Mortgage Rates Nudge Superior; Por que em breve pode ser mais fácil comprar uma casa

As taxas de hipotecas subiram um pouco mais nesta semana, mas permanecem bem abaixo dos 4%, já que a temporada de compra de casas na primavera atinge o horário nobre. E mais uma boa notícia: os compradores de casas pela primeira vez podem achar mais fácil obter aprovação para um empréstimo imobiliário quando um novo sistema automatizado de subscrição entrar em vigor em junho.

A pesquisa semanal recém-divulgada da Freddie Mac sobre os credores mostra as seguintes taxas médias para os termos mais populares de empréstimos imobiliários:

• Hipotecas de 30 anos com taxa fixa teve uma média de 3,66%, com uma média de 0,6 ponto para a semana que terminou em 28 de abril de 2016. Um ano atrás, a taxa média era de 3,68%.
• Taxas fixas de 15 anos média de 2,89% com uma média de 0,6 ponto. O mesmo prazo tem preço de 2,94% há um ano.
• Hipotecas de taxa ajustável de 5 anos preço de 2,86% com uma média de 0,5 ponto. No ano passado, neste mesmo período, o mesmo ARM teve uma média de 2,85%.

Compare as taxas de hipoteca

“Os rendimentos do Tesouro marcharam mais nesta semana. Como resultado, a taxa de hipotecas de 30 anos saltou sete pontos base para 3,66% ”, disse Sean Becketti, economista-chefe da Freddie Mac, em comunicado. “A decisão do Federal Reserve de deixar a taxa dos fundos federais inalterada provocou uma queda de nove pontos-base no rendimento do Tesouro de 10 anos na quarta-feira; no entanto, a queda ocorreu tarde demais para impactar a pesquisa desta semana. ”

Enquanto isso, o mercado de crédito imobiliário sofreu uma queda, com os pedidos de hipoteca caindo 4,1% na semana encerrada em 22 de abril de 2016, de acordo com a Mortgage Bankers Association.

Os pedidos de compra caíram 2%, com os pedidos de refi caindo 5% em relação à semana anterior. No geral, os pedidos de compra de residências permanecem 14% acima da mesma semana do ano anterior.

Novo sistema de análise de crédito pode ajudar os compradores de primeira viagem a se qualificarem para uma hipoteca

Quando você solicita uma hipoteca, há um momento embaraçoso - depois que todos os seus dados pessoais foram coletados - quando sua inscrição é enviada para aprovação a uma autoridade superior: Um algoritmo de computador.

Antes que o seu pacote de empréstimo chegue a uma mesa no departamento de subscrição do credor, seu destino é determinado em apenas alguns segundos por um sistema automatizado ligado ao mecanismo hipotecário oculto que alimenta o sistema habitacional americano: Fannie Mae, Freddie Mac, FHA e o resto. Sem o selo de aprovação de uma dessas entidades quase-governamentais, o seu sonho de possuir uma casa própria é mais uma noção do que uma realidade.

Mas em 25 de junho, parte dessa inteligência artificial estará trabalhando mais em seu nome.

Naquela data, a Fannie Mae, que forneceu cerca de US $ 516 bilhões em liquidez ao mercado de hipotecas em 2015, começará a utilizar "dados de crédito ao consumidor" como parte de sua avaliação automatizada de candidatos a hipotecas. Isso significa olhar além de sua pontuação de crédito e considerar apenas como você paga sua dívida ao consumidor.

Os novos dados compilarão até 30 meses de histórico de pagamento e determinarão o comportamento real da dívida. Coisas como: Você paga saldos de crédito ao consumidor a cada mês - ou simplesmente envia o mínimo devido?

A empresa de relatórios de crédito TransUnion diz que o impacto de tal análise poderia fornecer aos consumidores “melhores preços e acesso a empréstimos hipotecários”. De fato, o número de candidatos que geralmente tem mais acesso a novos empréstimos e se qualifica para as taxas mais baixas poderia aumentar de 12%. da população para quase 21%, diz TransUnion.

Ele também beneficiará os candidatos que apresentarem “lima fina” - potenciais proprietários de primeira viagem, como os millennials, que não têm um extenso histórico de crédito ou alta pontuação de crédito.

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Hal Bundrick é um escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.