Você realmente pode investir como um profissional financeiro

De Jon Warner

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Construir um portfólio de investimentos pode ser arriscado e um pouco intimidador, especialmente se você está apenas começando. Com todos os conselhos e opções disponíveis, é fácil ficar preso no modo "certo" de prosseguir.

Mas existem vários caminhos para o sucesso financeiro. Em última análise, você depende de suas metas de investimento, horizonte de tempo e tolerância ao risco, bem como a quantidade de dinheiro que deseja investir e a quantidade de tempo que você deseja gastar gerenciando seus investimentos.

Talvez o mais importante seja apenas começar. Aqui estão três maneiras de começar.

Corretor de desconto

Se você é novo em serviços financeiros e não tem muito dinheiro para investir, um bom lugar para começar é com um corretor de descontos. Você pode negociar ações e investir em ETFs (fundos negociados em bolsa), futuros, opções, títulos, REITs (fundos de investimentos imobiliários) e fundos mútuos. O montante de ativos necessários para configurar uma conta de corretagem de desconto é mínimo - cerca de US $ 2.000, dependendo da corretora. Você geralmente paga uma taxa para cada transação que faz, embora possa negociar ações gratuitamente por 60 dias ou obter seus primeiros 50 negócios gratuitos.

Por um custo adicional, o corretor de desconto fornecerá ferramentas para ajudá-lo a escolher ações e permitir que você negocie o conteúdo do seu coração. Corretores de desconto também têm carteiras de fundo mútuo padrão para os investidores não interessados ​​em troca do dia. Essas carteiras são projetadas para investimentos de longo prazo e são semelhantes ao plano 401 (k) de um empregador. Se você tiver ativos suficientes para investir e estiver disposto a pagar mais, uma corretora de desconto atribuirá a você um consultor financeiro mediante solicitação.

Corretor de serviço completo

Se você tiver US $ 100.000 ou mais para investir (o valor pode variar de acordo com a empresa), uma corretora de serviço completo o guiará como cliente e lhe dará um consultor financeiro para desenvolver um portfólio e uma estratégia financeira. As taxas serão mais altas do que com um corretor de desconto, e você também pagará comissões sobre negociações. Mas o serviço que você recebe será um passo à frente e você terá acesso a uma ampla gama de produtos e consultoria financeira.

O percurso independente

Não há uma maneira fácil de construir um portfólio por conta própria. Sugiro que você faça cursos de educação para adultos e verifique o máximo possível de livros de investimento e sites financeiros. Você precisará entender termos comuns, como alocação de ativos, e se familiarizar com os conceitos de análise de investimento, como alfa, beta, desvio padrão, correlação, risco e avaliação comparativa. É um esforço sério.

Além disso, você deve ser capaz de estabelecer metas de investimento a curto e longo prazo, reunir e analisar todos os seus dados financeiros, entender as necessidades da sua família e determinar sua tolerância ao risco.

Depois de montar um portfólio, você precisa monitorá-lo, comprar e vender ativos para obter benefícios fiscais sempre que possível e reequilibrar seu portfólio periodicamente, pois determinados ativos ganham ou perdem valor.

Se você achar isso totalmente esmagador, você pode contratar um consultor financeiro para ajudá-lo. Ao procurar um consultor financeiro, faça sua lição de casa.

Mas se você acha que gostaria de gerenciar seu próprio dinheiro, eu sugeriria um curso de ação alternativo. Você pode investir como um profissional ao comprar fundos de índice de baixo risco e baixo custo. Esses fundos diversificados simplesmente rastreiam índices de ações como o S & P 500, a média industrial Dow Jones, o Wilshire 5000 e o Russell 2000. Fundos de renda fixa, que investem em títulos e geram pagamentos de juros, também estão disponíveis.

O S & P 500, por exemplo, registrou um retorno médio anual de 11% desde 1950. Não conheço nenhum gerente financeiro que possa fazer uma reivindicação semelhante.

Algumas famílias de fundos mútuos vendem diretamente para o público, ou você pode se inscrever para uma conta de corretagem on-line sem frescuras e comprá-los dessa maneira.

Muitos profissionais de investimento usam os próprios fundos de índices e acreditam que você não pode vencer o mercado com o gerenciamento de contas ativo (ou seja, tentando "tempo" o mercado). Muitos não escolhem ações individuais. É simplesmente muito arriscado.

Se você investir sozinho, também economizará em taxas e comissões. É comum que os consultores financeiros cobrem uma taxa anual de 1% a 2% pelos ativos que gerenciam.

Com uma pesquisa cuidadosa e due diligence, você também pode investir como um profissional, reduzindo seus custos, diversificando seus riscos e obtendo retornos da taxa de mercado.

Imagem via iStock.

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