rápido. Wealthsimple, por exemplo, diz que você pode abrir um portfólio em cinco minutos.
A comunicação assume duas formas:
O questionário: Isso dá ao robo o que ele precisa para escolher investimentos para você, então dê respostas ponderadas e honestas.
- Objetivos: aposentadoria, faculdade de crianças ou outra coisa?
- Finanças: Suas receitas e ativos líquidos, como dinheiro, IRAs, 401 (k) s, CDs e ações
- Tolerância ao risco: quanto de uma montanha-russa você consegue suportar? Você está disposto a arriscar uma queda maior por uma chance de obter retornos mais altos ou quer pouca flutuação?
Suporte básico: Alguns consultores-robôs têm humanos para responder a perguntas nos níveis básicos da conta.
A Ellevest, por exemplo, oferece acesso ilimitado à sua “Equipe de Concierge”, que responde por texto, telefone e e-mail. Ele é voltado para consultas simples, como a consolidação de IRAs e 401 (k) s.
Melhoria permite um número ilimitado de perguntas através de seu aplicativo, e um especialista irá responder dentro de um dia ou dois. "Só isso é muito conselho para a maioria de nossos clientes", diz Nick Holeman, planejador financeiro sênior da Betterment.
Certifique-se de que seu perfil está atualizado e faça suas perguntas específicas, aconselha Holeman. Em vez de perguntar: "Minha conta parece boa?", Você pode dizer que está preocupado com a volatilidade do mercado e com a diversificação adequada de sua conta.
Obtendo mais suporte com um robo-advisor híbrido
Se você quiser mais ajuda humana, alguns robos oferecem um modelo de robo advisor híbrido que fornece suporte contínuo de uma linha rotativa de planejadores financeiros certificados. A conta mínima e muitas vezes a taxa de administração é maior do que no nível básico.
Você pode fazer upgrade para o serviço híbrido à medida que você aumenta sua conta. Ou você pode começar por aí se já tiver o suficiente para atender ao mínimo; Confira taxas e mínimos de conta para escolher o melhor robo-conselheiro para você. O Betterment, por exemplo, tem um saldo mínimo de US $ 100.000 e taxa anual de 0,40% para seu serviço híbrido, enquanto o Charles Schwab Intelligent Advisory tem uma taxa de 0,28% e um mínimo de US $ 25.000. O Wealthsimple une um saldo mínimo de US $ 100.000 com uma taxa de 0,40%, inferior aos 0,50% do seu nível básico.Veja como se comunicar:
Prepare-se para compartilhar: O questionário para serviços híbridos é mais detalhado. A Schwab Intelligent Advisory, por exemplo, diz que leva cerca de uma hora para completar sua ferramenta de planejamento interativo on-line.
Geralmente, o próximo passo é revisar seu plano com um planejador financeiro certificado por telefone ou videoconferência. Você pode escrever perguntas como faria antes da visita de um médico.
Seja aberto sobre finanças e objetivos. "Quanto mais informações tivermos, melhor será o trabalho que podemos fazer por você", diz Holeman.
Não fique nervoso: Você não precisa ser um especialista para conversar com um. "Você ficaria surpreso com o valor que uma ligação de 30 minutos pode revelar com um profissional de CFP ou coach executivo, não importa em que ponto da sua vida financeira esteja começando ou como está preparado", diz Debbie Wissel, vice-presidente de consultoria serviços na Ellevest.
Tímido com câmeras? Com a Vanguard, você pode optar por uma videoconferência unidirecional, então você vê o consultor, mas o consultor não pode vê-lo, diz a porta-voz Emily Farrell. “Talvez haja uma pia cheia de pratos. Quem sabe?"
Conectando-se com um consultor dedicado
Alguns consultores robóticos oferecem um nível adicional de interação humana: acesso a um consultor financeiro dedicado.
Isso é para pessoas que estão bem no caminho da construção de riqueza. O Betterment, por exemplo, combinará você com um de seus planejadores financeiros certificados. Os consultores podem definir seus próprios requisitos de saldo mínimo, mas normalmente começam em US $ 100.000. O mínimo do Personal Capital é de US $ 200.000 para o seu serviço de gestão de patrimônio, que dá acesso a dois planejadores financeiros dedicados.
Construa um relacionamento: Este serviço é mais pessoal porque você trabalha com o mesmo um ou dois conselheiros. Assim como trabalhar com um consultor financeiro tradicional, a abertura vale a pena. Quanto mais você disser ao seu consultor financeiro, mais forte será seu plano.
