Por que a fidelidade à marca torna alguns cegos aos defeitos dos cartões de varejo

Para David Parada, professor em Ontário, Califórnia, há apenas algo de que ele gosta em seu cartão de crédito Nordstrom e não tem muito a ver com o valor das recompensas que recebe com ele. “Parece uma associação para um clube onde muitas pessoas não são admitidas”, diz ele.

Muitos consumidores tomam decisões de cartão de crédito com o coração mais do que o cérebro. Em vez de se concentrar em taxas de juros, taxas de recompensas e opções de resgate, elas às vezes são atraídas por cartões simplesmente porque gostam do nome da marca nelas. E com varejistas como Nordstrom, Starbucks e Amazon batendo seus nomes nos cartões de crédito Visa e Mastercard que podem ser usados ​​em qualquer lugar, esses cartões chamados de marca compartilhada têm um alcance mais amplo do que cartões de loja antiquados que poderiam ser usados ​​apenas no varejista em si.

Esses cartões, no entanto, muitas vezes não são a melhor escolha para um consumidor. Os cartões de crédito com bandeira compartilhada tendem a ter taxas de juros mais altas, opções de resgate menos flexíveis e, às vezes, taxas de recompensas mais baixas, a menos que você faça compras na própria loja de marcas compartilhadas. Alguns cobram uma taxa anual. Os cartões da loja são ainda mais limitados, embora possam ser mais fáceis de obter mesmo com uma pontuação de crédito abaixo de 690. (Pontuações de crédito acima de 690 são consideradas boas ou excelentes.)

A menos que você seja um comprador frequente nessa marca em particular, talvez seja melhor escolher um cartão de crédito geral para reembolso ou recompensas. Mas tentar convencer as pessoas disso pode ser tão complicado quanto dizer a eles para torcerem contra o time da casa - isso vai contra seus instintos básicos.

“As pessoas tomam decisões com base na emoção”, diz Mario Natarelli, sócio-gerente da consultoria de marca MBLM. “Gostamos de pensar em nós mesmos como racionais, mas quando tomamos decisões, a emoção aciona esse processo”, diz ele. Podemos acabar aplicando para o cartão de crédito que tem a nossa marca favorita em vez do que é realmente o melhor ajuste financeiro.

Uma placa de marca compartilhada é a opção certa?

Em alguns casos, um cartão de marca compartilhada da sua empresa favorita pode ser a melhor escolha. Se você faz compras com frequência em um determinado varejista, o uso do cartão de crédito da loja pode gerar recompensas significativas. O Cartão de Assinatura Visa da Amazon Prime Rewards, por exemplo, ganha 5% em dinheiro de volta nas compras da Amazon e da Whole Foods, com 2% de volta em restaurantes, postos de gasolina e drogarias, e 1% de volta em todo o resto. Para compradores freqüentes da Amazon e da Whole Foods, essas recompensas aumentam rapidamente.

O Uber Visa Card é outro cartão co-branded com amplo apelo: permite que os titulares de cartões recebam uma taxa de recompensas relativamente alta de 4%, 3% em hotéis e passagens aéreas, 2% em compras online e 1% em outros gastos. Os pontos podem ser trocados por créditos do Uber, dinheiro de volta ou cartões de presente.

Outros cartões co-branded são mais limitados. O cartão Starbucks ™ Rewards Visa®, que cobra uma taxa anual de US $ 49, permite que os portadores de cartões ganhem “Stars” por gastos que podem ser resgatados apenas para itens Starbucks - eles não podem ser transformados em dinheiro ou em prêmios de viagem. Muitos consumidores estariam melhor com um cartão de recompensas de taxa fixa.

Mesmo assim, até mesmo os especialistas às vezes deixam que suas afinidades de marca atrapalhem a otimização das recompensas do cartão de crédito. O especialista em crédito John Ulzheimer costumava usar um cartão de crédito da marca TiVo, agora extinto. Em vez de ganhar dinheiro de volta ou recompensar pontos que poderiam ser trocados por viagens ou em lojas, ele lembra principalmente resgatar seus pontos para acessórios da TiVo como porta-copos, lápis e borrachas. "Esse provavelmente não é o melhor uso de pontos", ele reconhece.

Apesar de suas limitações, os cartões co-branded também podem oferecer outras recompensas não financeiras - como a sensação de pertencer a um clube exclusivo que Parada descreveu - que você não obterá de um cartão geral. Se esse privilégio vale a pena desistir de um cartão que ofereça formas mais flexíveis de ganhar e resgatar prêmios, no entanto, é com você.

As informações sobre o cartão Visa Signature do Amazon Prime Rewards e o cartão Starbucks ™ Rewards Visa® foram coletadas pela Investmentmatome e não foram fornecidas ou revisadas pelo emissor desses cartões.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e originalmente publicado pela Forbes.