Como Orçamentamos: Novos Pais Ryan e Kristina

A forma como as pessoas escolhem lidar com o dinheiro delas é uma experiência pessoal - uma delas muitas vezes difícil de discutir. Nesta série, o Investmentmatome conversa com pessoas de vários setores da vida para descobrir como elas orçam, na esperança de que as lições aprendidas possam ajudá-lo.

Kristina Zeller diz que ela e seu marido são "terríveis" no orçamento, mas com poucas dívidas, um fundo de emergência, poupança de aposentadoria automatizada e dinheiro sobrando para o entretenimento de fim de semana, é óbvio que o casal está fazendo algo certo.

Ryan e Kristina Zeller se conheceram em 2010, enquanto ambos estavam trabalhando na Disneylândia em Anaheim, Califórnia. Eles se casaram em 2012 e, na época em que deram as boas-vindas à filha Sawyer em novembro de 2016, estavam tão preparados financeiramente quanto podiam.

"Nós não tivemos uma criança até cerca de cinco anos depois que nos casamos, porque queríamos pagar carros, empréstimos estudantis e algumas dívidas gerais", diz Kristina, de 27 anos, agora corretora de imóveis em Raleigh, North. Carolina. Ryan, 32 anos, é aposentado do Exército e trabalha como banqueiro pessoal.

Embora sua renda familiar anual flutue com o trabalho autônomo de Kristina, ela diz que eles têm uma média entre US $ 90.000 e US $ 120.000 por ano nos últimos três anos. "Todo mundo diz que você nunca está financeiramente pronto para ter filhos, mas eu não acho que isso seja necessariamente verdade", diz ela.

Planejando a parentalidade

Quase 4 milhões de bebês nascem nos EUA a cada ano, de acordo com os Centros para Controle e Prevenção de Doenças. Cada um deles representa uma mudança na dinâmica familiar e uma mudança significativa nas finanças domésticas. De acordo com uma pesquisa on-line da Harris encomendada pela Investmentmatome, 29% dos novos pais não economizaram nada para ajudar a administrar os custos do primeiro ano do bebê. Os Zellers se saíram consideravelmente melhor.

No início de 2016, Kristina sentiu que eles estavam em um bom lugar financeiramente que a gravidez não era um choque financeiro assustador. Uma vez que descobriram que estavam esperando, pouparam dinheiro em antecipação ao novo bebê.

O casal já tinha o hábito de poupar, com o objetivo de reservar um terço de sua renda mensal "de alguma forma". Isso inclui os US $ 1.500 que depositaram automaticamente em uma conta de aposentadoria individual e fundos adicionais em outras economias. Agora eles tinham algo novo para salvar.

"Eu sou autônomo, então não tenho licença de maternidade. Eu não tenho nenhum tipo de licença ", diz Kristina. Sabendo que dependeriam totalmente da renda de Ryan nos meses após a chegada de Sawyer, eles conseguiram tirar US $ 5 mil antes de seu nascimento.

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Um terço é uma taxa de poupança elevada, de acordo com Courtney Ranstrom, um planejador financeiro certificado na Trailhead Planners em Portland, Oregon. Nacionalmente, a taxa de poupança pessoal foi de apenas 5,3% em abril, de acordo com o Bureau of Economic Analysis, e a Ranstrom recomenda que os novos pais comecem de 15% a 20% de sua renda para a poupança. Mas, ela aponta, o quanto você pode economizar tem muito a ver com quanto você paga para viver, e o custo de vida na Carolina do Norte é muito menor do que em outras áreas. Até esse ponto, os Zellers têm uma casa de três quartos, 2,5-banho e 1.700 pés quadrados em um bairro agradável. Seu pagamento mensal da hipoteca é de US $ 1.550.

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Os Zellers também tiveram a sorte que Sawyer foi concebido enquanto Ryan estava no Exército e nasceu dentro de seis meses de sua aposentadoria. Todos os cuidados pré-natais, despesas de parto e assistência médica durante as primeiras seis semanas de vida foram cobertos pela Tricare, a provedora de cuidados médicos familiares militares.

Poupar para creche, faculdade e além

"Eu sei que todo mundo diz a você que a creche é cara, mas meu Deus, é muito, muito caro", diz Kristina. O casal ficou surpreso com os US $ 1.300 em custos mensais de cuidados infantis. Nacionalmente, um ano de cuidados infantis em tempo integral custa em média US $ 8.059, de acordo com uma análise da Investmentmatome. Os pais expectantes podem se preparar melhor para esses custos avaliando suas opções - como creches ou cuidados do dia da família - antes que o bebê chegue.

Ryan e Kristina começaram a planejar o ensino superior de Sawyer, mas eles não estão seguindo a rota típica. De acordo com Kristina, eles colocaram US $ 5.000 em um CD que serão movidos à medida que ele amadurece. Eles não sabem se Sawyer vai querer uma educação universitária tradicional ou se ela precisa de aulas completas, então eles não estão afundando milhares no fundo neste momento.

"Acho que muitos pais enfatizam muito a poupança para a educação de seus filhos versus sua própria aposentadoria", diz Ranstrom, que recomenda que os pais se aposentem e tenham um fundo de emergência com seis meses completos de despesas antes de pensar sobre a faculdade de seus filhos.

Ponta nerd

Economizar para a aposentadoria deve continuar sendo uma prioridade para os pais que não querem depender financeiramente de seus filhos mais tarde.

Espaço para melhorias

Apesar de ter economizado vários milhares de dólares antes de Sawyer nascer, automatizar a poupança para a aposentadoria, ter um fundo de emergência e ainda encontrar dinheiro para um pequeno fundo de faculdade, Kristina diz que tem trabalho a fazer. Eles não acompanham os gastos mensais e podem reduzir o tempo, diz ela.

Kristina diz que passou muitas roupas em seu recém-nascido e não está sozinha - 20% dos pais disseram que gostariam de gastar menos com roupas no primeiro ano do bebê, de acordo com a pesquisa da Harris.

"Não temos orçamento real", diz ela. "Gastamos muito em conveniência e alimentação, e nossa meta para o ano está controlando nossos gastos gerais."

Ainda assim, dada a atual situação financeira, os Zellers estão indo muito bem e suas refeições podem não ser tão boas quanto imaginam. Ranstrom recomenda que todos os novos pais se lembrem de gastar algum dinheiro consigo mesmos - nem tudo precisa ser sobre o bebê.

"Tente fazer um orçamento para algumas coisas que ainda deixam seu coração feliz", diz ela. "Encontre maneiras de continuar sendo você enquanto passa pela maior mudança de sua vida."

Quanto a fazer seus corações felizes, Kristina e Ryan gostam de visitar cervejarias artesanais e museus nos fins de semana. Eles gostam de ir para o lago de manhã quando está quieto e sair em casa assistindo filmes da Disney com Sawyer e o cachorro da família. "Se o nosso filho não é uma aberração da Disney, eu não sei o que vamos fazer", diz Kristina.

Elizabeth Renter é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.