A MCC facilita o financiamento de pequenas empresas o mais rápido possível

A Merchant Cash & Capital (MCC) acenou com o lançamento do seu sistema ASAP (Submissão e Pré-aprovação Automática) no ano passado. O ASAP ajudou a reduzir significativamente a duração do processo de submissão ao financiamento, facilitando para as pequenas empresas obter dinheiro rapidamente. A velocidade do ASAP só aumentou desde que completou um registro de tempo de financiamento de 70 minutos em fevereiro. Conversamos com Stephen Sheinbaum, presidente e CEO da MCC, para obter informações sobre o mais rápido possível.

Para ler a entrevista anterior de Stephen conosco em nossa Série de CEOs sobre empréstimos para pequenas empresas, clique aqui.

Investmentmatome: Você poderia, por favor, fornecer algum conhecimento sobre seu recente registro de tempo de financiamento?

MCC: O registro foi muito interessante. O que fizemos foi construir um sistema chamado ASAP, que significa Processo de Submissão e Pré-Aprovação Automatizada. Nós construímos o ASAP com a esperança de que nossos parceiros pudessem se comunicar com um comerciante, fazer com que o comerciante passasse informações para nossa equipe, para que pudéssemos preencher determinados campos. E ali mesmo, por causa de nossos algoritmos e modelos de pontuação, assim que o comerciante pressiona, algumas coisas acontecem: ele verifica as informações contra alguns bancos de dados internos e de terceiros para “comerciantes inválidos”, por assim dizer, atrai crédito automaticamente (embora possamos fazê-lo de forma integrada com as agências de geração de relatórios), e executa todo o sistema de subscrição, o que gera uma série de ofertas que podem ser apresentadas ao comerciante. Nossa equipe pode então ajustar o valor do adiantamento, o valor do retorno ou o custo do dinheiro, certificar-se de que ele está em conformidade com nossas diretrizes de subscrição e o sistema pode gerar um contrato ali mesmo, que podemos enviar por e-mail ao comerciante. executado e enviado de volta para nós. Depois de voltar, validamos essencialmente os dados auto-relatados que o comerciante ou parceiro preencheram.

E recentemente, conseguimos financiar vários comerciantes de A a Z dentro de uma hora. E eu não estou falando de um processo de subscrição, onde é totalmente automatizado e não falamos com ninguém - nós realmente falamos com todos os comerciantes; falamos com senhorios, referências, etc. O que fizemos foi construir uma hierarquia do ponto de vista operacional, de tal forma que se alguém vier através do sistema com contratos anexados a ele, então isso vai direto ao topo da linha e existem pessoas esperando para entrar e ir e conduzir as referências o mais rápido possível (sem trocadilhos). É disso que se trata - tem o objetivo desejado de acelerar o processo, ao obter imediatamente um contrato nas mãos de um comerciante e simplificar o processo, permitindo que nossos parceiros ou o comerciante façam o upload de todos os documentos. E vai bem na frente de um subscritor em sua tela, para que ele possa trabalhar imediatamente. Isso funcionou muito bem. Temos outros recursos para usar o sistema apenas para gerar cotações para trazer de volta ao comerciante - e, mesmo que o comerciante ainda não deseje assinar, eles ainda estão sendo subscritos de maneira automatizada. Criamos um programa em que alguém pode usar o processo para descobrir o que estaríamos dispostos a dar ao comerciante com base nesses dados auto-relatados, e a beleza é que todas as partes envolvidas podem se comunicar de forma mais eficaz. No final do dia, o que costumava levar dias para descobrir - seremos capazes de fazer um acordo com esse cliente? - agora pode ser descoberto em questão de minutos. Isso realmente leva a melhores eficiências e produtividade e leva a maiores economias de escala.

NW: A velocidade é importante para o comerciante?

MCC: A velocidade é muito importante para o comerciante, mas para um escritório de vendas terceirizado, é fundamental. Porque muitas vezes você tem cenários em que os escritórios de vendas estão comprando leads de empresas de geração de leads e essas empresas estão vendendo leads para três a quatro empresas de cada vez. Mas qualquer que seja o comprador do lead pode obter o contrato para o comerciante em primeiro lugar pode ter uma enorme vantagem competitiva. O que fizemos e estamos fazendo é pegar essa tecnologia, criar APIs e estamos começando a nos integrar a processadores de terceiros realmente grandes - todos os tipos de empresas que agora podem postar em seus sites: “Você precisa de capital de giro, ou uma opção de finanças de trabalho? ”E um comerciante pode clicar em um botão de rádio e nos integramos completamente ao sistema deles, de modo que todas as informações estejam lá. Por exemplo: uma empresa de folha de pagamento agora pode se integrar diretamente conosco. A empresa de folha de pagamento já tem o endereço, o nome do proprietário da empresa e geralmente quais são as receitas brutas. Agora, essa empresa de folha de pagamento, como um fluxo de receita adicional, pode dizer aos seus clientes: “Nós estabelecemos um portal para você - nos unimos a uma das principais empresas de financiamento alternativo do país - então você pode simplesmente clicar aqui se você precisa de capital de giro. ”E, se clicarem, todas as informações da empresa de folha de pagamento serão integradas ao nosso sistema para preencher todos os campos que exigiam a entrada manual. E agora, esse comerciante só precisa preencher mais alguns campos, e, boom, ele tem uma oferta. É muito forte e muito bem recebido. Estamos nos integrando a empresas que têm centenas de milhares de comerciantes agora.Ao contrário de outros, não estamos dizendo apenas "você pode se qualificar para até um e assim por diante". Estamos dando um número real e honrando o número que nosso sistema gera.

NW: Como o uso cresceu desde a implementação do ASAP?

MCC: A versão mais recente foi lançada em março e 40% das inscrições que estamos recebendo estão chegando pelo sistema ASAP.

NW: Como o ASAP mudou com o tempo?

MCC: a primeira versão era semelhante, mas tinha muito mais páginas e muito mais campos que eram necessários. A experiência do cliente não foi tão simplificada como é agora. Vimos que a velocidade era tão importante e gastamos muito tempo melhorando a previsibilidade em nossa subscrição. Estávamos criando algoritmos e modelos de pontuação no back-end, e queríamos que nossos vendedores pudessem operar com mais eficiência no front-end, então combinamos os dois, o que foi a gênese dessa primeira versão. Estamos prestes a lançar diretamente para os comerciantes, não apenas para nossos parceiros. Comerciantes poderão entrar online e preencher os campos e descobrir em minutos o que eles se qualificam.

NW: O que despertou a ideia para o mais rápido possível?

MCC: Era realmente uma função de ouvir nossos clientes e parceiros e perguntar: "Por que eles estão clamando?" Eles querem rapidez e previsibilidade. Ainda estamos verificando os dados, mas também estamos trabalhando para melhorar esse processo. Nós costumávamos pedir declarações fiscais, agora só temos um formulário; nós os conseguimos assinar uma autorização. Em seguida, extraímos as informações por meio de uma API em uma base automatizada em questão de segundos. Passamos de dias (esperando clientes para obter declarações de impostos de seus contadores) a segundos, colocando a responsabilidade sobre nossos ombros.

NW: Algumas empresas particulares são mais adequadas para o ASAP do que outras?

MCC: Não, não mesmo. Nós o criamos para se adequar a qualquer negócio. Temos uma variedade de produtos, sejam pagamentos fixos diários para pagamentos variáveis ​​para muitos outros. Nós trabalhamos com toda essa opcionalidade em nosso sistema. Nosso sistema pode analisar qualquer negócio que possamos financiar. Existem algumas empresas que não são confortáveis ​​e que são excluídas, mas também são automatizadas por meio de um menu suspenso.

NW: Como será o ASAP no futuro?

MCC: Bem, uma das coisas em que estamos trabalhando é que estamos estabelecendo relacionamentos com terceiros que querem nos fazer originar financiamentos que normalmente estão fora de nossa caixa; eles estão dispostos a nos financiar, então eles compram a conta de nós. Então, eventualmente (e está muito próximo), o ASAP poderá fornecer cotações não apenas da MCC, mas também de nossos parceiros de financiamento. Como exemplo, não financiamos uma tonelada de empresas totalmente digitais e empresas de comércio eletrônico. Podemos não querer financiá-lo, mas temos relacionamentos com outras empresas que manifestaram interesse em financiar esse negócio se pudermos gerá-lo e subscrevê-lo para ele. Então, nesses cenários, estamos integrando-os ao nosso sistema, criando modelos de pontuação, gerando demanda para nossos parceiros de financiamento.

NW: Alguma coisa na loja da MCC em 2014?

MCC: De um modo geral, estamos em um modo de hiper-crescimento. Estamos financiando aproximadamente US $ 20 milhões por mês e esperamos que esse número dobre ou triplique este ano. Estamos preparados para o crescimento e nossos sistemas são fenomenalmente bem recebidos. E estamos muito animados para o negócio.