Cartão de Crédito Just-for-Debt: Tem Um Emprego

Pagar dívidas de cartão de crédito com um cartão de recompensas de juros altos é como martelar um prego com uma chave de fenda. Possível? Certo. Mas não é a melhor ferramenta para o trabalho.

Com um bom crédito, você poderia lidar com o problema de maneira muito mais eficiente com uma abordagem diferente: Mude seu saldo para um cartão de crédito justo.

Um cartão just-for-debt é uma conta que você usa apenas para uma finalidade: eliminar as despesas pendentes. E é perfeito para esse trabalho, especificamente por causa de sua longa oferta introdutória de APR de transferência de saldo de 0% e outros recursos amigáveis ​​à dívida. Gerido com cuidado, este pode ser o cartão que reduz o seu saldo para zero mais rápido, sem cobrar um centavo em juros.

Como funciona

O problema de manter um equilíbrio e fazer novas compras no mesmo cartão é duplo: ele pode custar bastante em juros, e pode dificultar a identificação de sua posição quanto a despesas e metas de pagamento da dívida.

Conseguir um cartão de crédito separado especificamente para eliminar saldos pendentes pode resolver esses dois problemas.

Esta estratégia de cartão de crédito just-for-debt pode ser reduzida a três etapas:

• Obter um cartão just-for-debt - isto é, um cartão de crédito com APR de transferência de saldo de 0% e outros benefícios amigáveis ​​à dívida, para que você possa pagar seus saldos sem juros. (Mais sobre isso depois.)
• Transfira seu saldo para o novo cartão. Você provavelmente terá que pagar uma taxa para movimentar essa dívida, mas suas economias em juros poderiam compensar facilmente esse custo.
• Pague essa dívida e não faça novas compras. Use seu cartão just-for-debt apenas para pagar dívidas. Coloque novas compras em outro cartão de crédito que você paga integralmente todos os meses. Ou, se preferir, use um cartão de débito.

Ao gerenciar cuidadosamente essa conta e ao mesmo tempo manter seus gastos em outras contas sob controle, você pode economizar centenas em juros. Além disso, usar um cartão apenas para saldar saldos pode facilitar o acompanhamento do progresso em um piscar de olhos.

Quando você recebe uma fatura mensal para um cartão just-for-debt, "você sabe que esse saldo é representativo do que você fez no mês passado", diz Thomas Nitzsche, porta-voz da agência de consultoria de crédito sem fins lucrativos Money Management International. "É muito mais fácil organizar na sua cabeça."

Aproveite ao máximo

Veja como você pode fazer com que seu cartão de crédito justo funcione para você.

Escolha o cartão certo. Quando você paga as dívidas, não deseja o cartão que oferece as maiores recompensas e os maiores bônus de inscrição. Em vez disso, você desejará um cartão que minimize seus custos. Um cartão de transferência de alto nível tem:

• Uma longa oferta introdutória de APR de transferência de saldo de 0%. (Observe que a APR de transferência de saldo de um cartão, que é aplicada a dívidas transferidas de outros cartões, é diferente da TAEG de compra de um cartão.)
• Uma taxa de transferência de saldo razoável ou nenhuma taxa (uma taxa típica é de 3% a 5% do saldo transferido)
• Nenhuma taxa anual

Geralmente, você precisa de um crédito bom ou excelente para se qualificar para esses cartões. Antes de aplicar, observe que os principais emissores também não permitem transferências do mesmo emissor. Por exemplo, não é possível transferir um saldo do Chase para outro cartão do Chase.

Planejando financiar uma única compra grande em vez de transferir um saldo? Procure um cartão com uma oferta de APR de compra 0% introdutória. Estes são diferentes dos acordos de financiamento de juros diferidos.

Leia os termos. Com alguns cartões, até pequenos deslizes podem ser caros. Por exemplo, muitas ofertas introdutórias de APR de 0% podem ser anuladas com um único pagamento atrasado, deixando-o com uma taxa de juros muito mais alta para o restante da promoção e, frequentemente, uma taxa atrasada. Antes de usar um novo cartão, tome nota dessas armadilhas potencialmente caras.

"O cliente realmente precisa prestar atenção nos cartões, nos termos, nas datas de vencimento [das ofertas promocionais], nas datas de vencimento e nos requisitos mínimos de pagamento", diz Nessa Feddis, vice-presidente sênior de proteção ao consumidor e pagamentos da American Bankers. Associação, um grupo da indústria.

Faça um plano. Um cartão de crédito just-for-debt é "uma boa ferramenta de orçamento", diz Feddis. "Mas tem que ser gerenciado." É por isso que ajuda a ter um plano de pagamento da dívida.

Para começar, calcule quanto dinheiro você pode pagar pela dívida a cada mês, com o objetivo de saldar seu saldo na janela APR de transferência de saldo de 0% do seu cartão just-for-debt, se possível. Em seguida, no cartão que você está usando para fazer compras, atribua um orçamento de gastos mensais viável.

À medida que sua situação muda - digamos, suas despesas aumentam ou sua renda aumenta - dê uma olhada em suas contas, reajuste e continue em frente.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Forbes.