Obama pede repressão aos conselheiros de aposentadoria 'em conflito'

Corretores com conflitos de interesse custam aos investidores americanos com IRAs ou outros planos de aposentadoria até US $ 17 bilhões por ano, segundo um relatório divulgado segunda-feira pelo Conselho de Assessores Econômicos da Casa Branca.

O relatório foi divulgado no momento em que o governo Obama anunciou planos para reprimir os assessores com mudanças de regras que exigiriam que eles agissem no melhor interesse dos investidores, e não daqueles que poderiam estar pagando a eles.

“Se você está trabalhando duro, se você está poupando dinheiro, se você está sacrificando o carro novo ou que as férias para que você possa construir um ninho para mais tarde, você deve ter a tranqüilidade de saber que o conselho que você está recebendo para investir esses dólares é bom ”, disse Obama na tarde de segunda-feira em discurso na AARP em Washington. “Esses pagamentos… incentivam os corretores a fazer recomendações que geram os melhores retornos para eles, mas não necessariamente o melhor retorno para você.”

A pesquisa dos consultores econômicos, que se concentrou em contas individuais de aposentadoria, descobriu que “aconselhamento em conflito” custa aos poupadores cerca de 1% ao ano. Assim, por exemplo, uma conta que teria entregue um retorno de 6% em um ano entregaria 5%.

Estima-se que US $ 1,7 trilhão é investido em contas potencialmente conflituosas, de acordo com o relatório.

Em um exemplo fornecido pela Casa Branca, um trabalhador que aplicou US $ 100.000 em um IRA aos 45 anos poderia perder US $ 37.000 em ganhos potenciais nessa conta aos 65 anos por causa de conflitos de interesse por um conselheiro.

"Muitos americanos confiam em aconselhamento financeiro profissional quando tomam decisões sobre suas economias de aposentadoria", disse Richard Cordray, diretor do Departamento de Proteção Financeira do Consumidor, no evento da AARP. "Portanto, é fundamental que, quando eles buscam orientação profissional, possam confiar no consultor financeiro para colocar os interesses do consumidor em primeiro lugar."

De acordo com a Casa Branca, hoje os consultores financeiros podem aceitar legalmente pagamentos de “backdoor” ou outras taxas ocultas para direcionar os investidores para planos de poupança que podem não ser de seu interesse. Os regulamentos atuais indicam apenas que eles devem recomendar opções de conta de aposentadoria “adequadas”.

Obama está dirigindo o Departamento do Trabalho para começar a criar novas regras para governar tal comportamento. A proposta inicial do Departamento do Trabalho exigiria que os corretores que vendem ações e outros investimentos informassem seus clientes se recebessem quaisquer taxas ou outros pagamentos pela recomendação de determinados planos.

As regras que determinam como os planos de aposentadoria são tratados não são atualizadas há 40 anos, de acordo com o Departamento do Trabalho. Quando a Lei de Segurança de Renda de Aposentadoria dos Empregados de 1974 foi aprovada, os gerentes de pensão do local de trabalho eram mais frequentemente responsáveis ​​por tomar decisões de planejamento do que conselheiros externos, diz o departamento.

O processo de meses de duração incluirá um período para o público e, é claro, para o setor financeiro, para contribuir com quaisquer mudanças propostas.

Esta não é a primeira vez que Obama tenta conter esses conflitos. Ele propôs uma mudança de regra semelhante em 2010, mas retirou-a no ano seguinte após a oposição feroz dos grupos da indústria financeira.

Esses grupos argumentaram que as regras teriam prejudicado os investidores, reduzindo suas opções de investimento.