Empréstimos comerciais de longo prazo: financiamento para o crescimento
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Índice:
- Empréstimos comerciais a longo prazo até 10 anos
- Empréstimo SBA 7 (a)
- Empréstimos comerciais de longo prazo até 5 anos
- Resumo: Opções de financiamento de negócios de longo prazo
- Quer comparar mais empréstimos para pequenas empresas?
Quando sua empresa está procurando expandir ou fazer um grande investimento, um empréstimo comercial de longo prazo é o caminho a percorrer.
Os benefícios dos empréstimos de longo prazo incluem mais tempo para pagar e reduzir os pagamentos mensais do que os empréstimos comerciais de curto prazo. O desafio: pode ser mais difícil se qualificar porque você provavelmente precisará de uma empresa estabelecida e de finanças fortes.
Como com qualquer empréstimo comercial, você deve comparar cuidadosamente os custos e os termos de cada empréstimo.
Delineamos os melhores empréstimos comerciais de longo prazo, começando com o prazo de pagamento mais longo:
Empréstimos comerciais a longo prazo até 10 anos
Empréstimo SBA 7 (a)
- Montante do empréstimo: US $ 30.000 a US $ 350.000
- Abril: 8,53% para 9,83%
- Termo do empréstimo: 10 anos
- Tempo de financiamento: Tão rapidamente quanto sete dias, mas normalmente várias semanas
- Ler nossa revisão SmartBiz
- 600 + pontuação de crédito pessoal para empréstimos de US $ 30.000 a US $ 150.000
- 650 + pontuação de crédito pessoal para empréstimos acima de US $ 150.000
- Pelo menos dois anos em negócios
- US $ 50.000 + em receita anual
- Garantia pessoal exigida
- Não há ônus fiscais pendentes
- Não há falências ou execuções de hipotecas nos últimos três anos
- Nenhuma carga ou liquidação recente
- Deve estar atualizado em empréstimos relacionados ao governo
O SmartBiz oferece empréstimos para Administração de Pequenas Empresas nos EUA de até US $ 350.000 com um prazo de pagamento de 10 anos, o que pode facilitar o gerenciamento dos pagamentos mensais. Por exemplo, um empréstimo de US $ 100.000 com uma taxa anual de 8,5% exigiria pagamentos mensais de US $ 1.240 em 10 anos, enquanto o mesmo empréstimo com prazo de cinco anos exigiria pagamentos mensais de US $ 2.052. Descobrir o pagamento mensal e os custos do seu empréstimo usando a Calculadora de empréstimos do nosso site.
Melhor para: Financiar uma expansão, renovar imóveis ou refinanciar dívidas.
Prós: Baixa TAEG, sem penalidades de pagamento adiantado.
Contras: sua empresa precisa ser estabelecida e ter finanças fortes para se qualificar, e você precisará atender aos requisitos rigorosos da SBA. Pode levar várias semanas para concluir o processo de qualificação e obter financiamento.
Como se qualificar: você precisa estar no mercado há pelo menos dois anos e ganhar pelo menos US $ 50.000 em receita anual. Você também precisará de uma pontuação mínima de crédito pessoal de 600 para empréstimos de US $ 30.000 a US $ 150.000 e de pelo menos 650 para empréstimos acima de US $ 150.000. Veja uma lista de empresas não qualificadas da SBA.
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Se você não se qualificar para um empréstimo da SBA por meio do SmartBiz ou se quiser financiamento mais rápido, o Lending Club, o Funding Circle e o Able Lending são opções sólidas. No entanto, uma vez que esses credores possuem APRs mais elevados e têm prazos de pagamento de até cinco anos, seus pagamentos mensais serão maiores do que com o SmartBiz. O Lending Club oferece empréstimos a prazo de até US $ 300.000, pagos mensalmente de um a cinco anos. Embora o APR de um empréstimo comece em 9,8%, ele pode chegar a 35,7%, dependendo da sua pontuação de crédito, da receita anual e da força total do seu negócio. Melhor para: Expansão ou capital de giro. Prós: Requisitos menos rigorosos que o SmartBiz, sem penalidades de pré-pagamento, financiamento rápido. Contras: Altas taxas se você tiver crédito ruim ou receita fraca. Como se qualificar: Embora os requisitos do Lending Club sejam menos rigorosos do que os do SmartBiz, você ainda precisará de uma pontuação de crédito pessoal de pelo menos 600, um ano de histórico comercial e pelo menos US $ 50.000 em receita anual para se qualificar. O Círculo de Financiamento oferece empréstimos de até US $ 500.000. Tal como acontece com o Lending Club, você paga mensalmente mais de um a cinco anos. Os empréstimos do APR sobre o Círculo de Financiamento podem variar de 7,4% a 36%, o que é quase idêntico ao do Lending Club. Melhor para: Expansão, refinanciamento da dívida. Prós: Altos valores de empréstimos, sem penalidades de pagamento antecipado. Contras: Precisa de crédito forte para se qualificar; tempo mais lento para o financiamento do que os pares. Como se qualificar: Você precisará de uma pontuação mínima de crédito de 620, que é 20 pontos a mais do que o mínimo do Lending Club. Você também precisará de um mínimo de dois anos de negócios, mas o Círculo de financiamento não exige uma receita anual mínima. Além disso, você não pode ter tido uma falência pessoal nos últimos sete anos. [De volta ao topo]
[De volta ao topo] Investmentmatome criou uma ferramenta de comparação dos melhores empréstimos para pequenas empresas para atender às suas necessidades e objetivos. Avaliamos a confiabilidade, o escopo de mercado e a experiência do usuário do emprestador, entre outros fatores, e os organizamos por categorias que incluem sua receita e por quanto tempo você está no mercado.Empréstimos comerciais de longo prazo até 5 anos
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O Lending Club não está disponível para mutuários em Iowa e Idaho. Qualifico? Ocultar qualificações
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Resumo: Opções de financiamento de negócios de longo prazo
Opções de financiamento
Boa opção para:
Valor do empréstimo e abril
• Empréstimos da SBA para expansão de negócios ou refinanciamento de dívidas • Empresas estabelecidas com finanças fortes • Empresas que podem esperar mais tempo por financiamento
• US $ 30.000 a US $ 350.000 • 8,53% a 9,83%
Antes de solicitar um empréstimo SmartBiz, descubra se você atende às qualificações mínimas.
Eu me qualifico? ▾
• Empresas que não se qualificam para empréstimos da SBA • Dinheiro rápido para uma expansão
• US $ 5.000 a US $ 300.000 • 9,8% a 35,7%
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O Lending Club está indisponível para os mutuários em Iowa e Idaho. Eu me qualifico? ▾
• Empresas que não se qualificam para empréstimos da SBA • Empresas que precisam pedir mais de US $ 300.000 • Dinheiro rápido para uma expansão
• US $ 25.000 a US $ 500.000 • 7,4% a 36%
Antes de solicitar um empréstimo do Círculo de Financiamento, descubra se você atende às qualificações mínimas.
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