Cartões de crédito: Obter mais de uma ajuda minha pontuação de crédito?
Sevak Khanagyan - SER
Índice:
- Tecnicamente, você só precisa de um cartão para criar uma boa pontuação
- Adicionando plástico extra pode indiretamente dar um impulso
- Dicas para alcançar uma pontuação sólida
É verdade: há uma forte conexão entre o modo como você usa seus cartões de crédito e sua pontuação de crédito. Afinal, o plástico é uma maneira fácil de mostrar que você é responsável por dinheiro emprestado.
Mas se um cartão é bom para o seu crédito, são dois (ou mais) melhores? A resposta: não diretamente. Para detalhes, dê uma olhada nas informações abaixo.
Tecnicamente, você só precisa de um cartão para criar uma boa pontuação
Usar o crédito de forma consistente e responsável é a única maneira de construir uma boa pontuação de crédito. Para a maioria das pessoas, a maneira mais fácil de fazer isso é obter um cartão de crédito, usá-lo conscientemente e fazer pagamentos no prazo. Isto irá adicionar até um monte de informações positivas em seus relatórios de crédito e, conseqüentemente, uma alta pontuação de crédito.
Mas você vai colher ainda mais benefícios de crédito por ter vários cartões de crédito? Para responder a essa pergunta, contatamos Anthony Sprauve, especialista sênior em crédito ao consumidor da FICO, responsável pela pontuação de crédito mais utilizada nos Estados Unidos. Em um email, Sprauve nos disse:
"Você não precisa de várias contas de cartão de crédito para ter uma boa pontuação FICO. Você pode ter uma pontuação alta com uma conta de cartão de crédito bem gerenciada. ”
Então, construir uma boa pontuação de crédito é tão fácil quanto obter um cartão de crédito e usá-lo de forma responsável. Mas lembre-se que 10% da sua pontuação FICO é determinada pela combinação de contas de crédito no seu relatório. Seu cartão conta como uma conta rotativa, e você receberá um impulso se também estiver usando crédito parcelado. Sprauve explicou:
“Você é recompensado por ter múltiplos tipos de contas [em seus relatórios de crédito] - empréstimo automático, hipoteca, linha de crédito, etc. - mas você está não penalizado se você não o fizer
Adicionando plástico extra pode indiretamente dar um impulso
Mesmo que a adição de cartões de crédito extras ao seu perfil não ajude diretamente a sua pontuação FICO, existe a possibilidade de fornecer um aumento indireto. Veja por quê: sua taxa de utilização de crédito, que influencia fortemente os 30% de sua pontuação determinada pelos valores devidos, é calculada dividindo o valor que você deve nos seus cartões pelo limite de crédito geral. Se exceder 30%, sua pontuação de crédito pode cair.
Sua taxa de utilização de crédito é calculada em cada um de seus cartões individuais e em todos os cartões em seu nome. Se você estiver acima do limite de 30% de utilização em um de seus cartões e abrir plástico adicional, mas não usá-lo, estará reduzindo sua taxa de utilização geral de crédito. A longo prazo, isso pode ter um efeito positivo na sua pontuação, especialmente se você estiver trabalhando para pagar seu outro cartão enquanto isso.
No entanto, o uso dessa estratégia é complicado e há algumas desvantagens a serem consideradas. Por um lado, abrir um novo cartão fará com que a sua pontuação leve a um pequeno sucesso a curto prazo. Isso ocorre porque a obtenção de novo plástico requer um inquérito difícil para o seu relatório de crédito, o que geralmente resulta na perda imediata de alguns pontos.
Além disso, toda vez que você abrir um novo cartão, estará diminuindo a idade média de suas contas de crédito. Isso pode impactar negativamente os 15% de sua pontuação de crédito determinada pela duração do seu histórico de crédito, especialmente se você tiver um histórico de crédito curto para começar.
Finalmente, abrir um novo cartão de crédito pode levá-lo a gastar mais. Gerar um grande saldo que você não pode pagar não é bom para sua pontuação de crédito ou para sua saúde financeira geral. Portanto, faça um inventário honesto de seus hábitos antes de solicitar um segundo cartão.
(Além disso, tenha cuidado para não abrir muitos cartões de crédito de uma só vez. Vários pedidos de cartão de crédito em um curto período de tempo estão correlacionados com o risco de crédito, e sua pontuação irá cair como resultado. Se conseguir um cartão adicional melhorará substancialmente sua taxa de utilização de crédito, a aplicação pode ser inteligente - mas espere pelo menos seis meses antes de obter outro.
" MAIS: Como solicitar um cartão de crédito para que você seja aprovado
Dicas para alcançar uma pontuação sólida
Se você está tentando criar e manter um bom crédito, precisa mostrar um histórico forte e consistente de gerenciamento responsável do dinheiro emprestado. Especificamente, é importante:
- Pague todas as suas contas a tempo. Sem exceções!
- Evite usar mais de 30% do crédito disponível em cada cartão de crédito, a qualquer momento durante o mês.
- Use crédito regularmente.
- Aplique somente para crédito que você realmente precisa.
- Revise seus três relatórios de crédito pelo menos uma vez por ano para obter precisão. Se você detectar um erro, tome medidas para corrigi-lo.
O takeaway : Ter mais de um cartão de crédito não melhora diretamente sua pontuação de crédito. Mas abrir uma segunda carta pode dar um impulso indireto à sua pontuação, melhorando sua taxa de utilização de crédito.
Imagem de múltiplos cartões de crédito via Shutterstock