Financiamento de pontos-de-venda: aprenda como funciona e compare as opções

Na próxima vez que fizer compras, você poderá receber uma nova forma de pagar - um empréstimo pessoal, uma locação ou uma linha de crédito. Em vez de usar dinheiro ou plástico no caixa, você deve fornecer algumas informações pessoais e obter financiamento em minutos.

Empresas como a Affirm, Bread, Klarna, Acima Credit e Greensky oferecem financiamento de “ponto de venda” para compras de grande valor, como colchões, móveis, eletrônicos ou produtos para a casa.

O financiamento no ponto de venda é útil quando você precisa fazer uma compra grande e não tem crédito, contanto que tenha espaço no orçamento para pagá-lo. As taxas de empréstimo podem ser altas, por isso é melhor usado com moderação - não para compras diárias ou por impulso.

Veja o que você precisa saber sobre o financiamento de ponto de venda e um resumo das opções:

Como funciona o financiamento de ponto de venda

O processo é semelhante ao de selecionar um cartão de crédito da loja no checkout. A opção pode aparecer ao lado do preço de compra em seu carrinho de compras on-line ou no balcão de check-out na loja. Ao selecioná-lo, você será direcionado ao site do credor ou a um formulário de inscrição. Você insere algumas informações pessoais, geralmente seu nome, data de nascimento e os quatro últimos dígitos do seu número de CPF ou, em alguns casos, apenas o seu número de telefone.

Se você for aprovado, assine o contrato e termine o check-out. Assim como usar um cartão de crédito da loja, todo o processo leva de alguns segundos a alguns minutos.

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Prós e contras do financiamento de pontos de venda

Prós

Bom para aqueles novos para créditoAs empresas que oferecem financiamento de ponto de venda usam algoritmos internos para verificar a qualidade de crédito, prestando menos atenção a dados tradicionais, como sua pontuação de crédito e histórico. Eles podem pedir para rever as transações de sua conta corrente, por exemplo. O empréstimo pode aparecer em seu relatório de crédito, e algumas empresas relatam seu histórico de pagamento, o que afeta sua pontuação de crédito.

" MAIS: Obtenha um plano personalizado para criar seu crédito

Conveniente para compras grandes e únicas: Os empréstimos de ponto de venda são úteis quando você precisa de um colchão novo, de um móvel ou de algum outro item de grande valor, mas não tem cartão de crédito ou prefere a simplicidade de pagamentos mensais fixos.

Contras

Altas taxas de jurosEmbora alguns varejistas possam oferecer taxas promocionais sem juros, as taxas percentuais anuais da Affirm and Bread, por exemplo, podem chegar a 30%. Você vai acabar pagando US $ 1.210 por uma bolsa Chanel de US $ 1.100 na Bluefly.com com um empréstimo de 12 meses da Affirm a uma TAEG de 18% - a taxa média de seus tomadores, diz Affirm.

Tentação de gastar maisSe você tiver um saldo em seus cartões de crédito ou tiver outras dívidas, não é uma boa idéia aceitar um empréstimo para uma compra não essencial. A conveniência do financiamento no ponto de venda pode levá-lo a gastar mais, diz Byrke Sestok, um planejador financeiro certificado da Rightirement Wealth Partners, sediada em Nova York.

RetornaSe você deseja trocar ou devolver sua compra, você normalmente precisa trabalhar diretamente com o varejista, não com o credor. Dependendo do valor do reembolso, você ainda pode ter que pagar parte do seu empréstimo ou arriscar um crédito no seu crédito.

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Compare credores de ponto de venda

A Affirm, sediada em São Francisco, realiza apenas verificações de crédito e parcerias com varejistas, como a loja de móveis Wayfair, a loja de colchões Casper, o site de viagens Expedia e outros.

A Klarna, uma empresa sueca, é parceira de empresas como Lenovo e Overstock.com nos EUA. Oferece dois tipos de financiamento para ponto de venda - um período sem juros de 14 dias ou 30 dias ou uma linha de crédito a partir de seis dias. meses.

O Acima Credit, de Utah, funciona de forma um pouco diferente, já que é uma empresa própria. A empresa oferece financiamento de locação financeira para móveis e eletrodomésticos. É uma opção cara para a maioria das pessoas, a menos que você tenha a opção de pagar a locação antecipadamente.

Afirmar	Klarna	Acima
Tipo de financiamento Empréstimo Abril 10%-30% Pontuação mínima de crédito Nenhum Termos de empréstimo 3, 6, 12, 24 ou 36 meses Relatórios para agências de crédito? Sim, Experian	Tipo de financiamento Linha de crédito Abril 19.99% Pontuação mínima de crédito Nenhum Linha de crédito 14 dias, 30 dias, 6 meses Relatórios para agências de crédito? Não	Tipo de financiamento De concessão Abril As taxas variam Pontuação mínima de crédito Nenhum Termos de locação 12 meses Relatórios para agências de crédito? Sim, Experian

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Empréstimos de ponto de venda versus cartões de crédito e empréstimos pessoais

Financiamento de ponto de venda funciona de forma semelhante a empréstimos pessoais inseguros, que são baseados em seu crédito. Veja a análise das diferenças entre esses empréstimos, cartões de crédito e empréstimos pessoais típicos.

	Financiamento de ponto de venda	Cartões de crédito	Outros empréstimos pessoais
Usado para	Fazendo uma compra em um varejista	Compras diárias	Qualquer propósito (consolidação da dívida, grandes compras, despesas médicas)
Quantias de empréstimo	Depende do valor da compra	O limite de crédito varia de acordo com sua pontuação e histórico	Entre US $ 1.000 e US $ 50.000
Faixa de APR	0% - 30%	0% - 36%	5% - 36%
Duração do empréstimo	Varia de acordo com a empresa; 14 dias a 36 meses	Por mês	2 a 5 anos
Hora de financiar	Imediato	Imediato	Até uma semana
Honorários	Taxa de atraso	Taxa de atraso	Taxa de origem, taxa atrasada
Verificação de crédito	Puxão macio	Tração dura	Puxão suave, seguido de puxar duro

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