Por que as seguradoras e os bancos querem saber o seu cargo

Seu trabalho paga as contas - mas seu cargo pode aumentar as contas.

Os credores e as seguradoras de automóveis olham para as ocupações dos clientes ao definir taxas de juros e prêmios.

Crédito, renda e dívida são mais importantes para os credores, mas seu trabalho lhes dá pistas sobre seus hábitos de empréstimo. E as seguradoras usam a ocupação para prever se você registrará as reivindicações.

Lenders examinar dados sobre empregos

Os credores verificam se o seu rendimento reportado corresponde ao salário típico da sua ocupação. Um professor com um salário de seis dígitos levantará uma bandeira vermelha, por exemplo.

Alguns credores também usam os dados para prever o risco de inadimplência, o que influencia a taxa de juros. Eles identificaram tendências de alto nível:

Os médicos ganham muito dinheiro com agendas lotadas. Tradução: Às vezes eles estão atrasados, mas acabam vencendo, diz Todd Nelson, diretor de desenvolvimento de negócios da LightStream, empresa de financiamento online.

Engenheiros e dentistas são estatisticamente mais propensos a pagar empréstimos a tempo do que advogados ou contadores, embora todos sejam relativamente bem pagos, diz Paul Gu, co-fundador da Upstart.

Enfermeiros e eletricistas são 7% menos propensos a inadimplência do que aqueles em outras ocupações, diz Gu. Aqueles com o título de "analista" também são estatisticamente menos propensos a inadimplir. Trinta e dois por cento dos analistas que tomaram emprestado do programador online Prosper tiveram uma inadimplência anterior de 60 dias em seu relatório de crédito, em comparação com 35% em outras ocupações, de acordo com dados fornecidos pela NSR Invest.

E os rendimentos instáveis ​​de vendedores e donos de pequenos negócios os tornam clientes mais arriscados, dizem os credores. Os vendedores que receberam empréstimos do Prosper tiveram uma taxa de inadimplência anterior de 60 dias de 38%, maior do que as outras ocupações, de acordo com os dados do NSR.

Às vezes, os credores simplesmente não estão dispostos a correr o risco.

Nick Braun, de Columbus, Ohio, deixou o emprego no ano passado para gerenciar seu crescente site de seguros para animais. Ele foi incapaz de refinanciar sua hipoteca, apesar de ter capital, bom crédito e um salário do negócio. "Foi uma experiência reveladora", diz ele.

Seguradoras se preocupam com ocupação e educação

Algumas seguradoras usam a ocupação como um fator para definir as taxas de seguro de carro, o que geralmente significa prêmios mais altos para aqueles em empregos de baixa renda.

Os defensores do consumidor dizem que isso prejudica os baixos salários com bons registros de direção. Mas James Lynch, atuário-chefe do Information Insurance Institute, diz que é apenas um fator e nem todas as seguradoras o utilizam.

"Tudo o mais sendo igual, sua ocupação pode aumentar suas taxas em mais de 20%", dependendo da sua seguradora e estado, diz Doug Heller na Consumer Federation of America. O relatório da CFA de junho de 2016 mostrou que, mesmo quando registros e endereços de motorista eram idênticos, as cotações de seguro eram mais altas para pessoas com empregos com salários mais baixos. Os caixas de banco com um diploma do ensino médio, por exemplo, pagariam mais do que os executivos do banco com um mestrado.

Não pode mudar de emprego? Você ainda pode diminuir suas contas

A troca de trabalhos pode não estar nos cartões, mas há outras etapas que você pode adotar para reduzir os custos:

• Loja em torno de melhores taxas de seguro de carro depois de se mudar, comprar uma casa ou se casar.
• Construa sua pontuação de crédito para melhores taxas. Pague suas contas a tempo; não use mais de 30% do seu limite em nenhum cartão de crédito.
• Reduza a dívida. Um menor rácio dívida / rendimento parece bom para os credores.

Amrita Jayakumar é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @ajbombay.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado no USA Today.