Financiamento de Comerciantes: Amazon, Square, PayPal, Amex

Para proprietários de pequenas empresas, encontrar financiamento pode ser um processo complicado. Mas para os empresários que são vendedores da Amazon, usam PayPal e Square, ou aceitam American Express como pagamento, o processo se tornou um pouco mais transparente.

Todas as quatro empresas oferecem oportunidades de financiamento a clientes de pequenas empresas diretamente através de suas plataformas.

O financiamento por meio desses provedores é uma boa alternativa ao financiamento tradicional para pequenas empresas, especialmente se você não tiver um longo histórico de negócios ou um excelente crédito pessoal. Cada provedor olha principalmente para seu histórico de vendas e volume de transações para qualificá-lo para financiamento.

O processo também é rápido e conveniente.

No entanto, períodos curtos de pagamento e deduções automáticas de pagamentos com base em vendas a crédito e a débito podem torná-los uma aposta complicada para os proprietários de empresas que procuram opções de pagamento flexíveis.

Aqui, analisamos as opções de empréstimos para a Amazon, Capital Quadrado, Capital de Giro do PayPal e American Express Merchant Financing.

Em resumo: Amazon vs. Square vs. PayPal vs. Amex

	Empréstimos na Amazônia	Praça Capital	PayPal Working Capital	Financiamento de Comerciantes American Express
Custos de empréstimos	APRs não divulgados Para mais detalhes	Taxa única de 10% a 16% do empréstimo, em média	Igual a 15% a 30% de APR	Taxa de empréstimo fixo entre 3,5% e 28%
Prazo de Reembolso	Pagamentos mensais fixos até 12 meses	Percentual diário fixo de vendas com cartão de crédito, até 18 meses	Dedução automática de 10%, 15%, 20%, 25% ou 30% de cada venda do PayPal.	Percentual diário fixo de vendas com cartão de crédito
Montante do empréstimo	US $ 1.000 a US $ 750.000	$500 - $100,000	25% das vendas anuais até US $ 97.000 para o primeiro empréstimo, US $ 125.000 para empréstimos futuros	US $ 5.000 a US $ 2 milhões
Tempo de Financiamento	Próximo dia	Dentro de alguns dias	Em minutos	Dentro de dias

Empréstimos da Amazônia

A Amazon oferece aos seus varejistas um financiamento rápido para ajudar a reabastecer os estoques, tornando-se uma opção conveniente para os comerciantes que procuram aumentar o estoque antes de grandes feriados ou para expandir seus negócios.

Os mutuários são convidados a solicitar financiamento da Amazon diretamente de sua conta de vendedor.

A Amazon oferece um alto limite de endividamento, com um crédito máximo de US $ 750.000. Com a aprovação ligada ao seu histórico de vendas mais do que a sua pontuação de crédito, pode ser uma boa opção para os mutuários com uma má pontuação de crédito.

Embora a Amazon não divulgue um APR ou faixa de taxa de juros para seus empréstimos, a empresa disse à Bloomberg que as taxas tendem a ser menores do que as de cartões de crédito (por exemplo, os APRs têm de 12% a 22%) e de comerciante adiantamentos (APRs de 40% a 350%). Os reembolsos são deduzidos da sua conta da Amazon mensalmente por até 12 meses.

Para mais detalhes, leia nossa visão sobre como funciona o Amazon Lending.

Empréstimos Square Capital

A Square, fornecedora de pontos de venda, lançou a Square Capital como uma forma de atender proativamente às necessidades de financiamento de seus proprietários de pequenas empresas. Em vez de pedir às empresas que solicitem um empréstimo, a Square Capital analisa seu histórico de transações e avisa quando você se qualifica para financiamento.

Empréstimos tendem a ser no tamanho menor (a empresa diz que o montante médio de empréstimo é de US $ 6.000) e no máximo em US $ 100.000. A Square Capital cobra uma taxa única de 10% a 16% do seu empréstimo. No entanto, esses empréstimos preenchem um nicho para proprietários de pequenas empresas que precisam apenas de alguns milhares de dólares para comprar estoques ou expandir sua presença de marketing.

Quando se trata de reembolso, a Square Capital recebe uma porcentagem diária fixa de suas vendas com cartão de crédito, refletindo como os adiantamentos em dinheiro de alto custo funcionam. Além disso, a Square Capital cobrando taxas antecipadamente significa que você não se beneficiará financeiramente de reembolsar seu empréstimo antecipadamente.

Para mais detalhes, leia nossa visão sobre como a Square Capital funciona.

Empréstimos do Capital de Giro do PayPal

A empresa de processamento de pagamentos PayPal lançou seu braço de empréstimos, o PayPal Working Capital, em 2013.

O PayPal limita os valores dos empréstimos a 25% das suas vendas anuais do PayPal, ou até US $ 97.000 para o primeiro empréstimo, tornando-se uma boa opção para os mutuários que procuram valores de empréstimos pequenos.

Em vez de cobrar uma taxa de juros, o PayPal cobra uma taxa fixa com base no seu volume de vendas, valor do empréstimo e outros fatores. Isso se traduz em uma porcentagem anual de 15% a 30%, segundo a empresa.

O reembolso é baseado em uma porcentagem de cada transação (10%, 15%, 20%, 25% ou 30%). Você pode escolher a porcentagem, mas quanto mais baixa, mais você acabará pagando pela duração do empréstimo.

Além disso, se você deseja pagar antecipadamente o empréstimo e economizar em taxas, fica sem sorte: o sistema de porcentagem fixa em camadas do PayPal significa que você não economizará com as taxas quando pagar o empréstimo.

Para mais detalhes, leia nosso resumo sobre como funcionam os empréstimos do PayPal.

Empréstimos American Express Merchant Financing

Lançado em 2011, o American Express Merchant Financing oferece quatro opções diferentes de financiamento para os comerciantes que aceitam cartões de crédito Amex.

O valor para o qual você tem direito depende dos recebíveis anuais do cartão de crédito American Express. os empréstimos variam de US $ 5.000 a US $ 2 milhões. Os empréstimos podem ser pagos em períodos de seis meses, um ano ou dois anos. A empresa também oferece um acordo, ou adiantamento mensal, que deposita um valor de empréstimo em sua conta bancária todo mês de forma contínua - ao contrário dos outros três produtos, que desembolsam fundos de uma só vez dentro de dias após a aprovação.

A Amex cobra uma taxa de empréstimo fixa variando de 3,5% a 28%. Os reembolsos são feitos diariamente e podem vir de quatro fontes diferentes: seus recebíveis de cartão de crédito American Express, todos os recebíveis de crédito e débito via seu processador de pagamento, todos os recebíveis de crédito e débito via transferência de conta ou pagamento de uma conta bancária comercial.

A Amex oferece benefícios substanciais de pré-pagamento se você puder pagar seu empréstimo antecipadamente.

Para mais detalhes, leia nossa visão sobre o American Express Merchant Financing.

Outras opções de financiamento para pequenas empresas

Se você não tem uma conexão com a Amazon, a Square, o PayPal ou a American Express ou se deseja explorar opções alternativas de financiamento, existem várias outras maneiras de financiar sua empresa.

Se você tem um negócio estabelecido com receita forte e tem um crédito pessoal forte, normalmente pode obter as melhores taxas de um banco ou cooperativa de crédito. No entanto, o processo de candidatura de credores tradicionais é frequentemente longo e demorado.

Você tem alternativas se precisar de dinheiro rápido ou não se qualificar para um empréstimo bancário tradicional.

Os credores alternativos oferecem aos proprietários de pequenas empresas opções de empréstimo mais rápidas e mais convenientes. Mas os APRs variam de um dígito a triplo, por isso é importante entender qual é o custo total do empréstimo antes de contratar um empréstimo.

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