Job Hopping pode te machucar em aposentadoria

A geração do milênio construiu uma reputação de job hopping. O LinkedIn recentemente fez uma análise de seus membros e descobriu que aqueles que se formaram entre 2006 e 2010 tiveram, em média, quase três empregos nos cinco primeiros anos após a faculdade.

Não há nada de errado em trocar de emprego, especialmente por um salário mais alto ou melhores benefícios. Mas se você não tomar cuidado, pular de empregador para empregador pode prejudicar suas economias de aposentadoria de algumas maneiras diferentes.

Períodos de espera forçam você a sair do jogo 401 (k)

A geração do milênio com acesso a um plano de contribuição definida, como o 401 (k), é a faixa etária com maior probabilidade de citar a inelegibilidade como motivo para não participar, de acordo com uma análise recente do The Pew Charitable Trusts.

Um fator pode ser períodos de espera impostos a novos funcionários. De acordo com o Plan Sponsor Council of America, uma organização sem fins lucrativos que representa os patrocinadores do plano de aposentadoria, mais de 35% das empresas exigem que os funcionários tenham de três meses a um ano de serviço antes de se qualificarem para o plano de aposentadoria. Quase um quarto requer um ano de serviço antes de chutar em dólares correspondentes.

“Se você está mudando de um emprego para outro e apenas cumprindo o cronograma de elegibilidade ou caindo sob ele, você nunca estará qualificado para contribuir”, diz Jane DeLashmutt O'Mara, planejadora financeira certificada da FBB Capital Partners em Bethesda, Maryland.

Tome matérias em suas próprias mãos com uma conta de aposentadoria individual. O limite de contribuição anual do IRA de US $ 5.500 é menor do que o de um 401 (k), mas é melhor do que ficar de fora da aposentadoria.

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As correspondências do empregador podem ser perdidas para sempre

Muitos planos 401 (k) exigem um período de carência, ou um período de tempo que você deve ficar com a empresa antes que você possa levar dólares correspondentes ao empregador com você quando você sair.

O PSCA diz que apenas cerca de 39% dos planos oferecem cobertura imediata e imediata das contribuições correspondentes. Antes de avisar, considere o dinheiro que você está deixando para trás.

Obter um 401 (k) é caro

Se você participou de um 401 (k) antes de trocar de emprego, provavelmente terá um pequeno saldo - pequeno o suficiente para ficar tentado a sacar quando sair. Isso poderia facilmente consumir um terço das suas economias através de impostos e uma penalidade de 10% na distribuição antecipada.

Não fazer nada nem sempre é uma ótima opção: normalmente, você pode deixar dinheiro em um 401 (k) antigo, mas, se o saldo for inferior a US $ 5.000, o empregador pode transferir automaticamente os fundos para um IRA. E você não quer que sua antiga empresa tome decisões sobre seu dinheiro.

"Você precisa ser diligente em manter o controle dos antigos planos do empregador - saiba onde eles estão e o que fazer com eles", diz DeLashmutt O'Mara. Lance seu 401 (k) em um IRA, ou em seu novo plano de empregador, se ele permitir transferências.

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Arielle O'Shea é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pelo USA Today.