Quem emitiu o primeiro cartão de crédito?

Mesmo sendo onipresentes hoje, você já se perguntou quando as pessoas começaram a usar cartões de crédito? É fácil considerar como os cartões de crédito devem ser, como eles devem funcionar e até mesmo como eles são anunciados, mas o que estamos acostumados nem sempre foi o caso. Dê um passeio rápido pela memória enquanto revisamos o histórico do cartão de crédito.

Maximizar a eficiência, minimizando erros

Moedas de crédito foram usadas em 1800 por lojas de departamento, hotéis e empresas de petróleo. As moedas eram dadas aos clientes regulares, para que pudessem pagar pelo bem ou serviços com crédito na loja. As moedas geralmente tinham o número da conta do cliente, portanto, quando uma compra foi feita, o número poderia ser facilmente impresso no papel. Isso minimizou os erros administrativos. No entanto, como o nome do cliente geralmente não estava incluído na moeda, esse método os tornava vulneráveis ​​a fraudes.

No início dos anos 1900, as empresas de petróleo e lojas de departamentos mudaram para os charga-plates. Charga-plates - que foram desenvolvidos em 1928 - eram pequenas placas retangulares de metal (não diferentemente de dog tags) mantidas em couro ou papelão e gravadas com o nome do cliente, cidade, estado, número da conta e às vezes na parte de trás. Como as moedas de crédito, os cartões charga facilitavam a vida dos contadores, minimizando os erros administrativos. Para documentar as compras, o papel era colocado em cima dos cartões e uma máquina imprimia a informação do cartão com tinta.

Ao contrário dos cartões de crédito que usamos hoje, as moedas de crédito e os cartões de crédito geralmente eram mantidos nas lojas que os emitiam. Mesmo quando os clientes carregavam cartões de crédito, só podiam usá-los na loja que os emitia. Não foi até a década de 1940 que os cartões começariam a se parecer com o que temos hoje.

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Os primeiros intermediários

Não demorou muito até que terceiros aproveitassem a oportunidade de serem intermediários para transações de crédito. As empresas locais recorrem aos bancos e outros emissores de crédito para cobrar os clientes por suas compras creditadas, o que economizaria muito tempo e dinheiro para as empresas na contabilidade e cobrança de contas. Os clientes também estavam satisfeitos com os credores terceirizados, já que seus cartões lhes davam a oportunidade de comprar a crédito em várias lojas.

O primeiro cartão bancário já emitido, chamado de "Charge-It", foi introduzido por um homem chamado John Biggins em 1946, através do Banco Nacional Flatbush de Brooklyn. Os clientes usariam o cartão para fazer compras e as empresas depositariam seus comprovantes de vendas no banco. O banco, então, cobrava do cliente, e o cliente teria que pagar a dívida até o final do mês. Embora apenas empresas locais participassem, pela primeira vez isso permitiu que os clientes usassem um único cartão em várias lojas.

Pouco depois do "Charge-It" veio o Diner's Club Card em 1949. O fundador, Frank McNamara, inspirou-se para criar o cartão depois que ele ficou envergonhado quando esqueceu de trazer sua carteira para um restaurante. No início, o cartão de cobrança de papelão do Diner’s Club era apenas para contas de restaurantes. Como o cartão Charge-It, o cartão Diner’s Club era um cartão de cobrança. Isso significava que os clientes teriam que pagar o valor total quando o restaurante os cobrasse, e o saldo não poderia ser transferido para o próximo mês.

O cartão do Diner’s Club tornou-se tão popular que, em 1951, havia 20.000 portadores de cartão. Em 1961, o cartão de papelão do Diner Club foi substituído por plástico. No entanto, o Diner's Club não foi o primeiro a usar o plástico celulóide. Sua concorrente, a American Express, seria a primeira a apresentar aos clientes cartões de plástico em 1959.

Loops abertos e balanços revolvidos

No início dos anos 60, as cartas começaram a ficar muito parecidas com as cartas com as quais estamos familiarizados, mas não estavam funcionando da mesma maneira. Os cartões Charge-It, Diner’s Club e American Express estavam em um sistema de loop fechado, o que significava que os cartões só podiam ser usados ​​em certas lojas. Não foi até 1966 que os bancos se uniram para lançar as bases para um sistema de loop aberto. Os cartões subseqüentes poderiam ser usados ​​em locais e instituições de maior alcance, desde que os comerciantes aceitassem o emissor.

O elemento final que diferenciava os cartões do passado dos cartões de crédito, como os conhecemos hoje, era a opção de levar um saldo rotativo. Em outras palavras, muitos emissores de cartões exigiam que o saldo total fosse pago no final do mês. No entanto, os cartões começaram a adotar a ideia de um saldo rotativo com o passar do tempo. Por exemplo, embora os saldos rotativos tenham sido introduzidos em 1959, a American Express não emitiu seu primeiro cartão de crédito com saldo rotativo até 1987.

É fácil considerar a construção de plástico de celulóide do cartão de crédito, o sistema de circuito aberto e a conveniência de uma garantia de saldo rotativo, mas demorou muito para que a versão mais recente do cartão de crédito se tornasse o que é hoje. Se o passado é uma indicação do futuro, há muito mais para esperar. Experiências recentes com cartões biodegradáveis ​​e tecnologia de chip inteligente confirmam que o cartão de crédito está sempre evoluindo e está aqui para ficar - por um pouco mais de tempo, pelo menos.

Imagem de cartão de crédito via Shutterstock.