Kiva Zip, Accion ou Opportunity Fund: Qual Microlender é ideal para sua pequena empresa?
Kiva-Opportunity Fund Partnership
Índice:
Sua pequena empresa é incapaz de se qualificar para um empréstimo bancário tradicional? Se assim for, uma empresa de microfinanças - também conhecida como microempréstimo - poderia ser a solução para o seu problema.
Essas organizações sem fins lucrativos colocam o “pequeno” no “empréstimo para pequenas empresas”. Geralmente, elas fornecem empréstimos de menos de US $ 30.000 para empresas que não conseguem obter fontes tradicionais de financiamento, seja por crédito ruim, falta de garantia ou histórico de negócios limitado..
Três microempresários populares são Kiva Zip, Accion e Opportunity Fund. Proprietários de pequenas empresas devem considerar cuidadosamente as diferenças de cada credor antes de aplicar.
Kiva Zip
O Kiva Zip é um microcrédito de crowdsourcing que concede empréstimos a empreendedores socialmente impactantes nos EUA e no Quênia. A empresa levantou US $ 5,2 milhões em microempréstimos nos EUA, com uma taxa de reembolso de 88,1%, de acordo com a empresa.
Termos de empréstimo
Os prazos dos empréstimos variam de 24 a 60 meses, e os tomadores pela primeira vez podem levantar até US $ 5.000. O montante máximo do empréstimo para todos os mutuários é de US $ 20.000, segundo o site de Kiva Zip.
Como os credores da Kiva Zip não ganham dinheiro com os empréstimos, os mutuários se beneficiam com juros de 0%. As qualificações de empréstimo também são menos rigorosas, pois a Kiva Zip não exige uma pontuação de crédito ou garantia para o empréstimo. Em vez disso, o credor olha para seu personagem, reputação, relacionamentos e rede para determinar sua capacidade de empréstimo, no que eles chamam de sistema de “subscrição social”.
Qualificações
Ainda existem algumas qualificações que os mutuários precisam cumprir. Por um lado, eles não podem estar em execução, falência ou sob quaisquer ônus, e seus negócios não podem ser envolvidos em marketing multinível, vendas diretas, investimentos financeiros ou atividades ilegais como jogos de azar. Você deve ter mais de 18 anos e apresentar um plano de negócios viável, e o empréstimo deve provar ter um impacto social positivo.
Para obter um empréstimo, os mutuários dos EUA precisam ser endossados por um administrador e recrutar credores de sua própria rede social para financiar seu empréstimo antes que possam tirar proveito da multidão de credores da Kiva Zip. Os administradores podem ser qualquer pessoa ou organização que possa atestar você em um nível pessoal ou profissional, mas não podem ser membros da família ou funcionários. Convidar credores de sua própria rede social deve aumentar as chances de reembolso do empréstimo, como os credores mantê-lo responsável, de acordo com Kiva Zip.
Desvantagens
Como a Kiva Zip oferece empréstimos sem juros, ela recebe uma tonelada de solicitações de mutuários; então, passar do processo de inscrição para o financiamento real pode levar vários meses. E se o seu empréstimo não for integralmente financiado dentro de 45 dias após a captação de recursos públicos, ele expira, você não recebe nada e precisa aguardar seis meses antes de reiniciar o processo de inscrição.
Accion
Fundada em 1961, a Accion é uma organização de microfinanças sem fins lucrativos dedicada a maximizar o impacto financeiro e social no mundo. A empresa diz que teve 6,6 milhões de tomadores ativos em 2013, impactando a vida de 33 milhões.
Termos de empréstimo
A Accion oferece uma variedade de empréstimos, dependendo do seu negócio. Por exemplo, os empréstimos variam de US $ 500 a US $ 10.000 para creches; de US $ 2.500 a US $ 25.000 para empresas de alimentos e bebidas; e até US $ 10.000 para startups.
Os empréstimos para pequenas empresas variam de US $ 2.500 a US $ 50.000, com taxas de juros fixas a partir de 10,99%. Os prazos dos empréstimos variam de seis meses a cinco anos e não incluem penalidade de pré-pagamento. Assim, você pode pagar o empréstimo antecipadamente para economizar nos custos de juros.
Qualificações
Para se qualificar, os mutuários devem atender aos seguintes critérios:
- Tenha uma pontuação de crédito de 525 ou superior.
- Demonstrar fluxo de caixa suficiente para apoiar o reembolso do empréstimo.
- Não fique com mais de 30 dias de atraso em nenhuma conta.
- Não possui nenhum ajuste de taxa de hipoteca devido durante o prazo do empréstimo.
- Nenhuma falência nos últimos 12 meses, nenhum pagamento de aluguel ou hipoteca atrasado nos últimos 12 meses e nenhum foreclosures nos últimos 24 meses.
- Se sua empresa tiver menos de seis meses de vendas, ela deve estar localizada em casa ou em uma incubadora e deve ter menos de US $ 500 em dívida vencida. Além disso, você deve apresentar os seus pagamentos mais recentes e fornecer um plano de negócios com uma projeção de fluxo de caixa de 12 meses.
Desvantagens
A Accion cobra custos de fechamento entre 3% e 5% do saldo do empréstimo e aplica uma taxa de processamento de US $ 135. O acesso ao financiamento geralmente leva um mês, segundo a Fundastic.
Fundo de oportunidade
O Opportunity Fund é o maior banco de microfinanciamento sem fins lucrativos da Califórnia, financiando mais de 3.000 empréstimos, totalizando US $ 81 milhões, de acordo com seu site.
Termos de empréstimo
A empresa oferece empréstimos de negócios de US $ 2.600 a US $ 100.000, com taxas de juros fixas entre 8,5% e 18%, com prazos que variam de um a cinco anos - mas apenas para empresas da Califórnia.
A empresa oferece quatro tipos diferentes de empréstimos:
- Empréstimos EasyPay, que visam ser uma alternativa acessível para os adiantamentos de dinheiro dos comerciantes, com taxas de juros entre 8,5% e 15%.
- Empréstimos para pequenas empresas, que variam de US $ 10.000 a US $ 100.000 a taxas de juros entre 8,5% e 12%.
- Os empréstimos de oportunidade são empréstimos menores que variam de US $ 2.600 a US $ 10.000 e são adequados para compras de estoque, equipamentos e veículos.As taxas são de 8,5% a 15%, com prazos de reembolso de até dois anos e sem penalidade de pagamento antecipado.
- Financiamento de equipamentos e veículos, como empréstimos para food trucks, táxis, limusines, veículos da frota e vans.
Qualificações
Para pré-qualificar um empréstimo, você deve ter um negócio na Califórnia, estar no negócio há pelo menos um ano e não ter falências, penhoras fiscais abertas ou pagamentos de pensão alimentícia vencidos nos últimos 12 meses. As empresas não elegíveis para empréstimos do Opportunity Fund incluem postos de gasolina, bares e clubes, lojas de bebidas alcoólicas, empresas de financiamento ou empréstimos, empresas de investimento imobiliário e empresas de entretenimento e exportação.
Desvantagens
Como mencionado, você deve possuir uma empresa localizada na Califórnia e ter sido no negócio por pelo menos um ano para se qualificar para um empréstimo. Além disso, os custos de fechamento são de até 5% do valor do empréstimo.
Qual microlente é melhor para você?
| Kiva Zip | Accion | Fundo de oportunidade | |
| Tamanho microcrédito | US $ 5.000 a US $ 20.000 | US $ 500 a US $ 50.000 | US $ 2.600 a US $ 100.000 |
| Termo do empréstimo | 24 a 60 meses | 6 a 60 meses | 12 a 60 meses |
| Tipo de Empréstimo | Empréstimo a prazo | Empréstimo a prazo | Empréstimo a prazo, adiantamento em dinheiro |
| Taxa de juros | 0% | 10,99% e mais | 8,5% a 15% |
| Hora de financiar | Vários meses | Um mês | 6 dias |
| Qualificações |
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| Custos finais | 0% | 3% a 5% | Até 5% |
Kiva é uma boa escolha para uma pequena empresa socialmente impactante que está procurando levantar uma pequena quantia de dinheiro (US $ 10.000 ou menos), e pode esperar que o financiamento chegue. Afinal, um empréstimo a juros de 0% é um negócio muito doce que provavelmente não pode ser encontrado em nenhum outro lugar. No entanto, existem várias desvantagens potenciais a serem consideradas, incluindo um processo de financiamento lento, financiamento zero se você não atingir 100% de sua meta e um período de espera de seis meses antes de reiniciar o processo de solicitação de outro empréstimo.
A Accion oferece tarifas razoáveis, embora os custos de fechamento possam ser altos e você também pagará uma taxa de inscrição de até US $ 135,00. Em comparação com os empréstimos bancários tradicionais, no entanto, o processo de financiamento é mais rápido e as taxas são apenas ligeiramente superiores. A única desvantagem é o requisito de empréstimo rigoroso. Se você se atrasou em sua hipoteca ou alugou pagamentos no último ano, ou se você não está atualizado em todas as suas contas, provavelmente não se qualificará para um empréstimo. Além disso, os mutuários não podem ter uma hipoteca ajustada durante o prazo do empréstimo, portanto, aqueles com uma hipoteca de taxa ajustável provavelmente não serão capazes de se qualificar.
O Fundo de Oportunidades oferece uma alternativa sólida aos empréstimos bancários tradicionais. E o empréstimo adiantado em dinheiro da empresa, EasyPay, é provavelmente muito melhor do que o típico adiantamento em dinheiro do comerciante. A empresa oferece uma taxa de juros fixa de 8,5% a 15%, inferior aos 70% cobrados pelos credores com adiantamento em dinheiro. Mas apenas os moradores da Califórnia são elegíveis, e os empréstimos vêm com altos custos de fechamento de até 5%.
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