Live Oak Bank Review 2018: Empréstimos da SBA para o crescimento

• Montante do empréstimo: US $ 75.000 a US $ 5 milhões
• Abril: 5,50% a 7,75%
• Termo do empréstimo: 5 a 25 anos
• Tempo de aprovação: Média de 45 dias para processar um pedido de empréstimo da SBA

Inscreva-se agora no Live Oak Antes de solicitar um empréstimo do Live Oak Bank, descubra se você atende às qualificações mínimas.

• Pontuação de crédito pessoal de 650+
• Fluxo de caixa deve ser capaz de suportar a dívida
• Garantia pessoal exigida
• Não há falências ou execuções hipotecárias
• Não há ônus fiscais pendentes
• Deve estar atualizado em empréstimos relacionados ao governo

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Se você precisar de uma grande injeção de dinheiro para levar sua pequena empresa ao próximo nível, o Live Oak Bank é uma boa opção para obter empréstimos para pequenas empresas.

Live Oak pode ser certo para o seu negócio se você:

Precisa de capital para uma grande expansão: O banco oferece empréstimos da SBA de até US $ 5 milhões. Os mutuários costumam usar recursos para expandir as operações.

É um negócio estabelecido com finanças fortes: Para se qualificar para um empréstimo, sua empresa deve ter fluxo de caixa forte o suficiente para cobrir os pagamentos do empréstimo, sem qualquer histórico de falência ou privilégios fiscais pendentes.

Estão em uma das indústrias em que o credor se concentra: Live Oak empresta em várias indústrias selecionadas, incluindo agricultura, saúde e bebidas de vinho / artesanato.

" MAIS: Compare empréstimos comerciais de longo prazo

Neste artigo:

Razões para usar o Live Oak Bank

Onde o Live Oak Bank fica aquém

Razões para usar o Live Oak Bank

A orientação de um credor experiente da SBA

O Live Oak Bank perenemente ocupa o lugar entre os emprestadores de maior volume no programa SBA 7 (a).

O banco se concentra em oferecer empréstimos da SBA para empresas em setores específicos, alguns dos quais outros credores não atendem. Eles são:

Empresas de contabilidade e fiscais Agricultura Automotivo Serviços educacionais Centros de entretenimento familiar Funerárias e cemitério Contratação governamental Saúde e odontologia Hotéis

Seguro Assessoria de Investimentos Farmacia Energia renovável Auto armazenamento Cuidado sênior Veterinário Vinho / bebida artesanal

O banco tem uma equipe de especialistas em financiamento dedicada a cada setor, por isso, ao solicitar um empréstimo, você estará trabalhando com pessoas familiarizadas com seu setor, bem como com o processo SBA.

O Live Oak Bank também oferece empréstimos comerciais não-SBA, mas estes constituem uma pequena fração de seu financiamento. E oferece empréstimos com garantia federal do Departamento de Agricultura dos EUA voltados para fazendas e outras pequenas empresas rurais.

" MAIS: Por que empréstimos SBA rock e como conseguir um

Processo de candidatura mais rápido que os bancos tradicionais

Com a ajuda de ferramentas baseadas na Web, o Live Oak Bank leva uma média de 45 dias para processar um pedido de empréstimo da SBA. Isso é mais rápido que os bancos tradicionais, onde o processo pode levar mais de três meses.

Financiamento caro para empréstimos SBA de alto valor

O tamanho médio dos empréstimos SBA do Live Oak Bank é de US $ 1,1 milhão, de acordo com a empresa. O banco oferece uma taxa anual, que inclui todas as taxas de empréstimo, tão baixas quanto 5,50%. A TAEG máxima é de 7,75%, segundo o banco. Para um empréstimo da SBA com mais de US $ 50.000 pagos em 10 anos, a TAEG é a taxa básica atual mais um spread de até 2,75%, ou 6,5%. Isso é difícil de bater, especialmente para empréstimos de mais de US $ 1 milhão.

Banco Live Oak

melhor para

• Empresas que procuram empréstimos da SBA de até US $ 5 milhões
• Empresas em crescimento com finanças fortes
• Empresas nestas indústrias: contabilidade e empresas fiscais, agricultura, automotivo, serviços educacionais, centros de entretenimento familiar, casas funerárias, contratação do governo, saúde e odontologia, hotéis, seguros, consultoria de investimento, farmácia, energia renovável, auto-armazenamento, atendimento ao idoso, bebida veterinária, vinho / ofício

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Onde o Live Oak Bank fica aquém

Apenas certas indústrias se qualificam

Se a sua pequena empresa está no transporte por caminhão, tecnologia da informação, serviços de zeladoria ou uma série de outras indústrias, o Live Oak Bank não é uma opção. O credor serve apenas as indústrias listadas acima.

Requisitos rigorosos de SBA

O Live Oak Bank usa sua plataforma on-line para agilizar o processo de solicitação de empréstimos da SBA. No entanto, você ainda precisa atender aos requisitos da SBA e fornecer uma longa lista de documentos e informações.

Aqui estão os documentos para coletar antes de se inscrever no Live Oak:

• Três anos de declarações fiscais de negócios
• Três anos de declarações de impostos pessoais
• Demonstração de lucros e perdas no acumulado do ano e balanço patrimonial
• Cronograma da dívida se você é um negócio existente
• Nota promissória se você estiver refinanciando um empréstimo existente
• Contrato de compra ou carta de intenção se a compra
• Estimativa / lance se você estiver considerando a construção
• Currículo
• Demonstração Financeira Pessoal

Processo mais longo do que outros credores on-line

Conseguir um empréstimo da SBA dentro de 45 dias é uma conquista. Mas você pode precisar de financiamento mais rápido para lidar com uma emergência ou atacar uma oportunidade. Nesse caso, o Live Oak Bank não seria uma boa opção.

Compare o Live Oak Bank com outros credores

Se você quiser comparar o Live Oak Bank com outros credores, use nosso site ferramenta de empréstimo para pequenas empresas.Avaliamos a confiabilidade, o escopo de mercado e a experiência do usuário do emprestador, entre outros fatores, e os organizamos por categorias que incluem sua receita e por quanto tempo você está no mercado.

O escritor da equipe Investmentmatome, Steve Nicastro, contribuiu para este relatório.