Por que você precisa de documentos-chave de planejamento imobiliário?

Por Jim Ludwick, CFP

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Eu preciso de vontade? Como faço para conseguir um? Planejadores financeiros como eu costumam fazer essas perguntas. Minha resposta é que isso depende. (Afinal de contas, eu não sou advogada.) Mas, em geral, você deve ter um testamento atualizado, bem como uma procuração duradoura para a saúde, também chamada de procuração de saúde, e um plano avançado de saúde. diretiva de atendimento, também conhecida como testamento vital, para fins de planejamento patrimonial.

Claridade de transferência de propriedade

Os tablóides estão cheios de histórias sobre as conseqüências desastrosas quando as celebridades morrem sem testamentos ou outros documentos cruciais. Elvis Presley pode ser o exemplo mais famoso, mas há muitos outros, incluindo Marlon Brando e Michael Jackson. O drama em torno das famílias de celebridades e suas propriedades pode ser mais sensacional do que um indivíduo típico enfrentaria, mas eu ainda não gostaria que nenhuma das famílias de meus clientes ficasse bagunçada.

Ter um testamento pode tornar a transferência de ativos uma tarefa muito menos confusa e difícil. Um testamento diz ao executor ou representante pessoal do falecido como seus bens devem ser divididos. Um testamento também pode indicar em que ordem os herdeiros devem receber esses ativos, caso os fundos acabem antes de todos os legados serem preenchidos.

Sua vontade pode expor seus desejos para alguns de seus pertences, mas tenha em mente que a propriedade geralmente se move para um novo proprietário em uma das três formas: por título, beneficiário ou um juiz via inventário.

Quando essa propriedade é propriedade conjunta - e há dois nomes no título - ela passa automaticamente para o proprietário sobrevivente. Outros ativos financeiros, como produtos de seguro de vida e fundos de planos de aposentadoria, são transferidos automaticamente para o beneficiário ou beneficiários nomeados, portanto, certifique-se de que eles estejam atualizados. Se nenhuma destas situações se aplica e nenhuma vontade é apresentada ao tribunal apropriado, os juízes finalizam a transferência de propriedade em inventário de acordo com uma vontade ou lei estadual.

Em caso de incapacidade

Para ajudar os clientes a entender as conseqüências de não ter um testamento, quase sempre compartilho a história de uma jovem da Flórida chamada Terri Schiavo. Meses depois de sofrer danos cerebrais graves, Schiavo permaneceu em estado vegetativo persistente. Seu marido queria remover o tubo de alimentação, mantendo-a viva, argumentando que ela não gostaria de estar em suporte artificial de vida. Mas os pais dela se opuseram ao movimento e ela não deixou nenhum documento de planejamento imobiliário para indicar seus desejos. A saga durou quase uma década, e os tribunais, o Congresso e até o presidente George W. Bush acabaram se envolvendo.

Se você se tornar incapacitado, dois documentos legais podem ajudar a expressar seus desejos. Um testamento vital - também chamado de diretiva antecipada de assistência médica - descreve como você deseja ser tratado no final da vida, para que seu agente designado possa tomar decisões de acordo com seus desejos. Em uma procuração durável para assistência médica, você nomeia a pessoa que tomará essas decisões em seu nome.

Onde obter documentos imobiliários

Com essas histórias em mente, você perceberá rapidamente por que é tão crucial ter documentos de planejamento imobiliário atualizados. Você pode obter esses documentos legais de advogados especializados em planejamento imobiliário. Os advogados imobiliários e de confiança podem ajudá-lo a transferir a propriedade para seus herdeiros da maneira mais eficiente possível e a garantir que seus planos estejam de acordo com as leis da propriedade, que variam de acordo com o estado.

Há também serviços on-line que fornecem modelos para testamentos, procurações e diretivas de assistência médica. Frequentemente me perguntam se as pessoas devem usar esses sites. Mais uma vez, isso depende. No entanto, ao longo da minha carreira, percebi que é mais seguro ter um advogado e um advogado experientes que entenda as circunstâncias específicas da sua família para preparar esses documentos. Casos mais confusos resultam da documentação legal do tipo "faça você mesmo" do que daqueles que são tratados profissionalmente.

Se você precisar de uma determinação ou ajudar a determinar o que acontecerá com sua propriedade quando não estiver mais por perto, recomendo que fale com um advogado de planejamento imobiliário. Afinal, é uma situação do tipo “pague-me agora ou me pague depois”. Cuide disso, e sua família vai agradecer.

Imagem via iStock.