Mais emissores de cartões de crédito permitem que você pague a dívida de graça

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Oferta não mais disponível em nosso site

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Nunca foi tão fácil descartar seus saldos de cartão de crédito com juros altos sem pagar um centavo em juros ou taxas.

Três cartões de crédito dos principais emissores - American Express, Bank of America® e Chase - oferecem uma forma isenta de juros e sem taxas de pagamento de dívidas - contanto que você pague seu saldo integralmente até o final do período promocional.. Estas generosas ofertas de transferência de saldo incluem:

• Taxa de porcentagem anual introdutória de 0%, ou APR, em transferências de saldo
• Sem taxas de transferência de saldo ou uma taxa de transferência introdutória de US $ 0 (geralmente, essas taxas são de 3% a 5% do valor transferido)
• Nenhuma taxa anual

Antes de 2017, apenas um grande emissor - Chase - oferecia tal cartão.

"Os emissores estão encontrando pessoas que já estão endividadas e fazendo delas uma oferta que não podem recusar", diz David Robertson, editor do The Nilson Report, um informativo do setor.

Para titulares de cartão endividados com bom crédito, essas ofertas são uma maneira de economizar centenas de dólares em juros e taxas. E quanto mais altos os juros e os saldos atuais, mais eles podem economizar - contanto que compreendam os termos e condições.

Ofertas floresceram em 2017

O cartão de crédito Chase Slate® estreou em 2009, tornando o Chase o primeiro grande emissor a oferecer um cartão que permite aos portadores de cartão evitar taxas de transferência de juros e de saldo. Para candidatos qualificados, ofereceu 0% de ABR e uma taxa de transferência de saldo introdutória de US $ 0.

Na esteira da crise financeira de 2008, os bancos estavam fazendo de tudo para reforçar seus balanços ocos, em parte aumentando os bônus de inscrição e prolongando os períodos de abril a 0%. O cartão de crédito Chase Slate® levou essa tendência um passo adiante com sua nova oferta de transferência de saldo.

“Quando lançamos o Chase Slate [cartão de crédito] em 2009, a decisão refletiu onde o país estava no momento”, diz Mical Jeanlys, gerente geral do cartão Chase Slate®. "Queríamos oferecer aos clientes a capacidade de estar no banco do motorista em termos de como eles gerenciam o crédito".

O cartão de crédito Chase Slate® é agora um dos maiores portfólios da Chase, diz Jeanlys.

Em 2017 e 2018, três outros grandes emissores lançaram ofertas similares.

• Em fevereiro de 2017, o Barclaycard Ring® Mastercard® adicionou 0% APR aos seus termos anteriores. Como antes, não cobrava nenhuma taxa anual nem taxas de transferência de saldo. (Barclaycard eliminou a oferta 0% APR cerca de um ano depois). “Quando lançamos nossa nova oferta, o volume de resposta e aplicação foi substancialmente maior que o esperado”, Hameer Ruparel, vice-presidente e chefe de aquisição de cartões de marca dos EUA no Barclaycard, disse por email. (NOTA: Em julho de 2018, os termos do Barclaycard Ring® Mastercard® mudaram novamente. Ele agora oferece 0% de transferência de saldo por 15 meses em transferências de saldo feitas até 45 dias após a abertura da conta e, em seguida, o APR em andamento de 13,99% de APR variável. Para transferências de saldo lançadas na conta no prazo de 45 dias após a abertura da conta, há uma taxa de US $ 5 ou 3% do valor de cada transferência, o que for maior. Não há taxa para transferências de saldo que são lançadas na conta após 45 dias da abertura da conta.
• Em maio de 2017, o cartão de crédito BankAmericard® também lançou uma oferta semelhante, adicionando uma taxa inicial de transferência de saldo de $ 0. Essa taxa de US $ 0 ainda está disponível, embora apenas aplicando diretamente ao emissor e não por meio de um site de terceiros, como o Investmentmatome.
• Em fevereiro de 2018, a American Express eliminou a taxa de transferência de saldo do cartão de crédito Amex EveryDay® da American Express (embora as transferências devam ser solicitadas nos primeiros 60 dias da abertura da conta) e prolongou seu período introdutório de 0%. Tornando-o especialmente atraente, o cartão de crédito Amex EveryDay® da American Express também oferece recompensas de gastos, uma raridade entre cartões com fortes credenciais de transferência de saldo.

O que há para os emissores?

Quando os emissores permitem que você salve seu saldo sem juros e sem taxas, eles provavelmente não esperam ganhar dinheiro com a própria transferência de saldo. Em vez disso, eles estão apontando para:

Receita de juros futuros

A receita de juros é um grande gerador de dinheiro para os emissores, geralmente trazendo mais dinheiro do que taxas de furto (pagas pelos comerciantes) e taxas de serviço (pagas pelos portadores de cartão). Com o aumento das taxas de juros, os bancos estão especialmente interessados ​​em atrair mais “revólveres”, ou pessoas que possuem saldos, diz Hank Israel, diretor da Novantas, uma empresa de consultoria bancária.

"O banco está apostando que um número suficiente de pessoas que são revólveres regulares ou mesmo revólveres sazonais ficarão com o cartão assim que ultrapassarem esse saldo e o pagarem ao longo do tempo", diz Israel.

Uma vantagem na competição

Emissores querem dar-lhe uma razão para se afastar de um concorrente em seus braços em espera. E eles podem atraí-lo facilmente, porque sabem quando você está levando dívidas com outro emissor.

"Não é uma agulha no palheiro", diz Robertson, do Nilson Report. “Você sabe quem está em dívida. Essas informações estão prontamente disponíveis nas agências de crédito. "Os emissores podem fazer" soft pulls "em seu crédito, ou consultas que não afetam sua pontuação, para ver onde você está.

Sua lealdade

Quando os emissores oferecem essas ofertas ricas de transferência de saldo, eles não estão apenas procurando uma aventura casual de verão.

"Com cada cliente, damos as boas-vindas … estamos procurando um relacionamento engajado para toda a vida", diz Jeanlys, do Chase. Ela observa que 3,6 milhões de titulares de cartão estão inscritos no Chase Slate Credit Dashboard, que rastreia e explica sua pontuação de crédito FICO, e eles estão visitando o Chase.com para verificar seu crédito.

Ruparel, do Barclaycard, observa que o cartão também tem uma comunidade on-line onde os membros podem sugerir melhorias no produto e votar nas mudanças. "Queremos satisfazer todas as suas necessidades de cartão de crédito - não apenas a capacidade de transferir saldos", disse ele.

Se você transferir um saldo para um cartão e continuar usando-o a longo prazo, mesmo que seja apenas para fazer compras, o emissor receberá mais receita.

Qual é o problema?

Antes de solicitar um cartão de transferência de saldo, você deve saber:

O período promocional é limitado.Depois que o período de abril de 0% de um cartão expirar, os emissores começarão a aplicar juros ao seu saldo restante daqui para frente. Se você puder pagar seu saldo integral antecipadamente, economizará mais dinheiro. Além disso, as promoções para taxas de transferência de saldo introdutório e APRs de transferência de saldo podem se aplicar somente a transferências feitas nos primeiros meses após a abertura da conta.

Seu limite pode não ser alto o suficiente. Os emissores concedem um limite de saldo depois que você solicita um cartão. Por isso, talvez você não saiba com antecedência se será possível transferir todos os seus saldos. Se você não se qualifica para o limite que esperava, considere um empréstimo pessoal.

Pode não se adequar às suas necessidades de longo prazo.Os melhores cartões de transferência de saldo geralmente não oferecem recompensas (uma exceção notável é o cartão de crédito Amex EveryDay® da American Express). Se você está procurando recompensas depois de pagar sua dívida com esse cartão, ligue para seu emissor e veja se pode mudar para outro cartão que seja mais adequado.

As informações relacionadas ao Chase Slate® foram coletadas pela Investmentmatome e não foram revisadas ou fornecidas pelo emissor deste cartão.

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