Bizfi: Como seus MCAs e empréstimos de negócios se acumulam

Depois de começar como um fornecedor de adiantamentos em dinheiro, Bizfi agora atua principalmente como um mercado para o financiamento de pequenas empresas.

Conhecida como Merchant Cash & Capital até o rebranding em 2015, a empresa ainda oferece seu próprio produto de adiantamento em dinheiro para os mutuários, bem como empréstimos mais tradicionais para pequenas empresas.

Desde que a empresa foi fundada em 2005, ela originou ou conectou proprietários de pequenas empresas com mais de US $ 2 bilhões em empréstimos.

Como funciona Bizfi

Como uma plataforma de mercado

• Opções de financiamento: Vários tipos, incluindo financiamento de curto prazo, empréstimos para equipamentos e empréstimos para pequenas empresas
• Quantias de empréstimo: US $ 3.000 a US $ 1 milhão, dependendo do tipo de produto
• Custo dos fundos: Varia dependendo da qualidade de crédito e do tipo de produto
• Prazo de reembolso: Até 10 anos, dependendo do tipo de produto

A Bizfi tem parcerias com 45 credores, de acordo com John Donovan, CEO da empresa. Desde que lançou sua plataforma de mercado, a maior parte do financiamento da Bizfi para proprietários de pequenas empresas vem de parceiros terceirizados, de acordo com a empresa.

Para obter financiamento, os proprietários de pequenas empresas preenchem um aplicativo na Bizfi que inclui vendas, receitas e finanças autorreferidas.

A BizFi então oferece às pequenas empresas ofertas de financiamento - algumas das quais são pré-qualificadas - com base em suas necessidades e credibilidade.

"Pode ser um empréstimo da SBA, pode ser uma linha de crédito, pode ser um adiantamento em dinheiro para o comerciante", diz Donovan.

Como um emprestador direto de MCAs

• Tamanho médio do adiantamento de dinheiro: $40,000
• Custo dos fundos: Taxas de factoring de 116% a 133%, ou 1,16 a 1,33, e uma taxa de originação de 2,5%
• Rapidez: Alguns dias
• Prazo de reembolso: Pagamentos diários fixos

Atualmente, as opções de financiamento de propriedade da Bizfi são produtos de adiantamento de curto prazo, embora Donovan diga que à medida que a empresa cresce, ela estará aberta a produtos de longo prazo.

MCAs vêm com taxas notoriamente altas de até 350%. Mas às vezes, Donovan diz, a velocidade pode bater o preço.

“Digamos que uma loja de ferragens local queira comprar 1.000 grades e precisa gerar US $ 100.000”, diz ele. "Não importa se alguém pode doar US $ 80.000 a uma taxa mais baixa." Para o proprietário da empresa, Donovan acrescenta, é o valor em dólar primeiro, seguido pela rapidez com que ele consegue o dinheiro, os termos e condições.

A maioria dos MCAs utiliza uma taxa de factoring para determinar o custo do financiamento. Bizfi não é exceção. Tem uma taxa de factoring de 116% a 133%, ou 1,16 a 1,33, por isso, se pedir emprestado $ 50,000 a uma taxa de 120%, ou 1,2, acabará por pagar de volta $ 60,000.

Uma porcentagem fixa da receita da sua empresa seria retirada por meio de transferências diárias da Automated Clearing House até que o valor total fosse pago, o que poderia deixar os tomadores de empréstimos com dificuldades se a empresa enfrentasse dificuldades. No entanto, você pode ajustar o pagamento a cada duas semanas com base nas vendas, de acordo com a Bizfi.

Como se qualificar: Você precisa estar no mercado por pelo menos seis meses e ter uma receita média mensal de US $ 15.000 a US $ 20.000, dependendo da sua indústria.

Bizfi não tem um requisito mínimo de pontuação FICO, o que significa que pode ser uma opção para os empresários com crédito ruim. No entanto, para obter uma compreensão completa do negócio e se o proprietário será capaz de pagar o adiantamento, um subscritor do Bizfi entra em contato com cada comerciante durante o processo de inscrição.

Indústrias atendidas: O produto de financiamento de curto prazo da Bizfi é popular entre restaurantes, lojas de varejo e serviços de saúde e negócios, e os fundos são normalmente usados ​​para capital de giro e necessidades de estoque, diz Donovan.

Empréstimos Bizfi vs. outros empréstimos para pequenas empresas

A velocidade e a facilidade de financiamento são dois benefícios de uma MCA da Bizfi, mas, como a maioria dos MCAs, o custo e a frequência do reembolso podem ser inconvenientes.

A taxa percentual anual representa o verdadeiro custo do empréstimo e é um número que você pode usar para fazer comparações de maçã para maçã entre as opções de financiamento.

Na plataforma Bizfi, as opções variam de empréstimos SBA de baixo custo a empresas MCA que usam taxas de fatoração que excedem 150%. Para descobrir o APR e os custos totais do seu MCA, confira Nossa calculadora MCA do site.

Em contraste, os bancos normalmente oferecem empréstimos com APRs inferiores a 10%, mas você precisa atender a requisitos rigorosos, como ter garantias ou um crédito pessoal forte. O processo de inscrição e subscrição geralmente leva várias semanas ou até alguns meses.

A maioria dos emprestadores alternativos online oferece APRs entre 7% e 99%, dependendo da solvabilidade e de outros fatores. Muitos credores on-line podem ser alternativas aos MCAs, uma vez que também podem oferecer financiamento rápido.

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Jackie Zimmermann é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @jackie_zm