Lições Aprendidas da Liquidação da American Express

A lei CARD fez muito para ajudar os consumidores, por isso vale a pena dar uma olhada nas mudanças que ela fez na lei. As empresas estão trabalhando para cumprir as novas restrições, mas algumas também estão trabalhando em maneiras de cumprir a lei, enquanto se engajam em práticas semelhantes às que a lei proíbe.

Em minha própria pesquisa, descobri que as empresas ainda estão ativamente vendendo cartões para estudantes universitários e fazendo parcerias com faculdades para vender cartões, apesar das disposições da Lei CARD que procuravam limitar esse comportamento.

Em suma, prossiga com cautela ao observar as ofertas de cartões. Se você tem medo de que uma empresa de cartões lhe ofereça (ilegalmente) uma oferta bruta, leia as denúncias contra a American Express abaixo e aprenda a analisar o que é bom ou mal.

A liquidação da American Express, versão Sparknotes

O crime: A American Express anunciou falsamente seu cartão de crédito Blue Sky. Anúncios sugeriram que o cartão transportava 22.500 pontos, bem como um bônus de assinatura de $ 300, mas o dinheiro nunca se materializou. O que a American Express quis dizer - ou deveria ter dito - foi que oferecia 22.500 pontos, um valor de US $ 300.

O takeaway: Leia a boa impressão. Uma lista completa de benefícios, termos e condições às vezes é difícil de encontrar no site de uma empresa de cartões, talvez de propósito, mas vale a pena pesquisar.

O crime: A American Express concedeu uma pontuação de crédito total aos candidatos com idade acima de 35 anos. O governo federal, portanto, acusou a empresa de discriminação por idade.

O takeaway: Saiba que quando você solicita um cartão de crédito, sempre ser submetido a uma verificação de crédito! É verdade que a idade pode afetar sua pontuação, com um sistema de classificação legítimo. A velhice só pode diminuir sua pontuação e não aumentá-la. A idade, no entanto, não deve permitir que um solicitante de cartão de crédito contorne completamente qualquer parte de um sistema de pontuação.

O crime: American Express cobra taxas atrasadas com base em uma porcentagem da dívida. Essas acusações violaram a Lei CARD de 2009, uma iniciativa federal para proteger os consumidores de produtos financeiros falsamente anunciados ou de outra forma injustos.

O takeaway: Se algo parecer suspeito, verifique as leis federais. O site do Consumer Financial Protection Bureau é um ótimo recurso para ler sobre as leis e proteções de cartões de crédito. Como o CARD Act, o Bureau foi criado em 2010 para proteger os consumidores de acordos de financiamento escusos.

O crime: A American Express disse a seus clientes que, se pagassem a dívida antiga, sua pontuação de crédito melhoraria. Essa mentira pode ser a mais flagrante e notória da AmEx: a gigante do cartão não divulgou os pagamentos. Além disso, a dívida de cartão de crédito obsoleto tem pouco impacto na sua pontuação de crédito.

O takeaway: Aprenda a melhorar o crédito ruim da maneira certa.

O crime: A American Express não informou as disputas de consumidores às autoridades competentes.

O takeawaySe você disputou sua pontuação de crédito com seu provedor de cartão, faça o acompanhamento com uma agência de denúncias do consumidor para garantir a apresentação da queixa. Você pode encontrar uma lista de agências e seus números de telefone em ConsumerFinance.gov. Se você quiser registrar uma reclamação, preencha um formulário no site do Departamento de Proteção Financeira ao Consumidor.