3 dicas de finanças pessoais para proprietários de pequenas empresas

Pelo Castelo de Heather, CFP

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Como empreendedores, muitos proprietários de pequenas empresas sentem-se à vontade assumindo riscos. Mas o negócio deles é muitas vezes o maior trunfo deles, bem como a maior fonte de renda da família, o que significa que é especialmente importante seguir as diretrizes básicas de finanças pessoais e investimentos. Não fazê-lo pode fazer com que os proprietários de empresas assumam muito risco e ponham em risco seus negócios e renda.

Aqui estão três dicas que os proprietários de pequenas empresas devem usar para orientar suas decisões sobre finanças pessoais e investimentos.

1. Estabelecer um fundo de emergência

O negócio é cíclico, o que significa que haverá momentos durante o ano em que o negócio é melhor do que em outros momentos, e a renda pode variar de mês para mês.

É por isso que é extremamente importante criar uma conta de fundo de emergência que contenha dinheiro ou fundos líquidos suficientes para cobrir os meses em que sua renda não cobre as despesas de moradia de sua família. Manter pelo menos três a seis meses de despesas de vida é uma boa regra de ouro, e mais ainda é melhor.

Contas do mercado monetário são bons lugares para armazenar este fundo de emergência, porque eles lhe dão um retorno melhor do que a maioria das contas tradicionais de poupança, mantendo-se livre da volatilidade do mercado de ações, o que é importante para um veículo de poupança de curto prazo.

2. Diversificar, diversificar e diversificar

Tenho certeza de que você ouviu, provavelmente mais de uma vez, que a diversificação é um dos conceitos mais importantes no investimento. Para os proprietários de pequenas empresas, esse é um ponto crítico, porque muitos deles investem todos os seus ativos em seus negócios. Embora investir em seu negócio seja uma boa ideia, você deve considerar estabelecer limites para isso.

Quando proprietários de pequenas empresas investem seus fundos de volta em suas empresas, eles estão concentrando fundos em um único ativo. Isso aumenta seu nível de risco porque, se algo acontecer em seus negócios, isso colocaria em risco a segurança financeira da família.

Ao analisar as opções de investimento, certifique-se de investir o máximo possível de dinheiro fora do seu negócio, bem como fora do seu setor e setor. Isso ajudará a proteger seu portfólio se os mercados mudarem e o setor de sua empresa ficar fora de seu favor.

3. Personalize seus investimentos

Não ignore a obtenção de ajuda ao avaliar as opções de investimento. Não existe uma abordagem de investimento de tamanho único e é fácil ficar atolado com pesquisas. Ao revisar seu portfólio geral, os proprietários de negócios às vezes esquecem de incluir outros investimentos que detêm, como suas empresas ou investimentos imobiliários que possam ter, como ativos. Isso pode levar a decisões de investimento abaixo do ideal.

Trabalhar com um profissional pode ajudá-lo a incorporar todos os seus investimentos, determinar seu horizonte de tempo certo, avaliar sua tolerância ao risco e avaliar suas opções em relação às suas participações atuais para ajudá-lo a selecionar uma estratégia de investimento personalizada.

Heather Castle é um planejador financeiro certificado e fundador da Castle Wealth Advisors LLC em Los Angeles.