Afie as resoluções de ano novo com os registros de cartão de crédito do ano passado

Aqui está a coisa assustadora sobre as resoluções financeiras de Ano Novo: o fracasso é caro.

Reduzir a promessa de "manter os gastos com cartão de crédito sob controle", por exemplo, não é apenas uma brincadeira de mau gosto. Isso pode te deixar em dívida com juros altos ou prejudicar sua poupança para a aposentadoria. Se você realmente quer ter suas finanças em forma, primeiro você precisa ser específico sobre seus objetivos.

É aí que as ferramentas on-line do seu cartão de crédito podem ajudar.

Se a sua resolução for "Gastar menos"

Para evitar gastos excessivos, concentre-se nas partes mais flácidas do seu orçamento. Muitos sites de emissores permitem que você veja seus gastos como um gráfico de pizza. Normalmente, você o encontrará atrás de uma guia ou link intitulado "Ferramentas" ou "Resumo de gastos". O gráfico mostra o quanto você gastou no ano passado em categorias rastreadas pelo emissor, como mantimentos, gás, restaurantes e em breve. Ele também mostra seus gastos em cada categoria como uma porcentagem de seus gastos totais.

Como as ferramentas de cartão de crédito podem ajudar: Ver seus gastos destilados em forma de gráfico de pizza pode fazer você recuar e dizer: "Uau, gastei US $ 10.000 em lojas de departamentos no ano passado?" A percepção de pontos fracos como esses nos seus hábitos pode ajudar você a elaborar um orçamento melhor para 2017.

Em vez de resolver gastar menos dinheiro, tente o orçamento baseado em zero. Isto é, comece com um orçamento de zero e adicione apenas as despesas que você pode justificar. Essa abordagem pode ajudar a eliminar gastos desnecessários, em vez de apenas reduzi-los.

" MAIS: Como construir um orçamento

Se a sua resolução for "Pagar a dívida"

O Federal Reserve pode aumentar as taxas de juros três vezes em 2017, de acordo com projeções do Fed. Isso pode tornar a dívida do seu cartão de crédito mais cara. Se você está no vermelho, faça um plano para pagar seus saldos este ano. Um bom primeiro passo é usar os portais on-line de seus cartões de crédito para verificar seus saldos e taxas de juros.

Como as ferramentas de cartão de crédito podem ajudar: Seu portal de cartão de crédito lhe dirá exatamente quanto você deve e em que condições. Para verificar a taxa anual em um cartão, procure uma guia com um rótulo como "Limites, pagamentos e tarifas" ou "Termos e acordos". Ou faça o download de um extrato mensal. o APR será listado lá. Geralmente, você economizará mais dinheiro se pagar primeiro seus saldos de juros mais altos.

Você pode querer consolidar o máximo de sua dívida quanto possível em um cartão de APR de transferência de saldo de 0%, se você pode se qualificar para um. Isso pode ajudá-lo a pagar seus saldos mais rapidamente, por menos dinheiro. Se um de seus emissores oferecer uma calculadora de pagamento de dívida, use-a para calcular quanto tempo levará para se tornar livre de dívidas, com base em seus pagamentos mensais atuais.

" MAIS:Como pagar dívidas

Se sua resolução for "Organize-se"

Se o seu bolso estiver repleto de cartões de crédito que você nunca usa, considere a oportunidade do Ano Novo de se endireitar. Embora geralmente seja boa ideia manter contas inativas abertas, pois seu crédito pode ser beneficiado, torna-se uma má ideia quando há taxas anuais envolvidas. Se um cartão que você não usa cobra uma taxa anual, converta-o em uma conta gratuita ou feche-o.

Contanto que você não esteja prestes a se inscrever para uma hipoteca ou empréstimo automático, o impacto temporário em seu crédito de fechar esses cartões provavelmente não afetará muito você. Apenas certifique-se de que você fez login na sua conta e amarrou todas as suas pontas soltas primeiro.

Como as ferramentas de cartão de crédito podem ajudar: Terminar com o seu plástico geralmente significa perder recompensas, como pontos, milhas ou dinheiro de volta. Antes de fechar uma conta, verifique seu saldo de recompensas para garantir que você não está desistindo de uma pequena fortuna. Se você tiver recompensas restantes, resgate o que puder. Se isso não for possível, considere fazer uma doação.

Por fim, transfira pagamentos recorrentes para outros cartões ou cancele-os. Até que você cancele formalmente uma assinatura indesejada, ainda estará à espera de pagamentos. Comece classificando seu histórico de compras com cartão de crédito para refrescar sua memória sobre assinaturas esquecidas. Depois de mover ou cancelar suas cobranças recorrentes, você poderá encerrar sua conta com confiança.

Claire Tsosie é escritora da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .