O LiftFund ajuda as empresas a obter os microcréditos de que precisam

Janie Barrera lembra o primeiro microcrédito emprestado pelo LiftFund há 21 anos. Foi por menos de US $ 3.000.

Hoje, o LiftFund, anteriormente conhecido como Accion Texas, é o maior microlender sem fins lucrativos dos EUA. Desde sua criação em 1994, o microlender baseado em San Antonio fez mais de 15.000 empréstimos no valor de US $ 180,5 milhões.

A organização oferece empréstimos para pequenas empresas que começam em US $ 500 e sobem para US $ 250.000. Também faz empréstimos de até US $ 5,5 milhões no Texas através do programa de empréstimos 504 da Administração de Pequenas Empresas dos EUA para terrenos e equipamentos importantes.

"Descobrimos que precisávamos ouvir o mercado e, ao longo dos anos, criamos os produtos para atender às demandas dos negócios", diz Barrera, CEO e fundador do LiftFund. “Como sem fins lucrativos, podemos trabalhar com os clientes que estão bem embaixo da tela do radar de um banco. Os bancos são regulamentados, então eles não podem fazer esses empréstimos. ”

"Um nicho muito crucial"

De muitas maneiras, a evolução do LiftFund reflete o cenário em constante mudança para os empréstimos para pequenas empresas. Agora, os proprietários de pequenas empresas podem recorrer a inúmeras opções de empréstimos alternativos, incluindo microcréditos. Muitas vezes, esses credores usam critérios de subscrição diferentes, que levam em conta as pontuações de crédito mais baixas ou um período de vida de negócios mais curto. Por exemplo, a média de crédito pessoal para os clientes do LiftFund é de cerca de 580, diz Barrera, o que é menor do que a maioria dos bancos aceitaria.

Quando os empréstimos para pequenas empresas secaram durante a desaceleração econômica, a consultora de negócios Judith Collins, do Centro de Desenvolvimento de Pequenas Empresas Metropolitanas de Dallas, encaminhou empresários para empresas de microcrédito, como a LiftFund.

“O microcrédito ocupa um nicho muito importante em nossa economia”, diz Collins. "Quando a nossa economia em 2007 caiu, foram os microempréstimos que aumentaram para fornecer crédito."

Os microemprestadores dos EUA desembolsaram 38.856 empréstimos, totalizando US $ 153,8 milhões em 2013, ante 24.570 empréstimos no valor de US $ 123,1 milhões em 2012, segundo o Fundo para Inovação, Eficácia, Aprendizagem e Disseminação do Instituto Aspen em Washington, D.C.

Joyce Klein, que lidera o FIELD no Instituto Aspen, atribui a maior parte do crescimento à "redução" de empréstimos bancários a pequenas empresas, especialmente empréstimos de pequeno porte.

“Credores comunitários tentaram preencher essa lacuna de mercado, apoiada por uma mistura de financiamento público e privado”, diz Klein.

Além de seu estado natal do Texas, o LiftFund também atende Alabama, Arkansas, Kentucky, Louisiana, Mississippi, Missouri e Tennessee. A organização espera adicionar mais cinco estados até o final do segundo trimestre: Flórida, Geórgia, Oklahoma, Novo México e Carolina do Sul.

"Estamos comprometidos em tentar alcançar o maior número possível de pessoas", diz Barrera.

Para melhor refletir sua missão e crescimento, o LiftFund foi renomeado no início deste ano. Até o logotipo informa a história do microlente. O "eu" na palavra "elevador", por exemplo, lembra uma pessoa que dá um "elevador" à palavra "fundo". Simboliza o trabalho que a organização faz ao dar uma mão aos empreendedores, diz Barrera.

Aqui estão as histórias de dois proprietários de pequenas empresas que receberam ajuda do LiftFund:

Uma tartaruga me ama em Carrollton, Texas

Quando Michelle Matta se aproximou de seu banco de longa data para um empréstimo para pequenas empresas, ela foi rejeitada porque estava no mercado há apenas seis meses. Matta queria comprar uma máquina de bordar para o seu negócio A Turtle Loves Me, uma empresa de produtos promocionais fundada em 2007.

Então, ela procurou o LiftFund seguindo o conselho da Câmara de Comércio Hispânica da Grande Dallas. Foi a primeira vez que Matta ouviu falar de microcrédito. A LiftFund não aprovou seu pedido imediatamente, mas a organização trabalhou com ela. Matta garantiu seu primeiro empréstimo no valor de US $ 18.500.

"A principal diferença é que eles não apenas disseram não, mas disseram: 'É assim que podemos aprovar você'", diz Matta.

Ao longo dos anos, Matta continuou recorrendo ao LiftFund para obter capital adicional para comprar mais máquinas de bordar, construir uma instalação de armazenamento e ajudar na folha de pagamento. Matta agora tem três funcionários. E o negócio dela está crescendo, com receita aumentando para ultrapassar a do ano passado. O LiftFund também se tornou um cliente, comprando itens promocionais da Matta.

“O LiftFund deu à minha empresa a oportunidade de expandir e significa sobreviver”, diz Matta.

Construção de veteranos em LaPlace, Louisiana

Depois de mais de duas dúzias de anos na indústria da construção comercial, Al Jackson decidiu que era hora de sair por conta própria. Em 2012, ele começou a Veterans Construction LLC, um nome que reflete seu serviço de 20 anos com o Corpo de Engenheiros do Exército dos EUA e a Guarda Nacional do Exército de Ohio.

Jackson iniciou seu negócio e usou contatos anteriores para garantir o trabalho de construção comercial e residencial. Quando ele recebeu um grande emprego no ano passado para renovar cinco quartéis de bombeiros, ele procurou um empréstimo para capital de giro para folha de pagamento e materiais. Um amigo do Chase Bank contou a ele sobre o LiftFund.

Ele garantiu um empréstimo de US $ 30.000 e conseguiu uma taxa de juros reduzida de 5% para veteranos através do programa USAA Heroes. Ter o colchão financeiro enquanto ele aguardava pagamentos pelo seu trabalho "tornava menos estressante", diz Jackson.

Trabalhar com o LiftFund foi uma experiência tão boa que Jackson recentemente recomendou o microlender a um parceiro de negócios. "Eu não tinha ideia de que seria tão fácil, e as pessoas são ótimas para trabalhar", diz ele.

Hanah Cho é uma redatora que cobre pequenos negócios da Investmentmatome. Siga-a no Twitter @hanahcho , em Google+ e em LinkedIn . Entre em contato com Hanah em [email protected] .

Fotos de cima via Janie Barrera, Michelle Matta e Al Jackson.