Necessidades de seguro de vida nos seus 40 e 50 anos

Avaliar o seguro de vida em seus 40 e 50 anos geralmente se concentra em revisitar as decisões que você tomou quando era mais jovem.

Você pode precisar de mais cobertura agora que você ganha mais dinheiro e está pagando pela faculdade. Então, novamente, se seus filhos estão fora de casa e essa casa é paga, você pode precisar de menos.

E se você está ignorando o seguro de vida até agora, não é tarde demais para comprá-lo.

Crianças

Seguro de vida fornece uma rede de segurança financeira para sua família se você morrer. Isso se torna particularmente importante para muitas pessoas depois de terem filhos. Hoje em dia, muitas pessoas deixam de ter filhos até os 40 e (mais para os homens) de 50 anos, portanto, se esta é a sua situação, você pode estar se perguntando: "Eu preciso de seguro de vida?"

Pense nos muitos e muitos custos que vêm com as crianças e compre um seguro para combinar. Se você tem filhos menores e quer torná-los beneficiários, crie uma confiança que receberia seus benefícios em nome de seus filhos menores e um administrador para desembolsar o dinheiro. Os menores de idade não poderão receber benefícios de seguro de vida diretamente.

Algumas empresas e agentes vendem certos tipos de seguro de vida em dinheiro como uma boa maneira de poupar dinheiro para a faculdade, porque essas políticas não levam em consideração a análise de necessidades de ajuda financeira, observa o site de ajuda financeira estudantil independente FinAid.org. Mas o site adverte que o seguro de vida com valor em dinheiro muitas vezes custa mais do que outras opções de poupança e possui provisões complicadas em relação à tributação e ao empréstimo ou saque de dinheiro das apólices.

Necessidades em mudança

Se você comprou uma apólice quando era mais jovem, pode ter adquirido um nível de proteção com base em sua receita e dívidas no momento. Desde então, talvez você tenha progredido na escalada de ganhos e ajustado seu estilo de vida, ou talvez tenha acumulado mais dívidas. Sua cobertura de seguro de vida ainda é adequada?

Se você está pagando as contas do colégio de uma criança e está dependendo da sua renda (ou empréstimos) para cobrir esses enormes custos, você quer que seu benefício de seguro seja grande o suficiente para cobrir as despesas caso você morra.

Por outro lado, se você conseguiu pagar sua hipoteca e seus filhos estão sozinhos, suas necessidades de seguro de vida provavelmente diminuíram.

Como diz a Associação Nacional de Comissários de Seguros, “pessoas nessa idade começam a ignorar suas políticas. Pode ser importante revisar e atualizar periodicamente sua cobertura para refletir mudanças em sua situação financeira e composição familiar. ”

Agora é a hora

Você pode ter precisado de seguro de vida há anos, mas não conseguiu comprá-lo. Uma pesquisa de 2014 do grupo de pesquisa do setor de serviços financeiros LIMRA e do grupo de seguros sem fins lucrativos Life Happens descobriu que as pessoas não compram seguro de vida devido a seu custo percebido, outras prioridades financeiras e de atenção, a complexidade das políticas, desconfiança das seguradoras e agentes e uma aversão a pensar na morte.

O custo era a principal preocupação, mas também uma fonte de percepções errôneas. Os adultos geralmente adivinham que a cobrança mensal de uma apólice de seguro de vida de US $ 250.000 por 20 anos para uma pessoa saudável de 30 anos seria de US $ 400, quando o custo real é de cerca de US $ 150. Você terá que pagar mais do que isso se estiver entre 40 e 50 anos, mas talvez menos do que pensa.

Aubrey Cohen é um escritor de pessoal cobrindo seguros e investindo para Investmentmatome . Siga-o no Twitter @aubreycohen e em Google+ .

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