Eu tenho um cartão de crédito, mas nunca usá-lo. Isso é um problema?

Cartões de crédito não utilizados podem ajudar e prejudicar sua pontuação de crédito.

Muito depende do seu uso de crédito. Sua pontuação FICO depende de vários fatores: histórico de pagamentos (35%), valores devidos (30%), duração do histórico de crédito (15%), novos créditos (10%) e tipos de crédito usados ​​(10%). Vamos ver como isso pode acontecer.

E se eu tiver apenas um cartão?

Vamos começar com o cenário em que você tem apenas um cartão de crédito. Se você nunca usa esse cartão, não é tanto que sua pontuação no FICO seja menor do que nunca. Uso responsável ajuda a sua pontuação FICO. Uso irresponsável fere sua pontuação FICO. Nenhum uso não vai mexer na agulha. Então, se você já tem uma pontuação fantástica, não é grande coisa. No entanto, se sua pontuação for baixa ou você não tiver histórico de crédito, é hora de usar esse cartão, mesmo que apenas um pouco.

Se você nunca usou seu cartão de crédito, pode ser uma boa ideia usá-lo com parcimônia e pagá-lo a tempo, sempre. Isso ajudará o histórico de pagamentos em parte da sua pontuação.

Quanto aos valores devidos, quanto menos crédito total você usar, melhor. Em vez de compensar os pontos do histórico de pagamentos por não usar nenhum crédito, use um pouco a cada mês. Isso está ligado à ideia de sua taxa de utilização. Empresas de cartão de crédito preferem ver um pouco de utilização em oposição a nenhum.

A fim de estabelecer um período de histórico de crédito, você está novamente melhor usando o cartão um pouco do que não em todos. Você não tem tempo de histórico de crédito, se você nunca usa a coisa maldita.

O novo crédito não importa muito aqui, a menos que você tenha acabado de receber aprovação para o cartão. Sua pontuação recebe mais ajuda se o cartão for novo e você usá-lo com moderação e pagá-lo do que se você não usá-lo.

Os tipos de crédito usados ​​são uma categoria em que o uso ou não do cartão pode ser um pouco mais importante. Se você já tem outras formas de crédito, não é tão essencial usar o cartão, embora ajude você. Se você não tiver outras formas de crédito abertas, o uso do cartão ajudará.

E se eu tiver muitos cartões?

Se você tiver muitos cartões, esse problema se tornará muito menos importante. Algumas pessoas deixam várias cartas paradas enquanto usam outras cartas para coletar pontos de recompensa. Então eles podem voltar para esses cartões não usados ​​para suas recompensas. Em alguns casos, eles têm cartões que não tocam há anos.

Não usar esses cartões não vai prejudicar a pontuação FICO. Usá-los ajudará. Nesse caso, com muitas outras formas de crédito abertas, essas pessoas poderiam cancelar os cartões não usados ​​para economizar em taxas anuais, se houver. No entanto, sua taxa de utilização pode aumentar e isso pode prejudicar sua pontuação. Isso dependerá de quanto do crédito total está pendente.

Cartão de crédito na imagem de gelo via Shutterstock