Como negociar uma taxa mais baixa de cartão de crédito

A vida é complicada. Às vezes você pode ser a pessoa mais responsável que você pode ser, e ainda encontrar-se sobre sua cabeça em dívida. Cartões de crédito são uma ótima maneira de fazer compras, mas às vezes o crédito pode sair do controle. Talvez você perca inesperadamente o seu emprego ou incorrer em uma grande despesa inesperada.

Você pode pensar que uma empresa de cartão de crédito será totalmente antipática à sua situação. Esse não é o caso. A única coisa que os bancos querem é que você cumpra sua obrigação e, em geral, eles receberão menos do que o que lhes é devido se isso significar a cobrança do principal deles na íntegra.

O motivo é que, se você definir seus pagamentos como padrão, você será enviado para as coleções. É muito menos provável que o banco receba de volta seu principal, e muitas vezes tem que liquidar a dívida por centavos por dólar. Eles não querem isso.

Isso significa que você tem alguma alavancagem, o que significa que você pode negociar para reduzir sua taxa de juros. Vamos percorrer o processo.

Passo 1: Aceite o problema

Não importa porque você está nessa situação. Tudo bem ser humano. Todos cometemos erros e / ou às vezes as coisas dão errado. Depois de reconhecer que há um problema, agora é hora de corrigi-lo.

Etapa 2: descubra o que você pode pagar

Faça um balanço pessoal. Anote todos os seus recursos em uma coluna e seus débitos em uma coluna ao lado. Agora faça um orçamento mensal. Anote todo o dinheiro que você recebe em cada mês como receita. Subtraia todas as suas despesas mensais, incluindo o valor que você paga mensalmente no seu cartão de crédito. especialmente observando o montante dos juros pagos.

A partir disso, comece substituindo valores menores pelo pagamento de juros até chegar a um número em que você possa fazer os mesmos pagamentos. Se você está atualmente pagando 14% TAE, e você pode sobreviver se os seus pagamentos de juros são cortados pela metade, então você deseja obter o TAEG para cerca de 7%. Esse é o número que você precisa lembrar.

" MAIS: Como pagar dívidas

Etapa 3: entre em contato com as empresas de cartão de crédito

Seja honesto e diga que você está lutando. Deixe claro que você quer honrar totalmente sua obrigação, mas que, se a taxa de juros não for reduzida, é provável que você não cumpra o principal. Se você tiver um bom histórico, o banco estará mais inclinado a trabalhar com você.. Eles provavelmente perguntarão qual taxa você precisa. Diga-lhes que precisa descer para 3% nos próximos 12 meses e, em seguida, você revisitará o assunto.

Eles farão algumas avaliações internas de risco e oferecerão uma nova taxa. Se essa nova taxa atingir sua meta de 7% ou menos, agradeça-lhes profusamente e aceite o acordo! Se não, agradeça, diga a eles que você vai gerar os números e voltar para eles. Em seguida, ligue de volta um dia depois e diga que a redução é bem-vinda, mas isso não vai funcionar. Você pediu 3%, agora chega a 5%, e continua indo e voltando até que haja um acordo ou eles se recusam a ir mais longe.

Etapa 3A: se não estiver indo bem …

Se as empresas de cartão de crédito estão lhe dando um tempo difícil, você tem que jogar duro. É tão necessário para eles embarcarem quanto é para você.

Tente organizar uma chamada de conferência com todas as empresas de cartão de crédito e peça aos supervisores que estejam na chamada. Pode ser difícil conseguir, mas se você considerar necessário ou garantir o padrão de todo o saldo, você pode chamar a atenção deles. Diga-lhes que você realmente quer compensar seus débitos, mas que nenhum deles está disposto a desistir e, como resultado, você estará inadimplente em algum momento em um ou mais deles. Por não divulgar quais serão dinged, eles provavelmente serão mais indulgentes sobre a negociação. Eles podem negociar entre si para, esperançosamente, chegar a uma taxa combinada com a qual você possa conviver. É bom trabalhar juntos.

Etapa 4: check-in

Chame as empresas de cartões a cada três meses, apenas para que eles saibam como estão as coisas. Eles são mais propensos a vê-lo como uma pessoa honesta tentando resolver as coisas, se você ligar para eles sem outra razão senão fazer o check-in. Se você tiver que repetir o processo de redução da taxa, terá um bom histórico de comunicação.

Profunda imagem de dívidas via Shutterstock