A conversação da herança: você é por amor ou por tumulto?

Por Richard M. Rosso, MS, CFP®, CIMA®

Saiba mais sobre Richard no nosso site Ask a Advisor

Eu entendo o quanto todos nós desprezamos o planejamento para o nosso inevitável fim. Como planejador financeiro certificado há 16 anos, eu realmente entendi - eu também acho que a propriedade planeja um esforço necessário, mas desagradável.

Não é o que você pensa. Eu estou bem em pagar um advogado, vasculhando páginas de juristas. Caramba, estou bem em reconhecer minha própria morte. O que é desafiador é considerar o impacto duradouro e a influência que meu plano patrimonial pode ter nas pessoas que eu amo e respeito. A versão encadernada de meus últimos desejos, que fica em uma prateleira escura e empoeirada, apenas para ver a luz do dia quando não o faço mais, é apenas o começo de uma estratégia de planejamento imobiliário global.

À medida que envelheço - ou, como minha filha diz, meu “humano se torna mais humano” -, estou cada vez mais ciente do meu patrimônio, que é a estratégia que uso para minimizar o tumulto e o mal-entendido entre os herdeiros. É uma mentalidade de legado baseada em comunicação clara e abertura com os beneficiários.

Um plano imobiliário legal é projetado para comunicar as solicitações finais. No entanto, tenho testemunhado planos formais que deixam as famílias angustiadas durante anos, porque o criador desses planos não compartilhou verbalmente suas intenções antes que elas passassem. Há momentos em que questões não respondidas levam à tensão familiar por gerações.

Uma recente pesquisa com 2.882 investidores de alta renda pela empresa de serviços financeiros UBS descobriu que a maioria está planejando deixar heranças. A maioria dos benfeitores indicou como era importante para as crianças serem responsáveis ​​fiscais com heranças. No entanto, mais da metade dos entrevistados indicou que discutir planos de legado com os entes queridos não era uma prioridade.

Os herdeiros também se sentem desconfortáveis ​​ao mencionar o assunto. Eles estão com medo de parecer gananciosos; além disso, discutir abertamente tópicos sobre dinheiro raramente é uma dinâmica familiar confortável.

Além disso, muitas pessoas ouvem a palavra "herança" e pensam apenas em riqueza financeira, mas isso é apenas parte da história. Você tem coisas, certo? Então, você tem itens para legar, se você é rico ou não.

Então, como você vai comunicar seu legado, evitar mal-entendidos e possíveis sentimentos feridos, se ninguém estiver falando? Como você sabe que seus herdeiros vão lidar com heranças de maneira responsável?

Confuso!

Eu aprendi através da experiência (e envelhecimento) que muito antes de um plano imobiliário formal ser executado, outro já está em movimento. É baseado em suposições criadas independentemente do que é legal no papel.

A conversação dinâmica e empática é a chave para o sucesso do planejamento patrimonial a longo prazo. A falta de comunicação contém o maior potencial de problemas.

Aqui estão várias maneiras de fortalecer seu legado por meio de um plano imobiliário baseado em uma comunicação clara e cuidadosa.

1. Lembre-se de que você é o catalisador do bem ou do mal.

Eu tive várias pessoas me dizendo: "Eu não preciso de um plano imobiliário. Deixe eles lutarem; Eu estarei morto. Isso é uma estratégia. Não é bom, mas ainda é uma estratégia porque deixa um impacto no seu legado. Se você decidir não dizer nada, as suposições serão feitas e os motivos serão questionados, independentemente do que consta nos documentos da propriedade. Você é o catalisador da calma ou do drama. Seja silencioso ou se comunicando ativamente, você é uma faísca, então você pode também adotar a necessidade de conexão e trabalhar em uma abordagem para iniciar o processo.

Para tornar suas intenções claras, primeiro liste no papel cada pessoa que você gostaria de receber uma herança ou um sentimento especial. Estou falando de tudo, até as xícaras de café. Seja específico. Por exemplo: Amy B. deve receber meu G.I. Coleção de figuras de ação de Joe na embalagem original. Existem 12 figuras com os seguintes acessórios… bem, você começa a foto (veja, isso está na minha lista pessoal).

Não só seu inventário deve ser identificado em documentos de propriedade, mas também deve ser anotado informalmente e usado para discussões com herdeiros. Se você se sentir mais confortável, tenha um intermediário de confiança com você. Ele não precisa ser um executor da vontade - sei que cônjuges, irmãos e melhores amigos agem como o que chamo de "escudo de empatia" para essas conversas.

2. Você ajusta o tom.

Não negue conflitos familiares ou de círculo íntimo que possam surgir de suas intenções. Antes e depois da morte, você é responsável por tirar vantagem dos legados que podem perturbar ou mudar a vida dos herdeiros. Se você está em silêncio, aqueles que você deixa para trás podem tirar conclusões precipitadas, o que poderia criar dúvidas, sentimentos negativos ou até mesmo mau comportamento. Se você descrever legados formalmente sem esclarecimento prévio e comunicação contínua, há potencial para deixar os entes queridos pendurados, sempre se perguntando sobre seus motivos. Seja abertamente verbal sobre o que é e não é um comportamento aceitável depois que você sai. Nunca assuma que as partes afetadas vão "brincar de boa"; as pessoas podem tomar a iniciativa e tratar-se de itens pessoais antes que uma determinação legal seja executada. Eu experimentei esse comportamento em primeira mão, quando meu pai morreu. Sangue ruim pode durar muito tempo quando isso acontece. Melhor sair por aí e definir um tom positivo que convide o envolvimento.Eu vi desentendimentos familiares há décadas sobre coisas como toalhas de mesa, estatuetas de cerâmica, jóias e, uma vez, gnomos de jardim. Sim, você leu corretamente - gnomos de jardim. Um indivíduo que assumiu que eles eram dela deixou contornos minúsculos e lamacentos no quintal no dia seguinte à morte de sua avó.

3. Torne-se um detetive legado.

Faça perguntas sobre a propriedade final de itens pessoais. Você pode não perceber o quanto seu filho quer a porcelana e não se importa com o seu anel da turma. Eu testemunhei surpresas com o que chamo de "desequilíbrio de herança". Seus herdeiros vão precisar viver com essas coisas por um longo tempo, certo? Pode também completar um exercício para combinar os bens com aqueles que irão apreciá-los mais. Isso realmente manterá sua memória viva.

Assegure a seus herdeiros que não é mórbido ou desajeitado fazer perguntas e receber respostas honestas. Nenhum julgamento. Peça a familiares e amigos próximos que escrevam e compartilhem com você a propriedade que gostariam de herdar. Compare as notas e compare as solicitações da melhor forma possível. Nos casos em que os desejos não podem ser satisfeitos, comunique-se abertamente e com boa vontade.

4. Coloque o seu plano em ação ao presentear.

Quer um plano imobiliário que você pode desfrutar? Prenda itens para outras pessoas enquanto você ainda está aqui para ver os sorrisos em seus rostos. Para muitos dos meus clientes, presentear herança especial e itens memoráveis ​​proporcionou a maior alegria. Além disso, se houver sentimentos ruins entre os outros, eles podem ser prontamente abordados pelo doador.

Apenas esteja ciente das regras de presentes do IRS que podem afetar seu planejamento imobiliário. Para artigos pessoais que você escolhe presentear, certifique-se de não ultrapassar a exclusão anual, que é de US $ 14.000 por destinatário para 2014. Confira as perguntas mais frequentes do IRS sobre impostos de presentes ou consulte seu advogado de planejamento imobiliário quando se trata de calcular mercado justo. valor para presentes físicos.

Os benefícios de um plano de vida podem melhorar um plano escrito e tirar vantagem de uma estratégia formal.

Compartilhar a beleza do que resta depois que você se foi pode ser um presente ou uma maldição, dependendo de como você lida com o processo, a partir de hoje. De certo modo, suas palavras, vindas de um lugar de verdade e amor, iluminarão o seu legado com uma luz eterna. Herdeiros não vão viver anos com sentimentos ruins sobre suas decisões.

Você decide. O que será? Há uma maneira de descobrir: fale, compartilhe, peça para eles compartilharem. E ouça.

Isso tornará o seu "humano mais humano".