Taxa de inadimplência do empréstimo estudantil mais baixo nos EUA

Estudantes de faculdades e universidades de Massachusetts estão inadimplentes em seus empréstimos estudantis na menor taxa de qualquer estado nos EUA, de acordo com um estudo do Departamento de Educação dos EUA.

O estudo constatou que 6,1% dos estudantes em escolas de ensino superior de Massachusetts, que estavam programados para começar a pagar seus empréstimos em 2013, estavam inadimplentes até o terceiro ano de pagamento.

A taxa geral de inadimplência dos EUA foi de 11,3%. (Veja as taxas padrão para todos os 50 estados.)

O estudo analisou mais de 6.000 escolas de ensino superior no país e 169 em Massachusetts, incluindo escolas privadas, públicas e proprietárias (com fins lucrativos). Entre as maiores do estado por matrícula, as taxas de inadimplência foram:

• Faculdade Comunitária de Bunker Hill, 13,4%.
• Universidade de Massachusetts, Amherst, 3%.
• Universidade do Nordeste, 1,9%.
• Universidade de Boston, 1,4%.
• Universidade de Harvard, 0,8%.

(Clique aqui para pesquisar no banco de dados federal por estatísticas padrão por escola, cidade ou estado).

Em todo o país, as faculdades comunitárias públicas tinham uma taxa de inadimplência média para 2013 de 18,5% e as escolas proprietárias estavam em 15%. Para as faculdades públicas de quatro anos, a taxa média foi de 7,3%, e para as faculdades privadas de quatro anos, de 6,5%.

As taxas de inadimplência para faculdades comunitárias, escolas profissionalizantes e faculdades com fins lucrativos tendem a ser mais altas porque os ex-alunos têm menos probabilidade de concluir seus estudos ou ver um aumento nos ganhos, e muitas vezes não conseguem acompanhar os pagamentos de empréstimos. relatório no Brookings Papers on Economic Activity.

>> MAIS: Empréstimo estudantil padrão: o que significa e como lidar com isso

O novo relatório fornece uma visão detalhada das taxas de inadimplência, mas pode não mostrar um quadro completo da carga da dívida dos estudantes. Enquanto o relatório tira um instantâneo dos mutuários que estão dentro da primeira janela de três anos de sua fase de pagamento, ele não captura aqueles que atrasam o pagamento até que a janela de avaliação de três anos expire.

Waltham advisor: Trate os empréstimos como um investimento prático

Pessoas com diplomas universitários ganham mais, em média, do que aquelas com apenas um diploma do ensino médio. Em 2014, a renda média de jovens adultos com um grau de bacharel foi de US $ 49.900, em comparação com US $ 30.000 para pessoas que concluíram o ensino médio, de acordo com o Centro Nacional de Estatísticas da Educação.

No entanto, a dívida excessiva de empréstimo de estudante é um grande fardo para muitos americanos. Isso pode prejudicar significativamente as finanças dos mutuários, aumentando seu peso total da dívida e reduzindo o dinheiro que poderiam usar para hipotecas, aposentadoria e outros investimentos de longo prazo. A dívida total de empréstimos estudantis era de US $ 1,36 trilhão em junho, de acordo com o Federal Reserve Board, acima dos US $ 961 bilhões em 2011.

Perguntamos a Chris Chen, consultor financeiro da Waltham, Massachusetts, como as famílias podem integrar os empréstimos estudantis em suas vidas financeiras.

Como estudantes e famílias podem garantir que seus empréstimos sejam um bom investimento em seu futuro?

Os pais costumam deixar seus filhos escolherem o que querem estudar na faculdade porque querem que eles sejam felizes. No entanto, se pais e filhos tratassem a faculdade como um investimento em seu futuro, eles poderiam tomar decisões diferentes. Eles podem ir para faculdades que custam menos, grandes em campos mais comercializáveis ​​e obter melhores notas.

Se pais e filhos tratarem os empréstimos estudantis como um investimento, eles obterão mais da faculdade e dos empréstimos, incluindo empregos com melhor remuneração. E majores importam: em geral, os campos de humanidades não pagam bem; campos de ciência, tecnologia, engenharia e matemática.

Quais opções existem para melhorar os termos da dívida de empréstimos estudantis?

Uma opção é refinanciar empréstimos. Cada caso é diferente, portanto, verifique se o refinanciamento realmente reduziria o pagamento mensal.

Os planos de reembolso baseados na renda são uma boa opção? O que os mutuários devem saber sobre isso?

Os planos de pagamento orientados para a renda são particularmente atraentes para pessoas em empregos de baixa renda ou em direções de carreira de baixa renda. Muitas pessoas podem acabar pagando menos mensalmente do que pagariam com outros planos de pagamento, mas poderiam pagar mais a longo prazo se o prazo de pagamento fosse estendido. Antes de entrar, consulte um planejador financeiro que pague apenas uma taxa.

Chris Chen, CFP, é um estrategista de riqueza da Insight Financial Strategists em Waltham, Massachusetts.

Taxas de inadimplência de empréstimos para estudantes estaduais

Os 50 estados classificaram-se da taxa de inadimplência mais alta para o menor.

Ranking	Estado	Porcentagem de inadimplência em empréstimos estudantis
1.	Novo México	18.9
2.	West Virginia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Flórida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	Carolina do Sul	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Dakota do Sul	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Geórgia	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	Carolina do Norte	11.6
23.	Alasca	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	Califórnia	10.4
31.	Havaí	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pensilvânia	9.2
39.	Virgínia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	Nova Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	Nova york	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	Nova Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Dakota do Norte	6.5
50.	Massachusetts	6.1