Benefícios do serviço bancário móvel, perigos alvejados na investigação da agência de consumidores

O crescente uso de telefones celulares e tablets pelos americanos para realizar algumas transações bancárias e benefícios e riscos associados será o foco de uma audiência do Departamento de Proteção Financeira ao Consumidor dos EUA em 12 de junho em Nova Orleans.

Como essas novas tecnologias ampliam o acesso a serviços bancários para os pobres e as pessoas nas áreas rurais será um aspecto em estudo, disse Richard Cordray, diretor da agência, em comentários divulgados antes da audiência.

Os consumidores de baixa renda e sem banco muitas vezes incorrem em altas taxas pelo uso de produtos financeiros, como empréstimos do dia de pagamento, serviços de desconto de cheques ou cartões de débito pré-pagos, porque não têm acesso a serviços bancários, disse Cordray. Mas a quase onipresente propriedade de dispositivos móveis e o aumento contínuo do acesso à banda larga móvel com smartphones e tablets podem ajudar os consumidores carentes a obter maior acesso a esses serviços, disse ele.

"Em um mundo onde as pessoas podem gerenciar seu dinheiro em movimento, há um grande potencial para atender mais consumidores e permitir que eles tenham maior controle sobre suas finanças", disse Cordray. “Nas famílias que ganham menos de US $ 25 mil por ano, 74% dos adultos têm um telefone celular de algum tipo e 44% têm um smartphone.”

Um recente estudo do Federal Reserve descobriu que os americanos adotaram no ano passado serviços bancários móveis pela primeira vez a uma taxa impressionante de 74.000 pessoas todos os dias, de acordo com a agência de consumidores.

A investigação também examinará como as tecnologias móveis podem causar danos e como proteger os consumidores contra coisas como fraude e roubo de identidade, à medida que continuam a se envolver em mais atividades financeiras on-line.

"Consumidores desfavorecidos que usam um dispositivo móvel para conduzir suas transações financeiras podem enfrentar preocupações particulares com a privacidade", disse Cordray. "É fundamental que eles sejam capazes de proteger suas informações financeiras pessoais, mas se o dispositivo deles for roubado, todas essas informações poderão ser colocadas em risco."

A agência consultou consumidores e organizações representativas, grupos comunitários, especialistas acadêmicos, instituições financeiras e outros sobre uma série de serviços financeiros e questões relacionadas à tecnologia. Também entre os tópicos estão:

Gestão de dinheiro em tempo real: O conhecimento é poder e acredita-se que o aumento da conscientização sobre as finanças pessoais leva a melhores hábitos de gastos e decisões financeiras. Um recente estudo do Federal Reserve citado por Cordray mostrou que 69% dos consumidores verificaram seus saldos bancários com um smartphone ou tablet antes de fazer uma compra grande, e metade deles posteriormente decidiu não comprar o item depois de tudo.

Serviço ao cliente:O departamento de consumidores está interessado em que tipo de serviços estão disponíveis para os clientes de serviços bancários móveis, a qualidade desses serviços e como as instituições financeiras lidam com dispositivos móveis perdidos ou abandonaram as conexões.

Problemas de privacidade e violações de dados: Dados pessoais confidenciais podem ser colocados em risco em transações financeiras, particularmente aquelas que envolvem comunicações eletrônicas. A agência quer saber se as violações de dados são mais comuns quando os dispositivos móveis são usados. Também está perguntando sobre informações pessoais coletadas pelos bancos, como elas são usadas e como elas mantêm os clientes informados sobre essas práticas.

Além das audiências, o departamento aceitará os comentários enviados até 9 de setembro.

Mulher com tablet e imagem de cartão de crédito via Shutterstock.