Seguro de Vida para Famílias Militares

O seguro de vida protege sua família contra dificuldades financeiras no caso de sua morte - e se você tem uma ocupação de alto risco, como ser um membro das forças armadas, é provável que alguém precise de seguro de vida. Mas os milhões e meio de membros da ativa dos militares norte-americanos têm dificuldade em encontrar apólices de seguro de vida por meio de transportadoras privadas.

No entanto, os programas militares fornecem cobertura se você estiver veiculando seu país e, se comprar as fontes certas, é possível encontrar uma cobertura adicional e acessível. Veja como.

Seguro de vida pelas forças armadas

Famílias militares estão um passo à frente do americano médio quando se trata de seguro de vida. Se você estiver no serviço ativo, você estará inscrito automaticamente no Seguro de Vida em Grupo de Serviços (SGLI) por $ 400.000 em cobertura, a menos que você exclua ou reduza seus benefícios. Você também pode se inscrever para serviços adicionais - incluindo políticas para seu cônjuge e filhos e benefícios traumáticos por lesão - por um prêmio extra.

Embora o benefício de morte máxima da SGLI seja menor do que o que você pode comprar no mercado privado, existem algumas vantagens importantes, como o custo. A cobertura de US $ 400.000 custa apenas US $ 28 por mês e é deduzida automaticamente do seu contracheque. Os veteranos incapacitados também podem solicitar uma prorrogação quando deixam as forças armadas, e aqueles com uma doença terminal podem acessar até metade de seu benefício antes de morrerem através da opção de benefício acelerado do programa.

Exclusões representam um desafio

As políticas da SGLI fornecem grande proteção para os militares, mas há motivos para procurar outra cobertura. Sua família pode precisar de um valor de benefício mais alto ou preferir suplementar a SGLI com toda a vida ou seguro de vida.

"Ter sua própria política fora do trabalho é vital para sua segurança financeira", diz Bill White, vice-presidente de produtos da USAA Life Insurance Co. "O trabalho pode ir embora, para que o seguro de vida desapareça".

É melhor encontrar uma apólice de seguro de vida suplementar, mais cedo ou mais tarde. "Você é uma pessoa saudável. É por isso que eles permitem que você atenda ”, diz White. Mas o envelhecimento, bem como os ferimentos relacionados a serviços, podem torná-lo inseguro depois que você estiver dispensado.

Encontrar a seguradora certa pode ser difícil no mercado privado, no entanto. Muitas empresas excluem especificamente as mortes em tempos de guerra.

"Um agente de seguros bem qualificado e confiável deve recomendar uma política sem a exclusão da morte em tempo de guerra", diz White. É por isso que é muito importante verificar as letras miúdas.

Além disso, suas necessidades de seguro de vida como um membro das forças armadas são semelhantes aos dos civis. Comece considerando a quantidade de receita que você precisa substituir, bem como sua dívida hipotecária e as futuras despesas educacionais de seus filhos.

Você também pode querer considerar a renda do cônjuge, diz Mark Estep, gerente de operações, treinamento e mídia do Navy Federal Financial Group.

“Se alguma coisa acontecer com o [membro da família] na ativa, qual é o plano do jogo?”, Ele diz. Se uma mãe é morta em ação, “o marido dela vai querer continuar fazendo seu trabalho? Ou ele deveria ficar em casa e cobrir as crianças por cinco anos?

Outros prestadores de seguro de vida militar

“Nós recomendamos que [membros das forças armadas] aceitem e mantenham sua cobertura SGLI”, diz White. "Achamos que é fantástico".

E para alguns, o benefício de US $ 400.000 pode ser suficiente, diz Estep.

Mas se você tem uma família jovem ou outra, obrigações financeiras maiores, ele sugere uma apólice de seguro de vida da Associação de Ajuda Mútua da Marinha ou da Associação de Benefícios Militares. A USAA é outra boa fonte de seguro de vida.

“Se eles estão conversando com algum vendedor de seguros, e essa pessoa não começa com a SGLI, ou não toca na Navy Mutual Aid, ou em quaisquer empresas que possam ajudá-los a obter uma cobertura mais barata, eles estão conversando com a pessoa errada, Diz Estep.

Alice Holbrook é uma escritora que cobre seguros e investe para Investmentmatome . Segui-la em Google+ .

Imagem via iStock.