4 equívocos proprietários de pequenas empresas têm planos de cerca de 401 (k)

Você quer os melhores benefícios que pode pagar se for um proprietário de uma empresa de pequeno porte que aprecie ter funcionários leais e comprometidos.

Isso poderia incluir a oferta de um plano de aposentadoria 401 (k), como aqueles disponíveis para funcionários de grandes corporações.

Mas talvez você esteja pensando: os planos 401 (k) não são para os grandes, não para uma pequena operadora como eu?

Andrew Meadows, embaixador da marca na Ubiquity Retirement & Savings.

Essa é apenas uma das preocupações das pequenas empresas que Andrew Meadows, um embaixador da marca na Ubiquity Retirement & Savings, uma empresa de serviços de plano de aposentadoria on-line, diz que são infundadas.

Ele fala sobre quatro equívocos comuns que os proprietários de pequenas empresas têm sobre os planos 401 (k):

1. Eles são apenas para grandes empresas.

Este é "um dos maiores equívocos", diz Meadows à Investmentmatome, citando donos de pequenos negócios que decidem não oferecer um plano, dizendo: "Ah, eu só tenho sete pessoas".

Na verdade, cerca de 51% a 71% de cerca de 42 milhões de pessoas que trabalham para pequenas empresas não têm acesso a um plano baseado em trabalho para economizar para a aposentadoria, incluindo planos 401 (k), de acordo com um julho de 2014 Relatório do Accountability Office.

Mas isso está mudando lentamente com o surgimento de provedores de plano de aposentadoria de baixo custo. Por exemplo, a Ubiquity expandiu-se constantemente e agora trabalha com 7.500 pequenas empresas e empresas proprietárias, incluindo clínicas dentárias e escritórios de advocacia e consultoria financeira, diz Meadows.

2. Eles são muito caros.

Muitos provedores de plano de aposentadoria cobram uma taxa anual de 1,5% a 2% do total de ativos, o que pode consumir uma quantia substancial para um plano com dezenas de milhares de dólares. Mas, como proprietário de uma pequena empresa, agora você tem outras opções.

Por exemplo, você pode ter um plano configurado com a Ubiquity por uma taxa fixa de US $ 105 por mês. Você precisa pagar uma taxa de instalação de cerca de US $ 500, além de outras taxas de serviço de transação. Mas "se você tem um dólar ou dez milhões de dólares, isso não importa para nós", diz Meadows.

Outra empresa, a Employee Fiduciary, cobra uma taxa fixa de US $ 1.500 por ano, que se traduz em US $ 125 por mês, para uma empresa com menos de 30 empregados. Empresas com mais de 30 trabalhadores têm que pagar um adicional de US $ 30 por ano para cada funcionário qualificado. A empresa cobra uma taxa de 0,08% dos ativos do plano por ano, menos que a maioria dos planos.

3. Eles são muito complicados.

"Nós realmente concordamos com isso", diz Meadows, embora empresas como a Ubiquity e a Employee Fiduciary estejam procurando maneiras de simplificar os planos que oferecem às pequenas empresas.

Meadows observou que algumas empresas têm regras complicadas sobre aquisição de direitos e outros aspectos de um plano, dizendo: "Quanto mais provisões, quanto mais regras específicas, mais complicado é rastreá-las".

É por isso que a Ubiquity oferece o que chama de Express (k) Plan com regras bastante simples e diretas. Esse plano, diz Meadows, “só pede que você tome uma decisão: você quer fazer contribuições para seu empregado? Além disso, os funcionários são 100% elegíveis e imediatamente adquiridos. ”

Greg Carpenter, diretor executivo e fundador da Employee Fiduciary, disse que manter as vendas descomplicadas também é importante. Em um post de blog, ele disse: “Clientes de pequenas empresas gostam de coisas simples… Eles têm receio de conversas rápidas e argumentos de vendas que tendem a complicar e confundir, resultando em uma linha de fundo 'Apenas confie em mim'”.

4. Eles são difíceis de gerenciar.

Lidar com a papelada e certificar-se de que sua pequena empresa está seguindo todas as regras também desencorajou alguns proprietários de pequenas empresas de oferecer um plano de previdência 401, diz Meadows. "Se você é uma pequena empresa, o gerente do escritório também é o responsável pela folha de pagamento", diz ele. Assim, muitas pequenas empresas estão naturalmente relutantes em acumular ainda mais tarefas, especialmente uma percebida como tão frustrantemente complicada quanto um plano 401 (k).

Mas os provedores de plano têm tentado manter esse processo simples. Por exemplo, Meadows diz que, com o sistema Ubiquity, leva apenas alguns minutos todo mês para registrar as contribuições. O processo pode até mesmo ser automatizado para pequenas empresas que trabalham com fornecedores de serviços de folha de pagamento com relação à Ubiquity.

Naturalmente, ter um plano 401 (k) não é garantia de que seus funcionários participem.

Mas Meadows diz que dar aos funcionários de pequenas empresas essa opção é "fenomenalmente melhor do que não fazer nada", especialmente considerando os milhões de pessoas "que não têm como economizar".

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Benjamin Pimentel é um escritor de pessoal que cobre pequenas empresas para a Investmentmatome. Siga-o no Twitter @benpimentel , em Google+ e em LinkedIn.

Imagem superior via iStock e foto de Andrew Meadows via Heather Hryciw.