Como Orçamentamos: Recém-casados Sara e Mike
Como Kids TV | The story of Como's family | 30min | Cartoon video for kids
Índice:
- Comece o diálogo cedo
- Números de trituração
- Ponta nerd
- Estabeleça prioridades
- Use o método de avalanche de dívida
- Prepare-se para desafios
- Considere assuntos familiares
- Encontre seu próprio sistema
Sara e Mike no casamento de abril.
A forma como as pessoas escolhem lidar com o dinheiro delas é uma experiência pessoal - uma delas muitas vezes difícil de discutir. Nesta série, o Investmentmatome conversa com pessoas de vários setores da vida para descobrir como elas orçam, na esperança de que as lições aprendidas possam ajudá-lo.
Mike Holmstrom, 28, e Sara Chobert, 27, monitoraram meticulosamente - e aderiram ao - o orçamento para o casamento de abril de 2017. Eles trabalharam arduamente para levar essa abordagem metódica até sua vida pós-nupcial.
Apesar de ter uma hipoteca e mais de US $ 20.000 em dívida estudantil, e encontrar alguns obstáculos financeiros, os recém-casados da Filadélfia descrevem seu estado atual como estável e confortável. Orçamento desempenha um papel enorme.
Veja como eles orçam e o que a experiência deles pode ensinar.
Comece o diálogo cedo
Sara, que faz trabalho administrativo em uma empresa de segurança residencial, e Mike, consultor de uma empresa de software, dizem que a comunicação é o ponto forte deles. Os dois ficaram juntos por quatro anos antes do noivado, e as conversas sobre dinheiro começaram muito antes de concordarem em se casar.
“Acho que depois de nove meses de namoro começamos a procurar apartamentos, então conversamos sobre nossas finanças naquele momento - o que poderíamos pagar em um apartamento, que pagaria o quê. Nós dividimos tudo isso antes do tempo e eu sabia o que ele fazia, ele sabia o que eu fiz ”, diz Sara.
Os dois permaneceram adiantados sobre suas rendas, dívidas - Mike trouxe uma hipoteca para o casamento e Sara trouxe empréstimos estudantis - pontuação de crédito, metas e expectativas ao longo de seu relacionamento. As discussões abertas eram particularmente importantes quando tomavam decisões importantes, como definir um orçamento para o casamento, comprar carros novos e atualizar sua casa.
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Números de trituração
O casal também compara os preços antes de fazer grandes compras e acompanhar de perto seus gastos.
Para que eles pudessem se responsabilizar pelo orçamento do casamento, Mike criou uma série de planilhas do Google Drive, que ambos podiam acessar facilmente. Eles registraram todas as compras relacionadas a casamentos e classificaram todas em uma planilha principal.
Sara e Mike ainda usam planilhas orçamentárias. Eles substituíram os custos do casamento com despesas como projetos de melhorias domésticas e compras diárias, "até um rolo de fita de dólar", diz Sara. Para definir seu orçamento mensal, eles somam suas despesas variáveis fixas e estimadas e subtraem esse número de sua renda. Eles dividem o valor restante entre poupança e outros objetivos.
Ponta nerd
A Investmentmatome recomenda alocar 50% de sua renda mensal para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupança e pagamento de dívidas.Estabeleça prioridades
Pagar empréstimos estudantis nos próximos cinco anos e economizar para a aposentadoria são as principais preocupações dos dois. Fundos extras vão para esses objetivos primeiro. Quando Mike recebeu um pequeno aumento no início deste ano, ele colocou tudo em seu 401 (k).
“Estamos vivendo confortavelmente com nosso nível de renda atual. Eu poderia também começar a planejar um pouco mais para o futuro ”, diz ele.
O casal pretende ser livre de dívidas na aposentadoria para que eles possam viajar. Mas fazer pagamentos e separar poupanças significa fazer uma troca ocasional, como colocar de lado as reformas domésticas, as férias e comer fora.
"Nós nos sentamos juntos e dizemos: 'Temos um número X de dólares que podemos gastar com esse projeto', e houve casos em que simplesmente não tínhamos dinheiro para fazer as coisas que queríamos fazer", disse Mike. diz.
Ele e Sara costumam dar uma olhada abrangente no orçamento durante a temporada de impostos ou quando há uma mudança na renda. Eles financiam férias anuais com a restituição de impostos, portanto, se eles não receberem um ou precisarem do dinheiro para outras despesas, não poderão viajar nesse ano.
Use o método de avalanche de dívida
Mike e Sara usam uma técnica de pagamento da dívida conhecida como avalanche da dívida. Eles analisam todas as suas dívidas - incluindo a dívida estudantil e seus empréstimos hipotecários e de automóveis - e priorizam seus pagamentos com base na taxa de juros mais alta.
"Os empréstimos estudantis têm a maior taxa de juros, por isso estamos trabalhando muito para derrubá-los, enquanto os empréstimos para carros são menos de um por cento, então não temos nenhum incentivo real para pagá-los cedo", diz Mike.
Ao atacar as dívidas com taxas mais altas primeiro, elas pagarão seus saldos mais rapidamente e economizarão com o tempo. Até agora, eles diminuíram sua dívida estudantil de US $ 64.000 para pouco mais de US $ 20.000. Assistir esta queda numérica os mantém motivados.
“Começou como um empréstimo de 30 anos. Eu tenho seis anos e tenho menos de cinco anos. Cada pouquinho extra que ganhei eu pus no empréstimo, então cortei uns bons 19 anos no meu empréstimo ”, diz Sara.
Prepare-se para desafios
Como o casal pode atestar, nem sempre é bom navegar financeiramente, mas eles fazem questão de planejar o inesperado. Eles construíram um fundo de emergência que pode cobrir vários meses de despesas em caso de um evento como uma perda de emprego.A reserva salvou o dia várias vezes, inclusive quando precisaram substituir o aquecedor de sua casa no meio do inverno e quando a geladeira quebrou.
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Considere assuntos familiares
Os recém-casados não recebem todo o crédito por suas práticas financeiras saudáveis. Sua educação e relacionamentos familiares moldaram sua abordagem. Mike diz que seu pai, que teve uma carreira de 35 anos em contabilidade, ensinou-lhe o básico e a importância do orçamento.
"Desde a sua martelação na minha cabeça desde tenra idade e também na escola eu meio que apenas peguei muito", diz ele.
Quando Sara estava na faculdade, sua mãe se aposentou. Isso a fez pensar em sua própria estratégia de aposentadoria.
“Vendo o que [meus pais] estavam passando, apenas como eles estavam administrando sem que minha mãe trabalhasse, de repente, incutiu que 'sim, você precisa economizar dinheiro para a aposentadoria agora', porque eu estou bem ciente de que quando nos aposentarmos, não haverá mais segurança social ”, diz ela.
Quer isso aconteça ou não, quanto mais cedo a poupança para a aposentadoria começar, melhor.
A família de Sara também é uma força motriz por trás de seu pagamento agressivo da dívida estudantil, porque ela emprestou empréstimos contra o patrimônio de seus pais.
“Eles consolidaram todos os meus empréstimos estudantis para mim, então eu pago isso. E isso é um fator de orientação também para pagar antecipadamente. Se eu não pagar meu empréstimo de estudante, meus pais podem perder a casa deles ”, diz Sara.
Encontre seu próprio sistema
Mike gosta de fazer planilhas. Mas ele e Sara sabem que nem todo mundo é da mesma maneira. Eles sugerem o uso de um aplicativo de orçamentos ou a localização de ferramentas e modelos pré-fabricados on-line, caso você tenha menos participação prática.
Sara diz que usar o modelo que Mike criou para eles tornou o orçamento mais fácil para ela. "Uma vez que tudo foi planejado para mim, foi fácil conectá-lo. Não pareceu assustador, porque eu estava fazendo isso como estava gastando", diz ela.
Você pode não querer acompanhar todos os detalhes. Talvez você prefira verificar o saldo da sua conta, anote algumas metas e automatize suas economias. Quer esteja a orçamentar um casamento ou o seu futuro feliz, utilize o processo que for adequado para si.
Sara e Mike em um jogo de futebol na Filadélfia.
Lauren Schwahn é escritora da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @lauren_schwahn