Quem paga quando os comerciantes são vítimas de fraude de cartão de crédito?

Você não é responsável por fraude de cartão de crédito, mas alguém paga a guia.

Tem havido muita publicidade em relação à fraude e à segurança de cartões de crédito, em grande parte devido à violação altamente divulgada dos cartões de crédito da Target no final de 2013. Como resultado de qualquer violação de segurança de cartão de crédito, sempre haverá custos associados à caso todo. Não são apenas compras fraudulentas, mas cada custo é suportado por entidades diferentes, dependendo da situação.

Bancos mirem no alvo grande

Vamos começar com algo amplo, como a história do Alvo. Nesse caso, a primeira série de perdas ocorre na Target, para qualquer mercadoria comprada e / ou enviada. Isso pode chegar a milhões de dólares em estoque perdido.

Em seguida vem as cobranças reais. Os portadores de cartão não podem ser responsabilizados por lei federal, portanto não estão no gancho para essas compras. Os bancos que fazem parceria com os cartões Target são os perdedores iniciais. Essas acusações foram feitas por ladrões que obviamente não pagariam as acusações. Os bancos, em vez disso, se voltam para o Target e esperam ser liquidados, o que resultou em vários processos judiciais.

Portanto, agora o fardo retorna à Target, que provavelmente será considerado responsável pela violação devido à falta de segurança. O alvo pode perder até um bilhão de dólares.

Mas nós não terminamos. Todos esses cartões de crédito precisam ser substituídos. Agora estamos de volta aos bancos, que precisam emitir todo aquele novo plástico. No entanto, eles voltarão a olhar para o Target para ficarem inteiros.

Grandes riscos para proprietários de pequenas empresas

A situação é pior para os proprietários de pequenas empresas. O alvo não ficará satisfeito com as perdas massivas, mas os pequenos empresários podem ser destruídos. Se os fraudadores acusarem dados roubados de um cartão com um determinado comerciante e o comerciante entregar o produto dele, ele sai com o produto - e isso é só o começo.

Os bancos podem então solicitar a ele o reembolso por permitir as transações fraudulentas. Além disso, o processador de pagamento aprenderá sobre a fraude e encerrará sua conta de processamento. Uma vez que isso aconteça, nenhuma outra empresa processadora provavelmente assumirá seus negócios. Ele será colocado em uma lista negra. Então, neste caso, o comerciante pode simplesmente ser destruído.

Normalmente, no entanto, são os bancos que mais se machucam. Isso inclui pequenos bancos regionais. Os contratos da Visa e da MasterCard geralmente cobram o ônus do reembolso de fraude no banco. Um pequeno banco pode ser atingido com um grande reembolso de fraude se a violação for séria o suficiente. Pior, se o próprio comerciante estiver de alguma forma envolvido, isso pode impossibilitar a recuperação do comerciante.

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E quanto a fraude de cartão de débito?

No mundo dos cartões de débito, a fraude está diminuindo, para cerca de 0,04% de toda a atividade. As perdas por fraude são geralmente compartilhadas entre emissores de cartão e comerciantes. O emissor tem sido historicamente preso com cerca de 60% da perda, com quase todo o restante indo para o comerciante. É raro o dono do cartão receber dinged - talvez menos de 2% de todas as cobranças. Curiosamente, os emissores pegaram a maior parte das perdas quando o cartão estava presente, mas foi fraudulento, enquanto os comerciantes pegaram a maior parte das perdas quando os cartões não estavam presentes.

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