O que essas 5 pessoas aprenderam com seus mentores de dinheiro

Todo mundo aprende sobre dinheiro em algum lugar.

Muitas pessoas aprendem com um mentor de dinheiro. Muitas vezes, são seus pais, de acordo com uma pesquisa realizada em 2014 pela Harris Poll para a National Foundation for Credit Counselling. Algumas pessoas aprendem sobre finanças na escola, com 6% creditando o tempo em sala de aula com a transmissão de conhecimentos financeiros, diz a pesquisa. Outros aprendem da Internet, de profissionais da área financeira ou de seus amigos.

Quer você tenha aprendido sobre dinheiro com um mentor ou lendo sites como o Investmentmatome, você provavelmente absorveu certas atitudes em relação a ele. Se o seu relacionamento com o dinheiro é difícil, nunca é tarde demais para mudar sua atitude e expandir seu conjunto de habilidades com um mentor financeiro.

Um mentor de dinheiro pode mostrar-lhe o que fazer ou, tão importante quanto, o que não fazer quando se trata de administrar seu dinheiro e crédito. Aqui, cinco pessoas compartilham o que aprenderam com seus mentores de dinheiro - e como eles se tornaram mentores.

Pais como mentores

O bibliotecário

Nikki Karam, à direita, com sua esposa, Maura (foto de Shannon Collins)

Nikki Karam lembra quando seus pais pagaram suas hipotecas. Ela tinha 10 anos e sua mãe trouxe para casa um bolo para comemorar. A própria Karam ainda não chegou lá, mas conseguiu comprar uma casa quando tinha apenas 24 anos por causa dos bons hábitos financeiros que seus pais instilaram nela.

"Eu não percebi, até muito recentemente, o quanto eu estou melhor preparada" do que seus pares, diz ela.

Os pais de Karam a prepararam para a independência financeira falando sobre escolhas de estilo de vida, investimentos e dívidas durante toda a sua infância. Quando ela conseguiu seu primeiro cartão de crédito na faculdade, seus pais a advertiram tão fortemente contra a dívida que Karam sempre pagou cada compra no dia seguinte.

"Eles faziam parecer que, se eu não pagasse minha fatura mensalmente, isso causaria danos totais, catastróficos e irreparáveis", lembra Karam, agora bibliotecária na Filadélfia.

O resultado foi uma pontuação de crédito estelar, alta o suficiente para que Karam e seu então sócio se classificassem para uma hipoteca, quando Karam estava há apenas alguns anos fora da faculdade. Mas o maior benefício que Karam tirou da orientação de dinheiro de seus pais foi a falta de medo.

"Entender como tudo funciona me faz sentir muito menos estressado sobre isso", diz ela. Administrar suas finanças sempre “parecia tão simples, do jeito que elas me explicavam”.

O takeaway: Falar abertamente sobre dinheiro pode ajudar a eliminar parte do medo que leva a decisões erradas.

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O assistente de pesquisa

Sara Daley (foto de Daniel Zajic)

O pai de Sara Daley ajudou-a a inscrever-se no seu primeiro cartão de crédito quando começou a faculdade e disse-lhe para não gastar mais do que podia pagar num determinado mês.

Mas o pai de Daley chutou sua estratégia de criação de crédito. Ele aconselhou-a a comprar itens grandes para seus amigos - depois que eles já pagaram por eles, é claro. Como haveria atividade significativa em seu cartão, ela poderia solicitar um aumento na linha de crédito muito mais cedo. Isso melhoraria seu índice de utilização de crédito, o que, por sua vez, melhoraria sua pontuação.

"Isso me fez entender o crédito e entender como usar isso para minha vantagem", diz Daley.

Mesmo agora, aos 39 anos, a pontuação de Daley é um pouco maior que a do marido. Ela atribui isso aos primeiros anos de aumentar sua pontuação sob a tutela de seu pai.

O pai de Daley também lhe ensinou como economizar em grandes compras e como viver dentro de seus meios. Agora, uma assistente de pesquisa no processo de mudança para Oregon, em New Hampshire, Daley acha que ajudou não lhe dar dinheiro nem comprar coisas para ela, mas apenas aconselhou-a sobre como tomar boas decisões.

Saber usar crédito significa que Daley não evita pedir dinheiro emprestado quando faz sentido fazê-lo. Ela e seu marido às vezes carregam dívidas de cartão de crédito por períodos curtos, diz ela, mas apenas quando conseguiram taxas de juros muito baixas.

"Era melhor valor levar a dívida do cartão de crédito com uma taxa de juros baixa do que fazer um empréstimo", diz ela.

A extrema frugalidade dos pais de Daley também lhe ensinou outra coisa: que ela não quer ficar obcecada em economizar dinheiro às custas de aproveitar a vida.

"Às vezes você tem que deixar ir um pouco", diz ela. "É o equilíbrio."

O takeaway: Usando seu cartão de crédito regularmente e pagando o saldo é melhor para sua pontuação de crédito.

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Mentores improváveis

O aposentado

Doris Prendergast com sua filha, Laurie (foto de Laurie Prendergast)

Doris Prendergast tinha 21 anos quando imigrou para o Brooklyn, Nova York, do Panamá. Sua cunhada, Mary, que já morava no Brooklyn, deu seu conselho sobre como chegar à América. Felizmente para Prendergast, muito desse conselho era financeiro.

Agora com 79 anos, Prendergast ainda tenta viver de acordo com o conselho de Mary.

“Se você tem um dólar, economize um centavo. Se você tem US $ 10, economize um dólar ”, diz ela.

"Eu abri minha primeira conta de poupança com 1.000 centavos", diz ela. "Dez dólares.Eu sentei lá e os envolvi e os levei ao banco e à empresa de confiança. ”

Enquanto criava seus cinco filhos, Prendergast conseguiu um emprego em um banco, e muitos de seus colegas de trabalho eram jovens estudando finanças na faculdade. Já hábil em poupar, Prendergast aprendeu sobre amortização, a forma como os juros de um grande empréstimo, como uma hipoteca, funcionam com o tempo.

"Eu estava recebendo minha educação na minha hora de almoço de jovens que eram 25 anos mais jovens", diz Prendergast.

Armada com o conhecimento sobre a poupança de sua cunhada e sobre a dívida de seus colegas de trabalho, Prendergast ganhou uma reputação em sua família por ser adepta da gestão financeira. Ela trabalhou duro para transmitir sua habilidade para seus filhos, netos e até bisnetos - com sucesso limitado. Prendergast abana a cabeça sobre a neta que gastou muito dinheiro em ingressos da Beyoncé.

"Cheguei a este ponto da minha vida sem dívidas de cartão de crédito", diz ela. "E foi por ser frugal e persistente."

O takeaway: Entender como os juros são calculados tanto nas economias quanto nos empréstimos pode ser uma enorme vantagem.

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O escritor

Lyz Lenz com o marido, Dave, e seus dois filhos (foto de Lyz Lenz)

Lyz Lenz aprendeu muito sobre o dinheiro de seus pais. Mas ela teve que trabalhar duro para desaprender a maior parte.

"Eles tentaram, e eu os amo, mas eles não eram bons com dinheiro", diz Lenz, uma escritora freelancer e mãe de dois filhos em Cedar Rapids, Iowa. "Sempre foi uma espécie de festa ou fome em nossa casa."

Quando Lenz e seu namorado da faculdade decidiram se casar, seus pais os ajudaram a elaborar um orçamento, e Lenz começou a estudar a arte de fazer compras frugais com sua futura sogra.

“Assistir minha loja de sogra é incrível”, diz ela.

Por causa de sua frugalidade, Lenz e seu marido conseguiram pagar US $ 60.000 em empréstimos estudantis em apenas oito anos. Todos os anos, eles olham para o progresso e planejam o ano à frente. Como o dinheiro era uma fonte de estresse nos primeiros anos de Lenz, às vezes ela traz tensão para essas reuniões, diz ela. Ela também teve que recuar em algumas áreas, como quando o marido, preocupado com o orçamento, distribuía apenas US $ 5 por mês para os produtos de beleza e os cuidados com os cabelos da Lenz.

"Eu não sou uma dama de fantasia, mas isso não é suficiente", diz Lenz. "Quanto você acha que custa um corte de cabelo?"

Agora Lenz está animado para transmitir idéias positivas sobre dinheiro para seus filhos. Sua filha de 4 anos, ela diz, está apenas começando a entender o dinheiro.

"Comecei sendo aberto e honesto", diz Lenz. Ela está determinada a não ensinar a filha as dolorosas lições de dinheiro que aprendeu quando criança - que a prosperidade é inconstante e o dinheiro uma fonte de ansiedade.

O takeaway: Orçamento e compras experientes podem ajudá-lo a atingir metas maiores, como reduzir a dívida ou poupar para uma casa, e podem ser aprendidas mais tarde na vida.

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Tornando-se seu próprio mentor

O cuidador familiar

Elizabeth Mangum (foto de Elizabeth Mangum)

Os pais de Elizabeth Mangum fizeram o melhor que podiam para ajudá-la com dinheiro, inclusive assumindo o pagamento do carro na escola quando Mangum passou por cima da cabeça. Mas Mangum acha que esse movimento generoso fez mais mal do que bem.

“Se eu tivesse sido responsável por isso e tivesse desistido do meu carro ou tivesse sido retomado, eu teria aprendido minha lição”, diz Mangum.

Quando Mangum se mudou de seu Mississippi nativo para Denver em seus 20 anos, acumulou US $ 10.000 em dívidas de cartão de crédito em pouco mais de um ano. Ela não estava vivendo extravagantemente; ela estava alugando um apartamento de 42 metros quadrados e pedindo aperitivos em vez de entradas quando saía com os amigos. Mas ela precisava de roupas de inverno pela primeira vez, e o custo da socialização aumentava rapidamente.

"É aí que tudo me atinge - oh meu Deus, isso não é o que eu quero", diz Mangum.

Quando seus pais lhe pediram para voltar a Tunica, Mississippi, para ajudá-los, ela levou a sério o pagamento de suas dívidas de cartão de crédito.

"Eu tive que reduzi-lo dentro de três anos", diz ela.

Não ter nenhuma dívida ajudou Mangum a pagar uma demissão e deu a ela a flexibilidade de viajar quando conseguiu economizar dinheiro suficiente. Agora com pouco mais de 40 anos, Mangum é uma cuidadora não remunerada em tempo integral do pai, que sofre de demência.

"Eu tive sorte, e meus pais tiveram sorte", diz Mangum. "Fomos abençoados por eu ter saído das dívidas".

Agora Mangum pensa muito sobre o tipo de mentor financeiro que ela gostaria de ter.

Ela poderia ter feito melhores escolhas, diz ela, "se alguém tivesse me ensinado quanto essa dívida extra pesaria sobre meus ombros".

A Mangum está ajudando seus pais a sair da dívida fazendo suas compras para eles.

"Eu não sou um cobrador extremo ou algo assim, mas coloco as coisas à venda", diz ela.

Ela também está preparando o terreno para ensinar as sobrinhas, com idades entre 9 e 4 anos, sobre a administração do dinheiro, dando-lhes um orçamento para gastar em pequenos brinquedos quando vão às compras juntas.

"Eu tento ajudá-los a descobrir suas escolhas, mas não empurre as escolhas neles", diz Mangum. “Não se falava em dinheiro quando eu era pequeno. Eu estou falando sobre isso com minhas sobrinhas.

O takeaway: Permitir que os jovens aprendam com seus erros pode ser melhor do que resgatá-los.

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A linha de fundo

Muitas pessoas encontram mentores de dinheiro em lugares improváveis: na família de seus cônjuges, uma vez que eles se casam, na forma de colegas de trabalho ou mesmo amigos. E algumas pessoas aprendem a gastar com sabedoria e levar esse conhecimento de volta para suas próprias famílias.

Se você não tem um mentor em dinheiro, as histórias deles podem ser inspiração para uma visão mais saudável do dinheiro.

Virginia C. McGuire é escritora da equipe Investmentmatome , um site de finanças pessoais. O email: Virgínia@ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .