Como eu uso o American Express Blue Cash todos os dias

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• Revisão editorial do Investmentmatome
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• Cartão Blue Cash Everyday® da American Express vs. Chase Freedom®
• Como aproveitar ao máximo o cartão Blue Cash Everyday® da American Express

Por que você recebeu o cartão Blue Cash Everyday® da American Express?

“Recebi uma oferta de mala direta da American Express, oferecendo um bônus em dinheiro de US $ 250 por um gasto de US $ 1.000 durante três meses. Esse acordo foi bom demais para recusar ”, diz Wong, que solicitou o cartão em janeiro. Depois de gastar pouco mais de US $ 1.000 no cartão, ele ganhou um total de US $ 280 em recompensas em dinheiro de volta. "Com o bônus, foi um acéfalo, porque é efetivamente 28% em dinheiro de volta", diz ele.

Essa oferta padrão de bônus introdutória - diferente do acordo especial que Wong recebeu pelo correio - é: $ 150 de crédito de declaração depois que você gastar $ 1.000 em compras no seu novo Cartão nos primeiros 3 meses. Termos aplicáveis.

Krishna Esteva

Esteva, o líder bancário, solicitou pela primeira vez a versão mais antiga do Blue Cash em 2010, quando estudava matemática no Massachusetts Institute of Technology, e mudou para o cartão Blue Cash Everyday® da American Express no ano passado. A versão antiga foi projetada para grandes gastadores: ela ganhou um reembolso ilimitado de 5% em supermercados, postos de gasolina e drogarias, mas apenas depois de você gastou pelo menos US $ 6.500 a cada ano; antes de atingir esse limite, as taxas de recompensas eram menores.

“Nesse momento, eu era tesoureira da minha fraternidade, então eu fazia viagens de compras para a casa. Então, é por isso que recebi o BlueBill quando o fiz, para poder acumular as recompensas do supermercado ”, diz ele. Essas viagens de supermercado para sua fraternidade freqüentemente somavam entre US $ 1 mil e US $ 2 mil cada, de modo que atender o limiar era fácil, recorda Esteva. Tudo somado, ele acabou gastando cerca de US $ 40.000 por ano, somando milhares de dólares em dinheiro de volta. Mas depois que ele se formou, as coisas mudaram.

"Eu não estava gastando o suficiente para fazer valer a pena. E assim, eu queria mudar meu AmEx para outro cartão ”, explica Esteva. “O Blue Cash Everyday se encaixa melhor por causa dos meus hábitos de consumo.”

Como você usa o cartão Blue Cash Everyday® da American Express agora?

Desde que recebeu o cartão, Wong encontrou uma maneira de comprar quase tudo - incluindo remédios, material de limpeza e hardware - nos supermercados. Como economizar para a aposentadoria e manter seus gastos baixos é uma prioridade para ele, ele também começou a jantar menos e cozinhar mais em casa.

Victor Wong

“Adoro fazer bolinhos de massa, e é por isso que fiquei tão empolgado quando essa carta funcionou no Supermercado Duc Loi”, diz Wong, referindo-se a uma loja a alguns quilômetros do escritório da Investmentmatome em São Francisco. “É um supermercado vietnamita que tem todos os ingredientes necessários para fazer bolinhos de carne de porco e cebolinha. Então eu faço um lote de 150 bolinhos por vez, o que me custará menos de US $ 10. E então eu congelo todos eles, porque eles congelam muito bem. ”Leva apenas duas horas para fazer um lote, que dura um ou dois meses. Para uma refeição rápida a cada manhã, ele ferve alguns bolinhos, misturando-os com caldo de osso, macarrão e verduras.

"Minha refeição favorita do dia é o café da manhã, então eu tento levar isso muito a sério", acrescenta.

Para Esteva, essas viagens de supermercado de US $ 2 mil estão agora atrás dele. “Neste momento, é apenas compras regulares. Apenas mantimentos e gás ”, diz ele. Uma coisa que Esteva gosta sobre a carta é a simples redenção. "Eu literalmente apenas aplico [as recompensas] como crédito de crédito sempre que chego ao limite de US $ 25", diz ele.Na nova versão do cartão, a Esteva ganhou cerca de US $ 100 até o momento, estima ele.

Qual é o seu recurso favorito neste cartão?

“Nenhuma taxa anual. E uma heurística muito simples ”, diz Wong, que usa o cartão exclusivamente para compras em supermercados dos EUA. "Quando eu estava debatendo entre isso e a versão de 6%, senti que não conseguiria atingir o nível de gasto médio semanal para justificar a taxa anual do cartão de 6%."

Ele acrescenta: “A interface do usuário é maravilhosa. Isso torna muito simples pagar minha conta e gerenciar minhas recompensas ”.

Esteva diz que "usou a pontuação FICO antes. E, em geral, gosto do atendimento ao cliente da AmEx. Eles são fáceis de trabalhar.

A Esteva também usou o principal seguro de aluguel de carros do cartão. Muitos cartões - incluindo o cartão Blue Cash Everyday® da American Express - vêm com um seguro secundário de aluguel de carros. Isso significa que, se você estiver em um acidente em um carro alugado, seu seguro de carro regular será cobrado antes da cobertura da locação. Mas a AmEx permite que você adicione cobertura primária por uma taxa fixa, o que pode evitar que você tenha que registrar uma reclamação junto à sua própria seguradora e, consequentemente, pagar prêmios de seguro maiores.

Alguns dos recursos atraentes da carta não são facilmente quantificados. Diz Esteva: “Eu apenas gosto do cartão porque parece legal. Esse é um dos motivos originais pelos quais compreendi. É transparente!

Há algo de que você não goste no cartão Blue Cash Everyday® da American Express?

"Não em particular", diz Wong. Mas também não é o único cartão que ele usa, ele observa.

Ele diz que usa o Citi^® Cartão de caixa duplo - oferta de 18 meses da BT para todos os gastos do dia-a-dia, exceto em supermercados. Isso inclui “restaurantes, o ocasional Lyft ou Uber, ou contas e outras despesas”. Wong também usa o Chase Freedom® por suas categorias rotativas de 5%. Ele foi entrevistado durante o segundo trimestre de 2016, quando a categoria de 5% era de mercearias, então ele estava usando o Chase Freedom® no supermercado; ele planejava voltar para o cartão Blue Cash Everyday® da American Express quando o calendário chegasse a julho. Ele também se inscreveu recentemente para o United℠ Explorer Card porque recebeu um bônus: 40.000 milhas para gastar US $ 2.000 nos primeiros três meses de posse do cartão.

Como Wong, Esteva também divide seus gastos estrategicamente em uma pequena coleção de cartas de recompensas altas. "Eu acho que depende de quanto você deseja otimizar, certo?", Diz ele, observando que o Cartão Blue Cash Everyday® da American Express não é seu destino para todas as compras que ele faz. "Normalmente, quero usar o Citi Double Cash ou o [Capital One] Quicksilver para uma compra diária." Ele também usa um quarto cartão para compras de viagens e um quinto cartão para gastos com restaurantes.

A matemática pode funcionar de forma diferente para outra pessoa, acrescenta. Para ele, o Cartão Blue Cash Everyday® da American Express é um complemento de baixa manutenção para o restante de sua carteira de cartões de crédito.

"Quero recompensas que não preciso pensar muito para capturar", diz Esteva. “É por isso que gosto do Blue Cash Everyday, ao contrário de um cartão de categoria rotativo. Eu provavelmente poderia obter 5%, se eu tentasse otimizá-lo no Discover ou Chase Freedom. Mas não vale a pena o esforço. Eu prefiro apenas 2% ou 3% e não penso nisso.

“Minha razão para usá-lo é relativamente direta: recompensas, redenção fácil.”

Entrevistas de Claire Tsosie. Tsosie é um escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .