Taxas de hipoteca aumentam enquanto os sumidouros da demanda de empréstimos domésticos

As novas regras de fechamento de empréstimos imobiliários podem estar atrasando a burocracia e diminuindo a demanda por empréstimos, apesar das baixas taxas de hipoteca. A Mortgage Bankers Association relata uma queda profunda nos pedidos de empréstimo, assim como a pesquisa semanal de credores da Freddie Mac revela taxas ligeiramente mais altas para os termos de empréstimo mais populares:

• Hipotecas de 30 anos com taxa fixa subiu para 3,82%, com uma média de 0,6 ponto para a semana que terminou em 15 de outubro de 2015. Um ano atrás, a taxa média de 3,97%.
• Taxas fixas de 15 anos média de 3,03% com uma média de 0,6 ponto. O mesmo prazo tem preço de 3,18% há um ano.
• Hipotecas de taxa ajustável de 5 anos preço de 2,88% com uma média de 0,4 ponto. No ano passado, neste mesmo período, o mesmo ARM teve uma média de 2,92%.

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“À medida que o choque do fraco relatório de emprego de setembro diminuía, as taxas do Tesouro subiam. Em resposta, a taxa de hipotecas de 30 anos subiu 6 pontos base para 3,82%, marcando 12 semanas consecutivas abaixo de 4% ”, disse Sean Becketti, economista-chefe da Freddie Mac, em comunicado. "Notícias de última hora sugerem que as taxas de hipoteca podem permanecer neste território por mais algum tempo".

Novas regras podem estar atrasando a demanda por hipotecas

As novas regras de divulgação "Know Before You Owe" podem estar impactando a demanda por empréstimos, pelo menos no curto prazo. A Mortgage Bankers Association relata que os pedidos de empréstimos domésticos caíram 27,6% em relação à semana anterior. Os regulamentos de Divulgação Integrada TILA-RESPA, que exigem documentos simplificados, podem ser um dos motivos.

"O volume de aplicativos despencou na semana passada na sequência da implementação das novas divulgações integradas do TILA-RESPA, que levaram os credores a renovar significativamente seus processos de negócios e, como resultado, desaceleraram drasticamente o ritmo da atividade", disse Mike Fratantoni, economista-chefe da MBA. disse em um comunicado.

Os novos regulamentos são um esforço para simplificar e esclarecer os documentos de divulgação apresentados aos consumidores durante o processo de empréstimo à habitação. No entanto, os credores precisavam refazer seus procedimentos de burocracia para cumprir. Um terço das empresas pesquisadas pelo MBA poucos dias antes da implementação da nova regra admitiram que “tiveram tempo insuficiente para testar e integrar sistemas e treinar seus funcionários”. Como resultado, o MBA alertou sobre atrasos no processamento de empréstimos, incluindo fechamentos, bloqueios de taxas de inflação e outros custos potenciais. ”

A queda na demanda é uma forte reversão da atividade de empréstimos imobiliários na semana anterior à entrada em vigor das novas regras, quando as aplicações subiram mais de 25%.

"Os resultados da semana anterior evidentemente avançaram muito do volume que teria ocorrido mais naturalmente nesta semana", disse Fratantoni. "O volume de compras para a semana ficou abaixo do ritmo do ano passado, a primeira queda ano após ano desde fevereiro de 2015, enquanto o volume de refinanciamento caiu drasticamente mesmo com pouca mudança nas taxas de hipoteca."

Os pedidos de refinanciamento também despencaram 23% na semana encerrada em 9 de outubro de 2015, de acordo com a pesquisa semanal do MBA. O Departamento de Proteção Financeira ao Consumidor lançou a nova iniciativa de divulgação em 3 de outubro.

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Hal Bundrick é um escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick