O divórcio não impede benefícios da esposa da segurança social

Por Jim Ludwick, CFP

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Os benefícios de aposentadoria da Previdência Social são administrados sob um conjunto complicado de regras que a maioria dos participantes não entende completamente. Adicionar divórcio à equação pode resultar em ainda mais confusão.

A maioria dos aposentados sabe que, se você é casado, pode reivindicar os benefícios do cônjuge nos ganhos do seu parceiro, uma estratégia especialmente útil se os benefícios do cônjuge forem mais altos do que seus próprios benefícios. No entanto, dependendo de suas circunstâncias, você ainda poderá reivindicar os benefícios do cônjuge quando estiver divorciado, mesmo que seu ex-cônjuge tenha se casado novamente. Se você é divorciado ou está em processo de se divorciar, há algumas considerações importantes a respeito dos benefícios da Previdência Social.

Casamento

Se você ainda pode reivindicar benefícios da Previdência Social, como um cônjuge divorciado depende de uma série de fatores, incluindo quanto tempo você era casado. Seu casamento deve ter durado pelo menos 10 anos, e você deve estar preparado para documentar isso com sua certidão de casamento e divórcio para reivindicar os benefícios do cônjuge no benefício do seu ex-cônjuge. Você deve ter se divorciado por dois anos para solicitar benefícios ex-cônjuges.

Esperar para obter um decreto final para atender a essa exigência de 10 anos é uma estratégia que muitos ex-cônjuges aprendem tarde demais. Se você está no processo de se divorciar, uma separação mais longa que o leva além da marca de 10 anos pode ser uma jogada inteligente com implicações significativas para sua renda e bem-estar financeiro durante a aposentadoria. Você ainda terá que se divorciar por dois anos antes de poder reivindicar.

Novo casamento

O próximo obstáculo é o novo casamento. Você não tem permissão para reivindicar benefícios sobre os ganhos de um ex-cônjuge se voltar a casar. No entanto, se o ex-cônjuge tiver morrido e você se casar novamente depois dos 60 anos, poderá reivindicar o benefício do ex-cônjuge se ele for maior do que o seu benefício.

Se você foi casado e divorciado duas vezes e ambos os casamentos duraram mais de 10 anos, você pode ter uma escolha sobre qual benefício reivindicar. Se você está em idade de aposentadoria completa (entre 66 e 67 anos, dependendo de quando você nasceu), você pode escolher qual benefício ex-cônjuge é maior, desde que seu benefício seja menor que a metade do benefício do ex-cônjuge, se ele ou ela ainda está viva ou menos de 100% se ele ou ela está falecido.

Mas também há uma exceção à regra do novo casamento para benefícios ex-cônjuges. Se alguém estiver atualmente recebendo benefícios ex-cônjuges e a pessoa com quem ele está se casando também estiver atualmente recebendo benefícios de ex-cônjuge ou sobreviventes, ambos podem continuar a receber os benefícios do ex-cônjuge.

Idade de aposentadoria completa

A idade de aposentadoria completa é a idade em que você se torna elegível para benefícios não reduzidos com base no seu histórico de trabalho. No entanto, você pode começar os benefícios do Seguro Social, incluindo benefícios ex-cônjuges, já aos 62 anos, mas os benefícios serão reduzidos drasticamente (até 25% aos 62 anos) para compensar os anos de pagamentos anteriores. Se você reivindicar antes da idade de aposentadoria completa, receberá apenas o maior de seu próprio benefício reduzido ou o benefício de ex-cônjuge, que também é reduzido para pagamento antecipado.

Também é importante observar que há um teste de ganhos antes da idade de aposentadoria completa. Se você estiver ganhando mais de US $ 16.000 por ano em rendimentos auferidos, talvez seja necessário pagar parte ou todos os benefícios antecipados recebidos. Se você está pensando em reivindicar antecipadamente, procure bons conselhos financeiros sobre essa decisão, para que você não acabe devendo dinheiro.

Elegibilidade do ex-cônjuge

Um outro requisito crucial para você reivindicar benefícios ex-cônjuges é que seu ex-cônjuge seja elegível para benefícios da Previdência Social. A maioria das pessoas é, mas alguns funcionários do governo podem não ter participado do Seguro Social, por isso é importante verificar. Se você não estiver mais em contato com seu ex-cônjuge, pode visitar o escritório local da Previdência Social para confirmar a qualificação. Faça uma consulta e traga documentos importantes, como sua certidão de casamento e divórcio, e o número do Seguro Social do ex-cônjuge.

Obter ajuda

O divórcio é muito comum, mas isso não significa que é fácil entender como isso afeta seus benefícios de aposentadoria da Previdência Social. Eu recomendo falar com um consultor financeiro se você tiver dúvidas sobre a melhor estratégia de reivindicação para você - especialmente se você é divorciado ou em processo de obtenção do divórcio.

Jim Ludwick, CFP, é o fundador da Planejamento Financeiro MainStreet Inc.

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